Die Planung für den Ruhestand kann ein stressiges Unterfangen sein. Sie müssen herausfinden, wie viel Geld Sie sparen müssen, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen. Darüber hinaus müssen Sie eine Altersvorsorgestrategie wählen, die Ihr Risiko minimiert und gleichzeitig ein hohes Einkommenspotenzial bietet. Bei so vielen Anlagemöglichkeiten kann es schwierig sein, zu bestimmen, wie Ihr Altersvorsorgebestand ausgeglichen werden soll. (Weitere Informationen finden Sie unter: Altersvorsorge: Wie viel benötige ich? ).

Das Folgende ist ein Blick auf BlackRock Inc. 's (BLK BLKBlackRock Inc479. 11 + 0. 88% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) CoRI Fonds, die für die 55-64-Jährigen bestimmt sind.

CoRI Fund Basics

Die CoRI-Aufstellung besteht aus fünf Rentenfonds mit unterschiedlichen Laufzeiten. Dies sind der CoRI 2015 Fund (BCVAX), der CoRI 2017 Fund (BCWIX), der CoRI 2019 Fund (BCXAX), der CoRI 2021 Fund (BCYAX) und der CoRI 2023 Fund (BCZAX). Die 2014 aufgelegten Fonds investieren in US-Staatsanleihen, Treasuries und Unternehmensanleihen. (Mehr dazu unter: BlackRock senkt die Gebühren für Rentenfonds ).

CoRI wird von einer Reihe von BlackRock-Indizes angetrieben. Sie verfolgen den geschätzten Betrag, den Sie heute benötigen, um in Zukunft ein Jahreseinkommen von einem Jahr zu erhalten. Es gibt vier Schritte, um in einen CoRI-Fonds zu investieren. Der erste Schritt ist die Verwendung von Blackrocks Find Your Number Tool. Auf diese Weise können Sie abschätzen, wie viel Einkommen Ihre Ersparnisse voraussichtlich ab dem 65. Lebensjahr pro Jahr erzielen werden. Ihre Zahl basiert auf einer Formel, bei der es sich um den aktuellen Prozentsatz der Altersvorsorge Ihres Indexjahres handelt. Der Indexstand Ihres Ruhestandsjahres basiert auf den geschätzten Kosten von $ 1 des inflationsbereinigten Lebenseinkommens, beginnend im Alter von 65 Jahren.

Wenn Sie zum Beispiel 59 Jahre alt sind, schätzt CoRI, dass Sie 18 US-Dollar benötigen werden. 22 heute gespeichert, um jeden Dollar des jährlichen Ruhestandseinkommens zu erzeugen, das bei Alter 65 beginnt. Ihr CoRI Indexniveau würde $ 18 sein. 22. Wenn Sie 55 Jahre alt sind, schätzt CoRI, dass Sie 15 $ benötigen werden. 83 heute gespeichert, um jeden Dollar des jährlichen Renteneinkommens zu erzeugen, der im Alter von 65 beginnt. Ihr CoRI Indexniveau würde $ 15 sein. 83.

Der zweite Schritt besteht darin, einen Fonds basierend auf dem Jahr auszuwählen, in dem Sie in Rente gehen, während der dritte Schritt darin besteht, Ihren Index zu verfolgen, da sich die Inflationskosten im Laufe der Zeit ändern.

Der vierte Schritt besteht darin, einen Einkommensplan zu wählen, sobald Sie in Rente gehen. Sie haben die Möglichkeit, bis zu 10 Jahre in den Fonds investiert zu bleiben. Dies ist der Zeitpunkt, an dem der Fonds seine Fälligkeit erreicht. Ansonsten können Sie eine Rente kaufen oder einen Einkommensplan mit einem Finanzberater ausarbeiten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Eine Übersicht über Annuitäten ).

Fondsstruktur

Die CoRI-Fonds von BlackRock basieren auf fünf Faktoren: Anfangsniveau, Inflation, Zinssätze, Risiko und Lebenserwartung.Der CoRI-Index für den Ruhestand beginnt bei $ 1 pro Jahr, beginnend im Alter von 65 Jahren. Der Indexlevel beginnt bei 51, wenn Sie 115 Jahre alt sind.

Da die Lebenshaltungskosten normalerweise steigen, müssen Sie Ihre Kaufkraft bewahren. .. Die Index-Level-Preise in einer Anpassung der Lebenshaltungskosten beginnen im Alter von 65 Jahren. (Für mehr, siehe: Tipps & Kosten zu berücksichtigen, wenn in den USA Ruhestand ).

Zinsänderungen führen zu täglichen Schwankungen des CoRI-Indexniveaus. Marktinformationen darüber, was Versicherer mit dem Management von Risiken beauftragen, wirken sich ebenfalls auf das Indexniveau aus.

Es ist wichtig darauf hinzuweisen, dass es im Gegensatz zu einer Rente keine Einkommensgarantie gibt. Die CoRI-Fonds von BlackRock wirken eher wie eine Investition. Dies bedeutet ein höheres Risiko, aber auch das Potenzial für höhere Erträge. Die größte Bedrohung ist die unerwartete Inflation, die jedoch viele Jahre lang nicht erwartet wird. Neben der Wahrscheinlichkeit, dass Sie sich über viele Jahre hinweg keine Sorgen um die Ausreißer-Inflation machen müssen, können Sie - im Gegensatz zu einer Annuität - auch ohne Strafe in die CoRI-Fonds ein- und aussteigen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps zum Verwalten von Inflation im Ruhestand ).

Die Sterblichkeitsrechnungen ähneln denen der sozialen Sicherheit, der Altersversorgung und der Versicherungsgesellschaften.

Langfristige Kapitalannahmen

Nachfolgend finden Sie eine Tabelle, die einen Vergleich der Risiko- / Ertragserwartungen enthält. Diese Informationen sind für alle, die Ihren Ruhestand planen, zwingend erforderlich, da sie Ihnen bei der Bestimmung Ihrer besten Option (en) helfen.

Benchmark	Annualisierte angenommene Rendite	Annualisiertes angenommenes Risiko
U. S. Large / Mid-Cap-Aktien	Russell 1000 Index	7. 25%	15. 38%
U. S. Small-Cap-Aktien	Russell 2000 Index	7. 96%	19. 65%
Internationale Aktien	MSCI ACWI ex-U. S. Investierbarer Marktindex	7. 98%	18. 18%
U. S. Bonds	Barclays U. S. Aggregated Bond Index	3. 00%	3. 74%
CoRI-Exposition	BlackRock CoRI Ruhestand-Indexe	4. 05%	9. 50%

( Quelle: Blackrock )

Das Risiko-Ertrags-Verhältnis für CoRI scheint nicht sehr attraktiv zu sein, aber es geht um das Gleichgewicht.

The Bottom Line

Die Planung für den Ruhestand kann überwältigend sein. BlackRocks CoRI-Fonds wurden für Vorruheständler oder für diejenigen, die sich in der Frühverrentung befinden, entwickelt. Der Schlüssel liegt in der Diversifizierung, und CoRI-Fonds bieten möglicherweise einen einzigartigen Ansatz, um Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen. ( Weitere Informationen finden Sie unter: Vermögenswerte für Ihr Retirement Portfolio ).

Dan Moskowitz ist nicht mit CoRI Funds verbunden und besitzt keine Aktien von BlackRock.