Große Finanzkonglomerate wie die Bank of America und MasterCard werden in Kürze ein neues Tool für Kunden in Form von automatisierten Chat-Programmen anbieten, die als Chatbots bekannt sind. Diese Technologie wird es Kunden ermöglichen, Fragen zu ihren Konten zu stellen, Transaktionen wie Abhebungen, Überweisungen und Einzahlungen durchzuführen und sogar finanzielle Beratung über Textnachrichten oder soziale Medien zu erhalten.

Die Anfangsversionen dieser automatisierten Programme können nur grundlegende Fragen zu Daten beantworten, z. B. die letzte Transaktion des Kunden oder sein Ausgabenlimit. Sponsoren beabsichtigen jedoch, diese Programme zu vollautomatisierten Assistenten zu entwickeln, die Kunden mit fast allem helfen können, was ein Mensch kann. Michelle Moore, Leiterin Digital Banking bei der Bank of America, beschrieb die Auswirkungen des neuen Chatbots der Bank namens Erica: "Was wird Banking in zwei, drei oder vier Jahren sein? Es wird dies sein. "

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Lesen Sie weiter, um mehr über diesen aufstrebenden Markt zu erfahren und wie er sich möglicherweise auf Ihre Bankgeschäfte auswirken könnte. (Weitere Informationen finden Sie unter: Millennial Banking: Ein Blick auf Chime und Simple. )

Profitieren von Chatten

Der Umzug von Firmen wie BOA und MasterCard spiegelt einen weiteren Trend zur Verwendung automatisierter Chatbots wider in vielen Branchen, die von der Popularität aktueller Programme profitieren, wie sie beispielsweise von Facebook und Microsoft genutzt werden. Chatbots verwenden künstliche Intelligenz, die Daten einbezieht und sie in verständliche Antworten übersetzt, ähnlich wie das Siri-Programm von Apple. Viele Unternehmen prognostizieren, dass diese automatisierten Bots Websites und Smartphone-Apps als neue bevorzugte Methode für Kunden ersetzen können, die sie für die Kommunikation mit ihren Finanzinstituten und Beratern nutzen.

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Tom Poole, geschäftsführender Vizepräsident für Digital bei der Capital One Financial Corp., sagte gegenüber der New York Times: "Es ist ziemlich klar, dass die Tech-Industrie denkt, dass dies der nächste große Schritt ist." Ding. "Capital One hat kürzlich einen eigenen Bot mit dem persönlichen Assistenten von Amazon Echo eingeführt. MasterCard enthüllte auch seinen Bot-Namen Kai - obwohl weder Kai noch Erica noch für die Verbraucher verfügbar sind. Erica debütierte auf der Finanztechnologie-Konferenz Money 2020, die Anfang 2016 stattfand.

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Einige Start-up-Unternehmen haben auch Erfolg, indem sie Chatbots erstellen, die in der Lage sind, bestimmte Arten von Finanztransaktionen durchzuführen. Zum Beispiel ist Digit ein Startup-Chatbot-Unternehmen mit Sitz in San Francisco, das eine Telefon-App für iOS- und Android-Telefone anbietet, die die Ausgabengewohnheiten eines Kunden verfolgen kann. Es kann auch mehrmals im Monat kleine Beträge von einem Girokonto auf ein Sparkonto überweisen. Für jede Transaktion werden automatisierte Nachrichten gesendet.Bisher hat dieses Unternehmen 36 Millionen US-Dollar von Risikokapitalgebern zusammengetragen und seit seiner Einführung im Jahr 2015 230 Millionen US-Dollar für seine Nutzer gespart. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe:

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Zu ​​beachtende FinTech-Unternehmen. ) < Das Programm der Bank of America Erica hat auch eine Speicherfunktion. Es kann Ihre Kredit-Score zu überwachen, bewerten Sie seine oder ihre Ausgaben Gewohnheiten und Beratung bei der Bezahlung von Rechnungen und Schulden sowie Geld von einem Konto auf ein anderes verschieben. Unvoreingenommene Beratung Es gab auch einen Schub von Silicon Valley-Startups, Chatbots einzuführen, die nicht von einer einzigen Firma unterstützt oder gesponsert werden, so dass das Programm wirklich unvoreingenommene Beratung bieten kann. Zum Beispiel wird es MasterCard wahrscheinlich nicht erlauben, dass ihr Programm eine von einem anderen Unternehmen angebotene Kreditkarte empfiehlt, selbst wenn die Rate und die Konditionen besser sind. Aber der unabhängige Bot Clarity Money, der finanzielle Unterstützung von mehreren Risikokapitalgebern erhalten hat, bietet im Vergleich zu Erica ein ähnliches Serviceangebot, kommt aber ohne die proprietäre Verzerrung aus, die in Bots eingebaut ist, die von einem bestimmten Unternehmen oder einer bestimmten Marke gesponsert werden.

Kritiker von Chatbots behaupten, dass Chatbots trotz ihrer ausgeklügelten Software nicht die Empathie duplizieren können, die Menschen bieten können, wenn es um Probleme wie eine schwierige finanzielle Entscheidung geht.

The Bottom Line

Wie bei jeder neuen Finanztechnologie wird die Zeit zeigen, wie gut die Verbraucher die von Chatbots betriebenen Bankfunktionen nutzen, nutzen und tatsächlich nutzen werden. Angesichts der wahrgenommenen Vorlieben der großen, technikbegeisterten Millennial-Generation besteht jedoch die Möglichkeit, dass Chatbots zu einem wichtigen Bestandteil der technologischen Werkzeuge des mainstream-Bankwesens werden. (Weitere Informationen finden Sie unter:

FinTech Disruptors 2016: Wie können Sie davon profitieren?

)