Während Einkommen, das Sie von Ihrem 401 (k) oder einem anderen qualifizierten Pensionsplan erhalten, nicht die Höhe der Sozialversicherungsrente beeinflusst, die Sie jeden Monat erhalten, müssen Sie möglicherweise Steuern für einige oder alle zahlen. von Ihren Leistungen, wenn Ihr Jahreseinkommen eine bestimmte Schwelle überschreitet.

Warum wirkt sich das Einkommen 401 (k) nicht auf die soziale Sicherheit aus?

Ihre Sozialversicherungsleistungen werden durch den Betrag bestimmt, den Sie während Ihrer Arbeitsjahre verdient haben, für die Sie Sozialversicherungssteuern bezahlt haben. Da Beiträge zu Ihrem 401 (k) mit der Entschädigung gemacht werden, die von der Beschäftigung von einer US-Gesellschaft erhalten ist, haben Sie bereits Sozialversicherungssteuern auf jenen Dollar bezahlt.

Dies gilt auch für herkömmliche 401 (k) -Konten. Beiträge zu traditionellen Konten werden mit Vorsteuerdollar gemacht, aber diese Steuerhinterziehung gilt nur für Einkommensteuern, nicht für die Sozialversicherung. Während Sie keine Einkommenssteuer auf traditionelle 401 (k) Fonds zahlen, bis Sie sie zurückziehen, zahlen Sie immer noch Sozialversicherungssteuern auf den vollen Betrag Ihrer Entschädigung in dem Jahr, in dem Sie sie verdient haben.

"Die Beiträge zu 401 (k) unterliegen der Sozialversicherungs- und Medicare-Steuer, unterliegen jedoch nicht der Einkommensteuer, es sei denn, Sie leisten einen Roth-Beitrag (nach Steuern)", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornien, und Autor von "Index Funds: Das 12-Schritte-Recovery-Programm für aktive Anleger. "

Die steuerliche Auswirkung von 401 (k) Einsparungen

Obwohl die Höhe Ihrer Leistung nicht durch Ihre 401 (k) Einsparungen beeinflusst wird, müssen Sie möglicherweise Einkommenssteuern auf einige Ihrer Leistungen zahlen. wenn Ihr kombiniertes Jahreseinkommen einen bestimmten Betrag übersteigt. In der Tat muss etwa ein Drittel der Leistungsbezieher Steuern auf einen Teil ihrer Leistungen zahlen.

Die Einkommensschwellen basieren auf Ihrem kombinierten Einkommen, das der Summe Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) entspricht - einschließlich Abhebungen von Altersguthabenkonten - nicht versteuerten ZREPLACErägen und der Hälfte Ihrer Sozialversicherungsbeiträge. Sicherheitsvorteile Wenn Sie in einem Jahr, in dem Sie Leistungen erhalten, große Beträge von Ihren 401 (k) beziehen, übersteigen Sie wahrscheinlich die Einkommensgrenze und erhöhen Ihre Steuerpflicht für das Jahr.

Wenn Ihr Gesamteinkommen für das Jahr 2017 weniger als $ 25.000 beträgt und Sie als Einzelperson einreichen, müssen Sie keine Steuern auf einen Teil Ihrer Sozialversicherungsleistungen zahlen. Wenn Sie als verheiratetes Paar gemeinsam einreichen, wird diese Grenze auf $ 32, 000 erhöht. Sie müssen möglicherweise Steuern auf bis zu 50% Ihrer Leistungen zahlen, wenn Sie eine Person mit einem Einkommen zwischen $ 25.000 und $ 34.000 sind, oder wenn Sie gemeinsam einreichen und ein Einkommen zwischen $ 32.000 und $ 44.000 haben.Bis zu 85% Ihrer Leistungen können steuerpflichtig sein, wenn Sie ledig sind und mehr als $ 34.000 verdienen oder wenn Sie verheiratet sind und mehr als $ 44.000 verdienen. Wenn Sie verheiratet sind, aber eine separate Rückgabe einreichen, sind Sie wahrscheinlich haftbar für die Einkommensteuer auf den Gesamtbetrag Ihrer Leistungen, unabhängig von Ihrem Einkommensniveau.

Andere Arten von Ruhestandseinkommen

In einigen Fällen können andere Arten von Ruhestandseinkommen Ihren Leistungsbetrag beeinflussen, selbst wenn Sie Leistungen auf dem Konto Ihres Ehegatten vereinnahmen. Ihre Leistungen können reduziert werden, um Einkommen zu berücksichtigen, das Sie aus einer Rente beziehen, die auf einem Einkommen aus einem Regierungsjob oder einem anderen Job basiert, für den Ihre Einkünfte nicht der Sozialversicherungssteuer unterliegen. Betroffen sind in erster Linie Personen, die in staatlichen oder kommunalen Positionen tätig sind, der Bundesdienst oder diejenigen, die für ein ausländisches Unternehmen gearbeitet haben.

Wenn Sie in einer staatlichen Position arbeiten und eine Rente für Arbeit erhalten, die nicht der Sozialversicherungssteuer unterliegt, werden Ihre Sozialleistungen, die Sie als Ehegatte, Witwe oder Witwer erhalten, um zwei Drittel der Rente gekürzt. Diese Regel wird als Government Pension Offset (GPO) bezeichnet. Zum Beispiel, wenn Sie berechtigt sind, $ 1, 200 in der Sozialversicherung zu erhalten, aber auch $ 900 pro Monat aus einer staatlichen Rente zu erhalten, werden Ihre Sozialversicherungsleistungen um $ 600 reduziert, um Ihr Renteneinkommen zu berücksichtigen. Dies bedeutet, dass Ihr Sozialversicherungsbeitrag auf 600 US-Dollar reduziert wird, Ihr monatliches Gesamteinkommen jedoch immer noch bei 1.500 US-Dollar liegt.

Die Abfindungsregelung (WEP) reduziert den unfairen Vorteil für diejenigen, die Leistungen auf eigene Rechnung erhalten und Einkommen erhalten. von einer Rente auf der Grundlage von Einkommen, für die sie nicht Sozialversicherungssteuern gezahlt haben. In diesen Fällen reduziert das WEP die Sozialversicherungsleistungen einfach um einen bestimmten Faktor, je nach Alter und Geburtsdatum des Antragstellers.

Wie ist Ihr Nutzen bestimmt?

Ihr Sozialversicherungsbeitrag wird größtenteils davon bestimmt, wie viel Sie während Ihrer Arbeitsjahre verdient haben, wann Sie in Rente gehen und wie lange Sie voraussichtlich leben werden.

Der erste Faktor, der Ihren Leistungsbetrag beeinflusst, ist der durchschnittliche Betrag, den Sie während der Arbeit verdient haben. Grundsätzlich gilt: je mehr Sie verdienen, desto höher sind Ihre Leistungen, bis zur Höhe des Höchstbetrags von 538 US-Dollar. Die Social Security Administration (SSA) berechnet einen durchschnittlichen monatlichen Leistungsbetrag basierend auf Ihrem Durchschnittseinkommen und der Anzahl der Jahre. erwartet zu leben.

Zusätzlich zu diesen Faktoren spielt Ihr Alter, in dem Sie in Rente gehen, eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung Ihres Leistungsbetrags. Während Sie bereits im Alter von 62 Jahren Sozialversicherungsleistungen erhalten können, reduziert sich Ihr Leistungsbetrag für jeden Monat, den Sie vor Ihrem vollen Renteneintrittsalter sammeln. Das volle Renteneintrittsalter liegt je nach Geburtsjahr zwischen 65 und 67 Jahren. Umgekehrt kann Ihr Leistungsbetrag erhöht werden, wenn Sie weiterhin arbeiten und den Erhalt von Leistungen über das volle Rentenalter hinaus verzögern. Im Jahr 2017 beträgt der maximale monatliche Leistungsbetrag für Personen, die sich im Rentenalter zurückziehen, 2. 687 US-Dollar.Für diejenigen, die früh in Rente gehen, im Alter von 62 Jahren, sinkt das Maximum auf $ 153, während diejenigen, die die Einziehung bis zum Alter von 70 Jahren - das späteste Alter, zu dem die Sammlung beginnen kann - einen Vorteil von $ 538 pro Monat sammeln können.

"Die Verspätung der Sozialversicherung bis zum 70. Lebensjahr kann von Vorteil sein, da Sie jedes Jahr nach Erreichen Ihres vollen Rentenalters einen Zuwachs von 8% erzielen", sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter der Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida.

Anspruchsvoraussetzungen

Um Sozialversicherungsleistungen zu erhalten, müssen Sie 40 Credits erworben haben, die Sie durch Arbeit und Einzahlung in das Sozialversicherungssystem verdienen. Jedes Jahr der Arbeit ist maximal vier Credits wert, also müssen Sie mindestens 10 Jahre arbeiten, um berechtigt zu sein. Jeder Kredit entspricht jedoch $ 1, 300 steuerpflichtigen Einkommen im Jahr 2017. Sobald Sie $ 5, 200 in einem bestimmten Jahr verdient haben, haben Sie bereits die maximal vier Credits verdient. Dies bedeutet, dass Sie sich entscheiden können, für den Rest des Jahres zu arbeiten, ohne Ihre Anspruchsberechtigung zu gefährden, obwohl dies keine sehr nachhaltige Strategie ist. Zum einen bedeutet ein niedrigeres Einkommen, dass Ihre Vorteile niedriger sein werden.