Da die steigenden Kosten der Hochschulausbildung die Inflation immer noch übertreffen, haben 529 College-Sparpläne an Popularität gewonnen. Seit sie vor fast zwei Jahrzehnten eingeführt wurden, sind ihre Gebühren gesunken und ihre Eigenschaften und Flexibilität sind gestiegen. Ende 2014 wurden fast 250 Milliarden US-Dollar von denjenigen investiert, die nach einer steuergünstigen Möglichkeit suchten, das College zu sparen und zu bezahlen. Achtundvierzig Staaten bieten jetzt 529 Sparpläne an, die allen US-Einwohnern zur Verfügung stehen.

Indiana bietet zwei Pläne an: den direkten Sparplan CollegeChoice 529 und den 529 Advisor Plan von CollegeChoice. Beide bieten die gleichen Funktionen und Investitionsmöglichkeiten, aber einer wird direkt an die Öffentlichkeit verkauft, während der andere über Finanzberater verkauft wird. Beide werden von Ascensus, Inc. verwaltet, einem nationalen Anbieter von 529 Planverwaltungs- und Investmentdiensten.

CollegeChoice 529 Beraterplan-Grundlagen

Der CollegeChoice 529 Advisor Plan hat eine hohe Bewertung und verdient eine von 21 Bronzemedaillen, die Morningstar im Jahr 2014 verliehen bekam. Außerdem erhielt er von SavingForCollege eine Bewertung von 4,5 von 5 Punkten. com im Jahr 2015. Bis Ende 2014 hatte der Plan $ 1. 65 Milliarden Assets under Management (AUM) mit 156, 262 Teilnehmern. Der Plan wurde von Ascensus seit September 2008 verwaltet, als er JPMorgan ersetzte.

Der Plan ist reich an Funktionen und bietet maximale Flexibilität für Beiträge und Änderungen der Begünstigten. Der minimale Anfangsbeitrag beträgt nur 25 $ und 25 $ für nachfolgende Beiträge. Sie können so oft wie gewünscht zum Plan beitragen, bis der Kontostand 298, 770 US-Dollar erreicht hat. Zu diesem Zeitpunkt ist er gekappt. Zusätzlich zu den steuerlichen Vergünstigungen, die alle 529 Planteilnehmer genießen, können Einwohner von Indiana 20% Steuergutschriften bis zu $ ​​1 000 auf Beiträgen zum Plan erhalten.

Der Plan sieht eine jährliche Programmverwaltungsgebühr von 0. 34% und eine Verwaltungsgebühr von 10% vor. Eine Kontoführungsgebühr von $ 20 entfällt, wenn die Summe der Konten eines Eigentümers $ 25.000 übersteigt.

Der CollegeChoice Advisor Plan enthält ein Menü mit 19 Investitionsoptionen, die auf drei Arten von Portfolios verteilt sind: Jahr der Einschreibungsportfolios, einzelne Portfolios und Sparportfolios.

Jahr der Einschreibungsportfolios

Ähnlich wie bei einem Alters- oder Zieldatenfonds können Sie für ein Jahr des Einschreibungsportfolios aus einer Reihe von Zeitrahmen auswählen. Sie wählen das Portfolio aus, das am ehesten mit dem geschätzten Einschreibungsjahr des Schülers übereinstimmt. Portfolios mit längeren Zeitrahmen werden aggressiveren Wachstumsprofilen zugeordnet, und Portfolios mit kürzerem Zeitrahmen sind moderater und konservativer, je nach der Zeitdauer vor der Registrierung.Mit der Zeit verschieben sich die Zuweisungen von einer aggressiven Haltung zu konservativeren Haltungen. Die Portfolios sind alle in von BlackRock verwaltete Exchange Traded Funds (ETFs) von iShares investiert.

Einzelne Portfolios

Wenn Sie Ihre eigene Asset-Allokation bevorzugen, können Sie aus 10 Fonds in drei Anlageklassen wählen: Aktien, internationale Aktien und festverzinsliche Wertpapiere. Das Fonds-Array umfasst Fonds von Top-Anbietern wie BlackRock, T. Rowe Price und PIMCO. Sie können jeden Fonds 60 Mal im Jahr kaufen oder verkaufen, und es gibt keine Wartezeit für den Rückkauf nach dem Verkauf der Fonds. Die durchschnittliche Kostenquote beträgt 0. 63%; die aktiv gemanagten Fonds verlangen zwischen 0. 93 und 1. 29% und ETFs berechnen so niedrig wie 0. 15%.

Sparportfolio

Wenn Sie kein Risiko eingehen wollen, investiert das Sparportfolio alle seine Aktiva in das Sparkreditkonto von Sallie Mae. Die Gelder werden von der Indiana Education Savings Authority treuhänderisch gehalten und von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert.

Wie wird der CollegeChoice Advisor verglichen?

Der CollegeChoice Advisor Plan ist in Bezug auf die Gesamtqualität im Vergleich mit anderen hoch bewerteten 529-Plänen günstig, aber seine Gebühren können hoch sein.

Zum Beispiel ist der Vanguard 529 College Savings Plan ein weiterer von Ascensus verwalteter Plan für Nevada. Es bietet den Teilnehmern eine breite Palette von Vanguard-Indexfonds, aber keine mit Kostenquoten höher als 0,4%. Es bietet auch mehr Anlagemöglichkeiten für die altersbezogenen und individuellen Portfolios. Der Vanguard Plan wird direkt verkauft, während der CollegeChoice Advisor Plan von Beratern verkauft wird. Der Vanguard Plan berechnet keine Verkaufslasten, während der CollegeChoice Advisor Plan dies tut. Die Höhe der Verkaufslast hängt von der erworbenen Aktienkategorie ab.

Der andere Plan von Indiana, CollegeChoice Direct, belastet auch keine Verkaufslast. Teilnehmer, die besser informiert und besser ausgestattet sind, um ihre eigenen Investitionsentscheidungen zu treffen, können sich für CollegeChoice Direct entscheiden, während Teilnehmer, die die Beratung eines Finanzberaters wünschen, den CollegeChoice Advisor bevorzugen.