Amerikaner arbeiten in jedem anderen entwickelten Land mehr Stunden als Angestellte, und wir werden zu einer Nation von 24-Stunden-Arbeitern. Aber all diese harte Arbeit kann sich nicht in eine sichere Zukunft nach der Beschäftigung übertragen, da viele Amerikaner nicht bereit sind, während ihrer Altersjahre komfortabel zu leben.

"Die anhaltende Krise der Altersvorsorge", ein Bericht des Nationalen Instituts für Altersvorsorge, zeigt einige beunruhigende Statistiken über die Rentenvorsorge des durchschnittlichen amerikanischen Haushalts.

Einige der wichtigsten Beobachtungen sind folgende:

• 45% (etwa 40 Millionen Haushalte) haben keine IRA oder irgendeine Art von 401 (k) Plan, der von ihrem Arbeitgeber gesponsert wird ..
• Im Durchschnitt verdienen Haushalte mit Rentenkonten 2,4-mal mehr als Haushalte ohne Alterskonto.
• Die durchschnittliche Höhe des Altersguthabens (einschließlich Ruhestandskonten und anderer Arten von Ersparnissen) liegt bei nur $ 2.500 für Haushalte aller Erwerbstätigen.
• Die durchschnittliche Höhe des Altersguthabens (einschließlich Ruhestandskonten und anderer Arten von Ersparnissen) beträgt nur 14.500 USD bei Haushalten, die sich dem Rentenalter nähern.
• In fast der Hälfte der Haushalte der Altersgruppe der 25- bis 64-Jährigen übersteigt das Jahreseinkommen das Nettovermögen.
• Selbst unter Einbezug des Gesamtnettowerts eines Haushalts erfüllen 66% nicht einmal konservative Ruhestandsziele.
• Für Rentnerhaushalte in den unteren 25% der Einkommen stellt die soziale Sicherheit 90% des Ruhestandseinkommens zur Verfügung.
• Für Rentner mit einem Einkommensniveau von 50% stellt die soziale Sicherheit 70% des Renteneinkommens zur Verfügung.

Die meisten Menschen müssen über das Alter von 65 Jahren hinaus arbeiten, weil sie keine ausreichenden Rentenfonds haben. Wohlhabendere Arbeitnehmer haben eher genug Vermögen in Rentenkonten, aber sie repräsentieren einen kleinen Teil der Bevölkerung. Die meisten Rentner werden von der Sozialversicherung abhängen, um den Großteil ihres Einkommens zu verdienen. Die Verfasser des Berichts merken jedoch an, dass die Soziale Sicherheit voraussichtlich bald auslaufen wird. Während die Zukunft des Systems der sozialen Sicherheit auf politischer Ebene debattiert wird, wäre es ratsam, einen Plan B zu haben.

Es gibt ein dringendes Bedürfnis der Amerikaner, ihre finanzielle Grundbildung zu verbessern. Die Entwicklung eines intelligenten Finanzplans für den Ruhestand erfordert Fleiß, Engagement, Opferbereitschaft und realistische Erwartungen. Investopedia bat mehrere Experten um Tipps, wie sich arbeitende Haushalte dehnen können, und erhöht ihre Renten.

Überlebe nicht dein Geld

Mike Lynch, Vizepräsident für strategische Märkte bei Hartford Funds, erklärt gegenüber Investopedia, dass die meisten Arbeitnehmer, die sich dem Ruhestand nähern, tendenziell ihre Lebenserwartung unterschätzen. Er sagt, dass einige Leute ihre verstorbenen Familienmitglieder als Messinstrument verwenden, aber das ist ein Fehler, weil medizinische Wissenschaft uns erlaubt, gut in unseren 80ern und manchmal 90s zu leben."Außerdem werden wir aktiver sein als jede andere frühere Generation, was bedeutet, dass wir im Ruhestand mehr Geld ausgeben könnten als jede andere frühere Generation", sagt Lynch.

Und während diejenigen mit Investitionen tendenziell zurückgehen, wenn sie sich dem Ruhestand nähern, sagt Lynch, dass Rentner sicher sein müssen, dass ihr Einkommen mit der Inflation Schritt hält und auch dafür sorgt, dass ihnen im Ruhestand kein Geld ausgeht.

Konsolidierung

Die Konsolidierung von Anlagekonten kann helfen, Geld zu sparen und es leichter zu machen, den Überblick zu behalten. Laut Lynch hat der durchschnittliche Kunde mindestens drei oder vier IRA-Konten. "Kombinieren Sie das mit anderen steuerlich aufgeschobenen Konten, Überprüfungen, Ersparnissen, 529s, anderen nachsteuerlichen Konten wie Aktien und Anleihen - und es kann ein wenig überwältigend und teuer werden; Sie können jedes Jahr eine Gebühr für jedes Konto bezahlen. "

Er empfiehlt jedoch eine Standortkonsolidierung, bei der eine Bestandsaufnahme der Konten vorgenommen wird, die Salden in jedem Konto ermittelt und bewertet wird, ob jede Investition Ihnen beim Erreichen langfristiger Ziele hilft.

"Wenn Sie Standorte unter einem Dach konsolidieren, sparen Sie in der Tat auch Geld für Kontogebühren. Mehrere Konten sind in Ordnung, aber mehrere Standorte können es sehr schwierig machen, den bestmöglichen Service zu bieten ", sagt Lynch.

Wohnungsüberlegungen

Rentner müssen auch entscheiden, ob sie in ihrem Haus bleiben wollen oder ob es besser ist, zu verkleinern. "Wohnen ist die wichtigste Ausgabe im Ruhestand, und es ist wichtig, vorausschauend zu planen, ob Sie ein einstöckiges Haus benötigen oder sich Modifikationen leisten müssen, um Ihren Rollstuhl zu Hause zugänglich zu machen", sagt Lynch. Einige Rentner profitieren möglicherweise von einer umgekehrten Hypothek.

Budgetierung

Rentner können ihre Budgets nicht verlassen, wenn sie die Belegschaft verlassen. Chris Hogan, Geld- und Ruhestandsexperte des Dave-Ramsey-Teams, sagte: "Das Budget geht über monatliche Ausgaben wie Eigenheimversicherung, Nebenkosten und Steuern hinaus; Sie müssen für Gesundheitskosten und Big-Budget-Artikel wie Autos und Reisen Rechnung tragen. "

Hogan empfiehlt, jährlich 11.000 $ für Gesundheitsausgaben im Ruhestand zu veranschlagen. Und während Rentner jedes Jahr älter werden, sagt er, dass sie sich erinnern müssen, dass ihr Auto auch tut, also brauchen sie einen Plan, um Fahrzeuge zu ersetzen - und dieser Plan sollte keinen Autokredit oder einen Mietvertrag einschließen.

Zusätzlich zur Vermeidung von Autokrediten warnt Hogan auch vor einem weiteren finanziellen Fehler, den sich Rentner nicht leisten können: Cosigning. "Cosigning ist ein großer Fehler bei 35, aber es kann Ihre Altersvorsorgepläne bei 65 auslöschen." die Person, die cosigns ist, wird als die finanziell verantwortliche betrachtet.So, wie Sie Ihre Kinder oder Enkelkinder lieben, wenn sie auf einem Darlehen zurückstellen, das sie sich nicht leisten konnten, sagt Hogan, dass Sie die erste Person sein werden, die der Gläubiger anruft. Es ist nie zu spät

Im Gegensatz zu anderen großen Ausgaben muss der Ruhestand vorfinanziert werden, sagt Ric Edelman, Chairman und CEO von Edelman Financial Services. "Unabhängig von Alter oder anderen Lebensumständen - Mitarbeiter müssen zu ihren Pensionsplänen beitragen zuerst."Er sagt, dass es nie zu spät ist, nicht einmal für Angestellte in ihren 50ern und 60ern, aber der Schlüssel ist, loszulegen.

The Bottom Line

Während Amerikaner in jedem anderen entwickelten Land mehr Stunden arbeiten als Angestellte, sind sie nicht bereit, eine finanzielle Ernte zu erzielen, wenn sie aufhören zu arbeiten. Altersvorsorgekonten, regelmäßige Sparkonten und soziale Sicherheit werden nicht genug Geld für ein angenehmes Leben bringen, und für einige wird es schwierig sein, grundlegende Bedürfnisse zu erfüllen. Ohne drastische Schritte könnten Millionen von Amerikanern ihr Renteneinkommen überleben, was zu einer nationalen Ruhestandkrise führen würde.