Die Höhen und Tiefen (hauptsächlich Downs) des Aktienmarktes sind seit 2016 in aller Munde. Ah, aber Sie erhalten viel von Ihrem Einkommen aus der Sozialversicherung, also haben Sie nicht zu sorgen: Ihre Nutzen sind von der Achterbahnfahrt des Marktes sicher. Oder sind Sie? Kann sich der Aktienmarkt auf Ihre Sozialversicherungskontrollen auswirken?

Wie es funktioniert

Zuerst einige Grundlagen. Ihre Leistungen werden aus den Reserven des Treuhandfonds für soziale Sicherheit gezahlt. Geld im Treuhandfonds (der eigentlich aus zwei Fonds besteht: dem Alters- und Hinterbliebenenversicherungstreuhandfonds und dem Treuhandfonds für Invalidenversicherung) stammt aus Lohnsteuern, die von Arbeitnehmern und Arbeitgebern erhoben werden (Sie erinnern sich an die Kategorie "FICA-Abzüge" auf Ihrem Konto). Stub zahlen); Auch Selbstständige leisten einen Beitrag in Form der Selbstständigensteuer. So werden Ihre Leistungen durch Beiträge von Personen in der Belegschaft, zusammen mit den Kapitalerträgen, die auf diesen Beiträgen und Bundeseinkommensteuern erzeugt werden, finanziert.

Nun zu diesen Anlageerträgen. Der Social Security Trust Fund hat keine direkte Verbindung zum Aktienmarkt. Täglich werden die nach Zahlung aller Leistungen verbleibenden Gelder in Sonderanleihen angelegt. Sie ähneln US-Staatsanleihen, außer dass sie nicht öffentlich gehandelt werden. Diese verzinslichen Anleihen sind eine Schuldscheindarlehen, die aus zukünftigen FICA-Steuereinnahmen bezahlt werden.

Weitere Informationen finden Sie unter: Wie wird der Treuhandfonds der sozialen Sicherheit investiert?

Bestandsorientierte Szenarien

Ihre individuellen Sozialversicherungsleistungen werden auf die gleiche Weise festgelegt wie ein leistungsorientierter Pensionsplan. Der Betrag, den Sie erhalten, hängt zum Teil davon ab, wie lange Sie gearbeitet haben und wie viel Sie während Ihres Arbeitslebens verdient haben (die vollständige Formel erscheint hier). Keine der Berechnungen, die Ihre Vorteile bestimmen, haben auch nichts mit der Börse, dem Rentenmarkt oder dem Leitzins zu tun. (Weitere Informationen zu den Grundlagen finden Sie unter 10 Fragen der sozialen Sicherheit, die jeder fragt.)

Es gibt jedoch einen Weg, wie der Aktienmarkt Ihre Sozialversicherungsleistungen beeinflussen könnte. Dies wäre der Fall, wenn Sie vor dem vollen Renteneintrittsalter (derzeit 66 für die meisten Menschen) beginnen würden und gleichzeitig nicht qualifizierte Mitarbeiteroptionen (Employee Stock Options, NSOs) ausüben würden. Der Gewinn aus der Ausübung dieser Optionen wird als Arbeit oder Erwerbseinkommen betrachtet. Wenn Ihr gesamtes Arbeitseinkommen für das Jahr, einschließlich des Gewinns aus dem Verkauf von NSOs, mehr als 15, 720 US-Dollar (im Jahr 2016) beträgt, werden Ihre Leistungen um 1 US-Dollar pro 2 US-Dollar über dem Limit reduziert.

Dies gilt jedoch nur für NSOs. Gewinne aus ausgeübten Aktienoptionen, die auf dem offenen Markt oder aus von Arbeitgebern gewährten Incentive-Aktienoptionen (ISOs) erworben wurden, gelten als Kapitalgewinne und nicht als verdiente Kompensation.Als solche haben sie keinen Einfluss auf Ihre Leistungen - , solange Sie diese Optionen mindestens ein Jahr lang ausgeübt haben.

Steuerfolgen

Sobald Sie das volle Rentenalter erreicht haben, wirkt sich keine Einkommensquelle, unabhängig von der Quelle, auf die Höhe Ihrer Sozialversicherungsleistungen aus. Wenn jedoch in einem beliebigen Alter Ihr meldepflichtiges Einkommen (einschließlich Zinszahlungen, Dividenden, Aktienoptionen, Veräußerungsgewinnen und anderen Anlagegegenständen) einen bestimmten Betrag übersteigt, kann ein Teil Ihrer Sozialversicherungsleistungen ebenfalls als steuerpflichtig betrachtet werden. Ironischerweise könnte ein großartiges Jahr für den Markt und Ihr Portfolio Ihre Vorteile effektiv reduzieren - indem Sie Steuern auferlegen. (Trotzdem gibt es Möglichkeiten, der Sozialversicherungssteuerfalle zu entgehen.)

Die Regeln zur Bestimmung, ob Ihre Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sind, werden hier erläutert. Im Allgemeinen sollten Sie für mehr als 85% Ihrer Sozialversicherungsleistungen keine Bundessteuer zahlen müssen. Aller Wahrscheinlichkeit nach wäre der Prozentsatz niedriger.

Andere Faktoren, einschließlich des Alters, zu dem Sie Leistungen beziehen, Ihre Erwerbsbiografie und alle zusätzlichen Einkommen, die Sie während der Inanspruchnahme von Leistungen erhalten, können sich direkt oder indirekt auf Ihre Sozialversicherung auswirken. Wenn Sie eine staatliche Rente erhalten, kann dies zu einer Reduzierung Ihrer Leistungen führen, entweder durch den Rentenausgleich (GPO - Government Pension Offset) oder durch die Windfall Elimination Provision (WEP).

Ein bescheidener Vorschlag

Grundsätzlich ist das Engagement der sozialen Sicherheit (und Ihres als Leistungsempfänger) für die Börse ziemlich begrenzt. Ironischerweise könnte sich das bald ändern.

Die bekannte, gut publizierte Finanzierungskrise rund um den Treuhandfonds der Sozialversicherung - die Angst, dass die Sozialversicherung bankrott gehen wird, zumal sich der Großteil der riesigen Baby-Boomer-Generation zurückzieht und anfängt zu sammeln (siehe Amerikaner Leben länger, aber die soziale Sicherheit holt nicht auf ) - hat viel Diskussion darüber geführt, bessere Wege zu finden, um das Programm zu finanzieren. Ein Vorschlag besteht darin, den Treuhandfonds für soziale Sicherheit ganz oder teilweise in die Aktienmärkte zu investieren. Eine andere spricht dafür, einzelnen Arbeitnehmern zu gestatten, alle oder einen Teil ihrer FICA-Beiträge in Instrumente ihrer Wahl zu investieren (so wie sie jetzt ihre 401 (k) Beiträge zu Investmentfonds leiten können).

Während einige Beobachter darauf bestehen, dass es Zeit für die soziale Sicherheit ist, in den Markt zu investieren - oder den Arbeitnehmern die Möglichkeit zu geben - und von den höheren Renditen zu profitieren, warnen andere, dass eine Beteiligung an der Börse nicht mache. ein Unterschied und könnte in der Tat ein Element der Gefahr einfügen, falls der Markt zusammenbricht oder eine längere Baisse eintritt. Vermutlich wäre der Treuhandfonds ein konservativer Anleger, der sich für die sichersten Blue-Chip-Aktien entscheidet, aber bei Anlagen in Aktien besteht immer ein gewisses Risiko.

Das Endergebnis

Wenn Sie befürchten, dass Einbrüche an den Aktienmärkten Ihre Sozialversicherungsleistungen beeinträchtigen können, lautet die kurze Antwort Nein. Zum größten Teil ist es fair zu sagen, dass die Performance des Aktienmarktes keine direkten Auswirkungen auf Ihre Sozialversicherungsleistungen hat.In bestimmten begrenzten Situationen können beträchtliche Anlagegewinne aus dem Markt Ihre Vorteile verringern oder dazu führen, dass sie steuerpflichtig werden.

Sollte der Treuhandfonds der sozialen Sicherheit damit beginnen, in die Börse zu investieren oder den Arbeitnehmern mit ihren Beiträgen zu gestatten, besteht kein Zweifel daran, dass die Marktergebnisse - ob gut oder schlecht - eine unmittelbare Wirkung haben. zu den Leistungen der sozialen Sicherheit. Während es keine definitiven Pläne für das zu geschehen gibt, kann es als eine Erinnerung dienen (als ob Sie eine brauchten), dass Sie Ihre eigenen persönlichen Ruhestandskonten auch an der richtigen Stelle haben sollten, und nicht nur auf einem Regierung Notgroschen verlassen.