Geschätzte Bewertung: Unbekannt

Produkt: Digitale Hypothekenvergabe und -verarbeitung

Börsengang Timeline: TBD

Gründungsdatum: 2014

Clara Lending wurde mit Sitz in San Francisco gegründet Jeff Foster und Lukasz Strozec, zwei Unternehmer, die darauf abzielten, einen effizienteren und effizienteren Prozess für potenzielle Eigenheimkäufer zu schaffen, um eine Finanzierung zu finden. Foster war ein ehemaliger Berater für das US-Finanzministerium, wo er half, eine Antwort auf den Subprime-Hypothekenschmelzen von 2008 zu formulieren, und arbeitete auch an der Wohnungspolitik und den Reformen für Fannie Mae und Freddie Mac. Strozec verfügt sowohl über einen MS in Informatik von Harvard als auch einen MBA von Stanford. Zuvor arbeitete er als Senior Technology Architect bei Bridgewater Associates, einem 150 Milliarden USD schweren globalen Makro-Hedgefonds. Dort erlernte er den Einsatz von Technologie, um komplexe Finanzprozesse in effiziente, transparente und geordnete Systeme umzuwandeln.

Gemeinsam kamen die beiden zu dem Schluss, dass der US-Hypothekenmarkt nicht wegen einer unzureichenden Kapitalquelle zusammenbrach, sondern vielmehr aufgrund eines Zusammenbruchs der Art und Weise, wie Kreditnehmer mit Kreditgebern interagierten. Um diesen Mangel zu beheben, schufen Foster und Strozec einen völlig neuen Hypothekenurheber von Grund auf, der Foster dazu zwang, sein Branchen- und politisches Wissen und seine Expertise mit Lukasz 'technischem Scharfsinn zu verschmelzen. Das resultierende Programm hat effektiv die komplexe Reihe von Arbeitsabläufen minimiert, die mit der Entstehung von Hypotheken in ein wesentlich schlankeres Online-Modell einhergehen.

Exponential Expansion

Das Webportal von Clara wurde Anfang 2016 gestartet und ermöglicht es Benutzern, Informationen, die sie in die ursprüngliche Anwendung gesteckt haben, auf andere Formulare zu übertragen, um Zeit und Aufwand zu sparen. Clara zeigt Kreditnehmern auch, für welche Arten von Krediten sie sich qualifizieren und bietet detaillierte Informationen zu jedem Kredit. Es zielt auch darauf ab, seine Benutzer über die Grundlagen des Herausnehmens einer Hypothek und wie der Prozess funktioniert zu erziehen. Darüber hinaus rühmt sich Clara Lending, dass seine Underwriting-Zeit für die meisten Wohnungsbaudarlehen ungefähr drei Wochen beträgt, was ungefähr die Hälfte der Zeit ist, die die meisten anderen nehmen, um eine Entscheidung zu treffen. Clara behauptet auch, dass ihre Preise für Wohnungsbaudarlehen unter $ 675, 000 in der Regel niedriger sind als die der Wettbewerber, weil ihre Gemeinkosten niedriger sind. Das Unternehmen bietet 30-, 25-, 20- und 15-jährige Kredite sowie 7/1, 5/1 und 3/1 ARMs an. Das Unternehmen führt auch Refinanzierungen durch.

Clara hat 24 $ erhalten. 3 Millionen Fonds von drei verschiedenen Investoren seit ihrer Gründung, darunter Redpoint Ventures und Venrock. Die letzte Finanzierungsrunde war ein $ 19. 3 Millionen Series A am 17. August 2016. Das Unternehmen bot zunächst nur Kredite in Kalifornien an, wird aber bald den Mainstream-Markt durch Expansion nach Washington, Oregon, Arizona und Colorado erreichen. Bis Ende 2017 sollen bundesweit Kredite vergeben werden.Clara plant außerdem, ihr Geschäftsmodell auf andere Arten von Krediten auszudehnen, beispielsweise auf Autokredite. Aber es steht in der Hypothekenindustrie in Konkurrenz zu Giganten wie Wells Fargo und Bank of America sowie anderen Aufsteiger wie SoFi. Foster bleibt jedoch unbeeindruckt von den anderen Akteuren der Branche, die sich zunächst auf Innovationen am Kapitalmarkt konzentrierten, die dazu beitrugen, neue Kapitalquellen zu erschließen.

Der Ansatz von Clara Lending ist bestrebt, sich auf das zu konzentrieren, was die Gründer als den Kern des Problems empfinden, nämlich die dysfunktionale Erfahrung des Kreditnehmers bei der Beantragung eines Wohnkredits. Foster fasste die Ziele des Unternehmens in einem Interview zusammen: "Es gibt so viele Ineffizienzen im Hypothekenprozess", sagte er. "Wir wollen die Beziehung mit dem Kunden digitalisieren."