Sie wissen natürlich, was ein 401 (k) ist und was ein IRA ist. Aber seit die Roth-Versionen dieser steuerbegünstigten Fahrzeuge auf den Markt kamen (Verdoppelung der Optionen), wurde die Zuteilung von Rentenplanungsdollar komplizierter. Hier ist die Übersicht über beide Roths. Die gute Nachricht ist, dass der Roth 401 (k) im Gegensatz zum Roth IRA fast identisch mit dem traditionellen 401 (k) funktioniert, was die Beiträge betrifft.

Beitragslimits

Sie können 2015 maximal $ 18, 000 zu einem Roth 401 (k) beitragen - derselbe Betrag wie bei traditionellen 401 (k). Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen Beitrag von 6.000 $ als Aufholbeitrag leisten. Diese Grenzen sind pro Person; Sie müssen sich nicht überlegen, ob Sie verheiratet oder ledig sind.

Wenn Sie sowohl zu einem Roth als auch zu einem traditionellen 401 (k) beitragen möchten, beträgt der Höchstbetrag immer noch $ 18.000 pro Jahr. Sie können Ihre Beiträge nach Belieben auf die Konten aufteilen.

Sie können bis zu $ ​​5, 500 jährlich zu einem Roth IRA beitragen. Wenn Sie 50 oder älter sind, können Sie zusätzliche $ 1, 000 einfahren und die Gesamtsumme auf $ 6, 500 für das Jahr erhöhen.

Eine Finanzstrategie für diejenigen, die das Maximum an steuerbegünstigten Ersparnissen haben wollen: Öffnen Sie beide Arten von Roth-Konten. Zwischen den beiden können Sie bis zu $ ​​24, 500 ($ 18, 000 in den 401 (k), $ 5, 500 in der IRA) investieren - oder sogar mehr, wenn Sie die Schwelle von 50 Jahren bis zum Jahresende erreicht haben.

Einkommensgrenzen

Mit Roth IRAs gibt es Grenzen, was Sie beitragen können (oder sogar, ob Sie überhaupt an einem teilnehmen können), basierend auf Ihrem Einkommen. Im Allgemeinen gilt: Je höher der Wert ist, desto geringer sind Ihre Beiträge. Siehe Roth 401k Vs. Roth IRA: Ist man besser?

Das Roth 401 (k) hat jedoch keine Einkommensgrenze; Ihr Einkommen wird nicht einmal berücksichtigt. Das bedeutet, dass Sie sich keine Sorgen über Ihre Fähigkeit machen müssen, zu einem Roth-Konto beizutragen, wenn Sie mehr Geld verdienen.

Rollover

Wenn Sie einen neuen Job erhalten, sollten Sie überlegen, ob Sie den Roth 401 (k) in ein neues Konto umwandeln wollen (siehe Rolling Over A 401 (k)). Betrachten Sie die Gebühren ). Sie werden froh sein zu wissen, dass es für Rollover keine Beitragsbeschränkung gibt: Was auch immer in Ihrem Konto enthalten ist, können Sie übertragen. Seien Sie einfach sicher, dass der Treuhänder oder Manager des alten Accounts direkt auf die Entität übergeht, die den neuen Account verwaltet (oder zumindest den Scheck an den neuen Manager als Kontotreuhänder, nicht an Sie persönlich, überlassen). Auf diese Weise vermeiden Sie mögliche negative Steuerfolgen. Seien Sie auch sicher, dass Sie von einem Roth zu einem Roth rollen. Weitere Informationen finden Sie unter Die Regeln für Roth 401 (k) Rollover .

The Bottom Line

Die Beitragsgrenzen für alle steuerbegünstigten Konten sind an die Inflation gekoppelt. Dies bedeutet, dass der IRS routinemäßig den maximalen Betrag neu bewertet, den Sie beitragen können, indem Sie ihn mit dem allgemeinen Gesundheitszustand der Wirtschaft vergleichen.Wenn Sie in einer finanziellen Position sind, in der Sie in der Nähe des erlaubten Maximums beitragen, sollten Sie auf dem Laufenden bleiben, indem Sie die IRS-Tabellen für Roth IRAs und für Roth 401 (k) s überprüfen oder Ihren Planadministrator über die aktuellen Limits informieren. .. Und siehe Ich habe meine 401 (k) ausgemerzt! Was jetzt?