Ein neuer Einsteiger in das Robo-Advisor-Reich beantwortet die Frage: "Bekomme ich die besten Ergebnisse von meinem Ruhestandskonto? "Bloom. com, gegründet 2013, bietet eine zum Patent angemeldete Lösung für 401 (k), 403b und TSP Account Management an. Blooom zielt auf zwei Arten von Ruhestandsplanteilnehmern ab: solche mit kleineren Konten ohne Zugang zu einem Finanzberater und Personen, die nicht die Zeit oder Neigung haben, ihr eigenes Konto zu verwalten.

Lesen Sie weiter, um mehr über den Service zu erfahren - und ob es sich um eine Option für Ihre Toolbox für die Altersvorsorge handelt. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Die nächste Robo-Advisor-Grenze: 529 Pläne. )

Wie Blooom blüht

Der Blooom-Ansatz wird als eine Do-It-For-You-Investment-Management-Lösung betrachtet für Angestellte. Der Ansatz ist vierfach. Zunächst prüft das Unternehmen Ihre 401 (k) Fondsauswahl und eliminiert diejenigen, die nicht angemessen sind. Zweitens findet Blooom die besten Fonds für Sie - normalerweise, aber nicht immer, werden diese Indexfonds sein. Drittens kauft und verkauft Blooom in Ihrem Namen Mittel, um Ihre Zielzuweisung zu approximieren - hier kommt der proprietäre Algorithmus von Blooom ins Spiel. Schließlich prüft ein finanzieller Blooom-Finanzberater die Ergebnisse und überprüft die empfohlene 401 (k) -Zuweisung doppelt.

Blooom bestimmt Ihre Anlage-Asset-Allokation nach einem geheimen Algorithmus. Das Unternehmen berücksichtigt Ihr Alter und Ihr gewünschtes Renteneintrittsalter, um die Prozentsätze anzugeben, die den Anleihen gegenüber den Aktienfonds zugewiesen werden. Die Asset-Allokation verschiebt sich, je näher Sie dem Rentenalter kommen, umso eher zu einem konservativeren Mix mit höheren Anleiheinvestitionen und einem geringeren Anteil an risikoreicheren Aktienfonds.

Vier Mal pro Jahr überprüft Blooom Ihre aktuellen Anlagen und vergleicht die Fonds-Kontostände mit Ihrer gewünschten Asset-Allokation. Wenn die Fondswerte zu weit von der bevorzugten Allokation abweichen, gleicht Blooom die Fonds neu aus. Dies bedeutet, dass die Plattform die übergewichteten Vermögenswerte verkauft und in Ihrem Namen mehr der untergewichteten Fonds kauft. Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, ordnet Blooom Ihre Anlagen einem konservativeren Portfolio mit einer geringeren Allokation zu den volatileren Aktienfonds zu. (Zum diesbezüglichen Lesen: Liftoff: Ist dieser neue Robo-Advisor das Richtige für Sie? )

Never Locked In

Für Anleger, die sich um die Einbindung sorgen, ist die Blooom-Plattform flexibel. Wenn Sie Ihre Asset-Allokation anpassen möchten, bietet Blooom eine einfache Methode, um Sie über Ihre neue bevorzugte Asset-Allokation zu informieren. Es ist auch einfach, Ihr Ruhestandsdatum anzupassen. Und wenn Sie mit einem Berater über Ihren 401 (k) sprechen möchten, gibt es mehrere Möglichkeiten, das Unternehmen zu kontaktieren.

Blooom unterscheidet sich von vielen anderen Robo-Beratern. Der Blooom-Dienst erfordert nicht, dass Sie ein neues Konto eröffnen oder Vermögenswerte an das Unternehmen übertragen. Es verwaltet Ihre Vermögenswerte, unabhängig davon, wo sich die Fonds befinden. Die Kanzlei arbeitet mit Ihrem bestehenden Vorsorgekonto und den aktuellen Mitteln des Plans zusammen. Jeder mit einem 401 (k) oder anderen ruhestand-unterstützten Konto kann Blooom verwenden. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Warum Robo-Berater mit Diversifikation versagen. )

Die Blooom-App analysiert Ihr Rentenkonto kostenlos, um zu beurteilen, ob Sie richtig zugeordnet sind, um die besten Renditen für Ihre gewünschte Risikostufe. Gebühren von Blooom:

• Für jedes Konto mit einem Wert unter $ 20, 000: $ 5 pro Monat
• Für Konten im Wert von $ 20, 000 bis zu $ ​​499, 999: $ 19 pro Monat
• Für Konten im Wert von $ 500.000 und oben: $ 99 pro Monat

Gebühren können per Kredit- oder Debitkarte bezahlt werden. Blooom ist ein treuhänderischer Berater, was bedeutet, dass es gesetzlich vorgeschrieben ist, in Ihrem besten Interesse zu handeln.

The Bottom Line

Blooom ist ein zielgerichtetes Management-Tool für betriebliche Altersvorsorgekonten. Die Firma bemüht sich nicht um traditionelle oder Roth IRAs, sondern konzentriert sich auf eine breite Kategorie 401k, 403b und TSP Konten. Bis Juni 2016 hatte Blooom mehr als eine Milliarde US-Dollar Altersguthaben auf Altersguthaben analysiert. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Ellevest: Was man über diesen Robo-Berater wissen sollte. )