Ein Teil oder alle Mittel in einem 403 (b) -Plan können in einen förderfähigen Rentenplan aufgenommen werden. Rollover in einen traditionellen IRA oder Nicht-Roth Ruhestand Plan sind in der Regel steuerfrei. Fonds können in eine Roth IRA durch direkten Rollover eingehen, abhängig von der Einkommensteuer, aber nicht von der frühen Verbreitungsstrafe.
Erforderliche Mindestverteilungen (RMD), Härteverteilungen, Korrekturverteilungen und alle Zahlungen, die über die Laufzeit des Planteilnehmers verteilt sind, oder 10 Jahre, können nicht verlängert werden.
Wenn das Konto 403 (b) sowohl Vorsteuer- als auch Nachsteuerbeiträge enthält, wird davon ausgegangen, dass eine Ausschüttung zuerst aus dem Vorsteuergeld, den Beiträgen und den steuerpflichtigen Einnahmen stammt. Jeder nicht steuerpflichtige Teil der Ausschüttung, einschließlich Nachsteuerbeiträge, kann in einen traditionellen oder Roth IRA oder in einen anderen förderfähigen Plan einbezogen werden, der separat für steuerpflichtige und nicht erstattungsfähige Beiträge gilt.
Zum Beispiel besteht Bill 403 (b) nur aus Beiträgen und Erträgen vor Steuern. Bill kann einen direkten Rollover eines Teils oder des gesamten Kontos in einen traditionellen IRA, einen 401 (k), einen anderen 403 (b) oder einen regierungsfähigen 457 Plan ohne Steuerfolgen beantragen. Die Transaktion muss bei seiner nächsten Einkommensteuererklärung gemeldet werden. Wenn er es in eine Roth IRA rollt, wird die Verteilung ihm zu versteuerndes Einkommen sein.
Direkte Rollover, Treuhänder zu Treuhänder, unterliegen nicht der Quellensteuer. Indirekte Rollover, bei denen ein Scheck an den Planteilnehmer verteilt wird, unterliegen einer Einbehaltung von 20%. Damit ein indirekter Rollover vollständig unversteuert bleibt, muss der Teilnehmer den einbehaltenen Betrag ausgleichen.
Zum Beispiel hat Bill beschlossen, von seinen 403 (b) einen indirekten Rollover von $ 10 000 zu fordern. Sein Planverwalter hält 20% zurück. Bill erhält einen Scheck in Höhe von $ 8.000. Er muss $ 2.000 aus anderen Quellen aufbringen, oder sein Rollover beträgt nur $ 8.000. Die $ 2.000 werden ihm zu versteuerndes Einkommen, vorbehaltlich einer vorzeitigen Verbreitungsstrafe, wenn Bill ist unter 59 Jahre alt. 5.
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Ich verstehe nicht, wie eine Aktie einen Kurs von 5,97 hat, aber wenn ich sie kaufe, muss ich den Preis von 6,04 bezahlen. Wie kann ich mehr bezahlen als das, wofür die Aktie handelt?
Es mag logisch erscheinen, dass der letzte gehandelte Preis eines Wertpapiers der Preis ist, zu dem er aktuell gehandelt wird, aber dies geschieht selten. Der Markt für ein Wertpapier (oder dessen Handelspreis) basiert auf seinen Geld- und Briefkursen, nicht auf dem zuletzt gehandelten Preis.
Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.