Während Wohnungsbau und Aktienmarkt seit dem wirtschaftlichen Zusammenbruch von 2008 erhebliche Fortschritte in Richtung Erholung gemacht haben, nähern sich die Amerikaner diesen Verbesserungen immer noch mit Skepsis an. Eine Gallup-Umfrage vom März 2016 ergab, dass 39% der Amerikaner die Wirtschaft als das wichtigste Problem der Nation bezeichnen.

Auf Haushaltsebene spüren die Familien zunehmend die Prise, wo Geld liegt. Die Pew Charitable Trusts veröffentlichten vor kurzem einen detaillierten Bericht über Haushaltsausgaben und -einkommen in den letzten zwei Jahrzehnten. Der Bericht enthüllte einige beunruhigende Einsichten über den aktuellen Stand der Familienfinanzen in den USA

Ausgaben und Einnahmen der Haushalte: Hauptergebnisse

Pew analysierte Daten aus der Verbraucherausgabenerhebung des US Bureau of Labor Statistics für bestimmte Ausgabenkategorien von 1996 bis 2014. In dem Bericht wird aufgezeigt, welche Familien verbringen Geld für und wie viel von ihrem Einkommen sie regelmäßig verlassen. Nachfolgend einige der wichtigsten Ergebnisse aus dem Bericht:

• Familien geben heute genau so viel aus wie vor der Großen Rezession. Der typische amerikanische Haushalt gab im Jahr 2014 36.800 US-Dollar aus, was die durchschnittlichen Ausgaben der Haushalte im Jahr 2008 widerspiegelt, die vor der Rezessionsära gemeldet wurden. Die durchschnittlichen Haushaltsausgaben stiegen laut Pew zwischen 1996 und 2014 um 25%.
• Einkommenssteigerungen halten nicht mit Ausgabensteigerungen Schritt. Zwischen 2004 und 2008 stiegen die Medianeinkommen nur um 1, 5%. Als die Wirtschaft anfing, sich zu verschlechtern, begannen die Einkommen zu schrumpfen. Pew schätzt, dass das durchschnittliche Haushaltseinkommen im Jahr 2014 um 13% niedriger war als im Jahr 2004.
• Familien mit niedrigeren Einkommen nehmen den größten Schlag. In Bezug auf den tatsächlichen Dollarbetrag fand Pew (nicht überraschend) heraus, dass Haushalte mit niedrigem Einkommen weniger ausgeben als Haushalte mit mittlerem oder höherem Einkommen. Wenn Sie sich jedoch die Ausgaben als Prozentsatz des Einkommens ansehen, schöpfen die Haushalte mit niedrigem Einkommen mehr aus ihrem Lohn, um Grundbedürfnisse wie Wohnen, Essen und Transport zu decken.

Warum kämpfen Familien?

Die Zahlen zu Haushaltseinkommen und -ausgaben zeichnen ein düsteres Bild, was die Frage aufwirft: Warum wächst die Lücke? Ein Teil des Problems sind steigende Wohnkosten. Während das Kaufen eines Hauses in Bezug auf Zinssätze erschwinglicher geworden ist, haben strengere Kreditbeschränkungen das Erhalten einer Hypothek schwieriger gemacht. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter 5 neue Barrieren zum Erhalt einer Hypothek und Erhalt einer Hypothek: Wie sich der Prozess geändert hat .) Das Ergebnis ist ein Anstieg der Anzahl der Personen, die Miete.

Nach Angaben des Nationalen Wohnungsrats für Mehrfamilienhäuser, 37% aller U.S. Haushalte sind Mieter. Zillow schätzt, dass der typische Mieter ab Februar 2016 $ 1 382 pro Monat für den Wohnungsbau zahlte. Das ist ein Plus von knapp über 10% gegenüber dem Durchschnittsmietpreis im Februar 2011 - eine große Erholung in kurzer Zeit. Pew fand heraus, dass einkommensschwache Familien, die mieten, fast 50% ihres Einkommens für Wohnraum allein ausgeben.

Der Mangel an Disziplin ist laut Robert Johnson, Präsident und CEO des American College of Financial Services, ebenfalls ein Täter. "Tatsache ist, dass die meisten Familien kein Budget haben. In vielen Fällen ist das Sparen ein Nebengedanke und keine Priorität. Zu oft vergessen die Menschen, sich zuerst zu bezahlen, und ihr Geld fließt in die Betreuung anderer Bedürfnisse und Wünsche. "(Hilfreiche Informationen zum Einrichten eines Budgets finden Sie im Tutorial zu Budgeting Basics .)

Für den Finanzberater und Autor Tammy C. Johnston sind Haushaltskämpfe ein Ableger der geschäftigen Lebensstile Amerikaner. führen. Die meisten Haushalte, sagt sie, sind nicht nur wegen des Geldes dünn, sondern wegen der Zeit, und um Zeit zu sparen, geben sie Geld aus. Sie weist darauf hin, als einer der größten Haushaltsabflüsse essen zu gehen, weil Familien oft nicht die Zeit oder die Energie haben, Mahlzeiten zu Hause zu kochen. (Siehe auch 6 Monate zu einem besseren Budget .)

Wie Familien wieder auf Kurs kommen können

Finanziell solide zu sein, ist leichter gesagt als getan, und die Familien brauchen schließlich einen Plan, um ihre Geldstrategie. Wenn Sie die Ausgaben senken, ist das eine naheliegende Lösung, aber das ist nicht unbedingt ein praktischer Ratschlag, wenn Sie Ihr Budget bereits auf das Wesentliche reduziert haben. Hier sind einige andere Geldbewegungen zu berücksichtigen:

• Werden Sie ein versierter Verhandlungspartner. Wenn Sie ein Mieter sind, kann es einfacher sein, Geld zu sparen, als Sie denken. Grant Webster, ein zertifizierter Finanzplaner bei AKT Wealth Advisors, schlägt vor, dass Mieter versuchen sollten, ein besseres Angebot für ihre Miete zu machen. "Für Vermieter braucht es Geld, um neue Mieter zu finden. Wenn Sie in der Vergangenheit ein guter Mieter waren, wird der Vermieter höchstwahrscheinlich mit Ihnen zusammenarbeiten. "
• Beseitigen Sie kleinere Budgetlecks. Es sind keine großen Extras wie Elektronik oder neue Autos, die laut Pew Familien in die roten Zahlen bringen. Stattdessen summieren sich die kleineren Kosten. Dazu gehören Dinge wie Kreditkartenzinsen und Bankgebühren. Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, ziehen Sie eine Kontostandüberweisung in Betracht, um die Rate herabzusetzen. Wenn Sie bei Ihrer stationären Bank pleite gehen, denken Sie darüber nach, zu einer Online-Bank mit niedrigeren Gebühren zu wechseln. Einfache Änderungen wie diese können viel Geld in die Tasche stecken.
• Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern. Manchmal wird nicht ausgegeben, sondern das Einkommen ist das Problem, wie Pews Bericht zeigt. Wenn möglich, suchen Sie nach Möglichkeiten, um einen größeren Gehaltsscheck zu bekommen. Bitten Sie um eine Gehaltserhöhung oder nehmen Sie mehr Stunden bei Ihrem aktuellen Job in Anspruch. Suchen Sie nach Teilzeitarbeit oder beginnen Sie einen Nebenjob, um mehr Geld einzubringen. (Weitere Informationen finden Sie unter 3 Freelance-Gigs, mit denen Sie mehr verdienen können und So legen Sie Ihre Preise als Freelancer fest .)
• Beenden Sie die Wiedergabe des Vergleichsspiels. Ein erstaunlicher Befund aus dem Pew-Bericht war die Tatsache, dass einer von zehn Haushalten mit einem Jahreseinkommen von 100 000 Dollar oder mehr keine Einsparungen hatte. Das deutet darauf hin, dass Familien immer noch versuchen, mit den "Jones" Schritt zu halten, auch wenn sie es sich nicht leisten können. Das, sagt Johnston, ist ein Fehler. "Die Jones sind müde, pleite und gestresst. Sobald Sie aufhören, die Gesellschaft zu beeindrucken und sich auf das zu konzentrieren, was für Ihre Familie funktioniert, gewinnen Sie Ihre geistige Gesundheit und Ihre Brieftasche zurück. "

The Bottom Line

Angesichts dieser Ergebnisse ist es kaum verwunderlich, dass Wirtschaftsfragen bei den Präsidentschaftswahlen 2016 eine zentrale Rolle spielen. Pews Recherchen machen deutlich, dass amerikanische Familien zunehmend unter finanziellem Druck stehen.

Einen Weg zu finden, um damit fertig zu werden, ist lebenswichtig. Es ist ein wichtiger Schritt, die Ausgabenentscheidungen Ihrer Familie neu zu bewerten, selbst wenn Sie recht komfortabel sind. Aber es kann ein Out-of-the-Box-Denken erfordern, um über das bloße Überleben hinauszugehen, um im heutigen Wirtschaftsklima florieren zu können.