Das Sparen fürs College ist mehr als Geld auf ein Konto zu stecken und zu hoffen, dass es ausreicht. Das wird in der heutigen Umgebung einfach nicht ausreichen. Die durchschnittlichen Kosten für College-Studiengebühren pro Jahr betragen ab 2014 mehr als 9.000 US-Dollar bzw. 31.800 US-Dollar für öffentliche und private Universitäten.

Für die meisten Familien ist das viel Geld. Daher muss eine Idee vorhanden sein, um diese Ausgaben so effektiv wie möglich zu decken. In vielen Fällen kann es einen 529-Plan geben, der jedoch nur die Oberfläche verkratzt. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Lebensversicherung vs. 529 Plan. )

Blueprint entwickeln

Als Finanzberater helfen Sie Ihren Kunden, einen Plan für ihre Investitionen zu entwickeln. Dies ist ein gut durchdachter Plan zur Verwaltung von Renten- und Nachlasswünschen. Das gleiche Detail ist notwendig, wenn es darum geht, den Kunden beim Planen zu helfen. Stellen Sie sich einige der folgenden Fragen:

• Wohin geht der Student aufs College?
• Welche Studiengänge verfolgt er?
• Wie hoch werden die Ausgaben im College sein?
• Welche Rolle spielt Steuerplanung beim Sparen für das College?
• Werden andere Familienmitglieder beim Sparen für das College eine Rolle spielen?

Dies sind nur einige der Fragen, die Sie den Kunden stellen können. Ihre Antworten werden die Informationen liefern, die Sie benötigen, um umsetzbare Schritte zu liefern, die sie unternehmen können, um ihr Ziel zu erreichen, erfolgreich am College zu sparen.

"Finanzberater können das Ziel in jährliche und monatliche Ziele unterteilen mit Strategien, um die Chancen des Schülers zu erhöhen, finanzielle Hilfe zu erhalten und Geld in Anlagekonten usw. zu stecken", sagte Ashley Hill, CEO von College Prep Ready.

Diese greifbaren Ziele werden den Kunden helfen, besser darüber informiert zu werden, was nötig ist, um sich finanziell am besten auf das Kind vorzubereiten. Wenn Sie Großeltern oder andere Familienmitglieder haben, die Geldmittel zur Verfügung stellen möchten, können Sie diese in den Sparplan der Hochschule aufnehmen - oder Sie können einen separaten Plan erstellen. Sind 529 Sparpläne das Richtige für Sie? ) Weitere Sparoptionen

Der 529-Plan ist einer der beliebtesten College-Sparkassen, die es gibt, zum großen Teil dank der höheren Beitragslimits, die diese staatlichen Pläne vorsehen. Der Plan 529 ist jedoch nur eine Option, denn es gibt viele andere Tipps für College-Einsparungen. Einige dieser Optionen beinhalten:

Coverdell ESA

• UGMA / UTMA Konten
• Roth IRAs
• Die Aufnahme eines Roth IRA in das Sparen für das College ist ein bisschen innovativ, nur weil es oft nur als Ruhestand angesehen wird Planungswerkzeug.Nach Matt Cosgriff, CFP, von Lifewise Advisors, "Ein häufig übersehenes Fahrzeug zum Sparen für den Ruhestand ist die geliebte Roth IRA. Die Menschen lieben die Vorteile eines Roth IRA für die Altersvorsorge, aber nur wenige verstehen, wie dieses Fahrzeug potenziell als ein College-Spar-Tool verwendet werden kann. "

Während eine Roth IRA durch die $ 5, 500 jährliche Beitragsgrenze begrenzt ist, weist Cosgriff darauf hin, dass es eine solide Option sein kann, wenn Eltern unsicher sind, ob ihre Kinder das College besuchen werden. "Eine Roth IRA Verteilung nimmt nicht die 10% Strafe in Kauf, die normalerweise mit dem Nehmen von Geld von einer IRA früh verbunden wird, wenn die Kapital verwendet werden, um für qualifizierte Bildungsausgaben zu zahlen", sagte Cosgriff. Das macht eine Roth IRA unter bestimmten Umständen zu einer geeigneten Option.

Dies unterstreicht den Punkt, eine Option beim Arbeiten mit einem Client nicht zu übersehen; Vielmehr sollte alles betrachtet werden, um den besten Angriffsplan für jeden Kunden zu finden.

Denken Sie weit, weit voraus

Ein wichtiger Teil eines College-Sparplans ist es, das (die) Kind (e) einzubeziehen, besonders wenn sie in die Highschool gehen und sich Gedanken darüber machen, was sie im Leben machen wollen. Sie möchten vielleicht nicht das College besuchen, sondern einen Beruf ausüben. Diese Realitäten verdeutlichen die Notwendigkeit, Kinder in die Strategie einzubinden, die sie für die zukünftige Bildung für richtig halten.

Eine solche Beteiligung hat zwei direkte Vorteile. Erstens wird das Kind in finanzieller Bildung wachsen, indem es die Möglichkeit hat, die unmittelbare Auswirkung einer solch großen finanziellen Entscheidung zu überdenken.

Zweitens profitieren Sie als Berater von der Möglichkeit, jüngere Generationen als zukünftige Kunden zu gewinnen. Ihre aktive Teilnahme an der Planung für die Hochschulfinanzierung vermittelt Werte und stellt eine Beziehung her, die das Kind nach dem Abschluss und später im Leben nutzen kann, wenn sich seine eigenen finanziellen Ziele entwickeln.

The Bottom Line

Planung für das College beinhaltet selten die Deckung eines Bedarfs. Es erfordert oft, mehrere Bedürfnisse und Möglichkeiten auszugleichen. Mit einem durchdachten Plan können Sie Ihren Kunden dabei helfen, erfolgreicher zu werden, und zwar für alle Bildungsausgaben, die letztendlich auf sie zukommen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe:

A 529 Plan Fit für eine Ivy League Education. )