Die US-Scheidungsrate tendiert zu negativer Presse, aber überraschenderweise hat sich in den letzten Jahren ein positiver Trend herausgebildet. Im November 2016 gab das Nationale Zentrum für Familien- und Heiratsforschung der Ohio an der Bowling Green State University bekannt, dass die Scheidungsrate seit 1980 um 25% gesunken ist und den tiefsten Stand seit 35 Jahren erreicht hat.

Das ist zwar ermutigend, aber es nimmt nicht die Verwüstung weg, die sich aufspaltet, was häufig verheerende Auswirkungen auf die Finanzen der Paare hat, die diesen Schritt tun. Der Schaden wird verstärkt, wenn Partner auf dem Weg gewisse Fehler machen.

Wenn Sie wissen, welche Fallstricke vermieden werden müssen, können Sie den Scheidungsprozess so finanziell reibungslos wie möglich steuern. Das Lesen der Fehler, die beide Seiten zu machen neigen, kann helfen. (Siehe auch 7 Finanzielle Fehler, die Sie während der Scheidung machen könnten .)

Was Männer während der Scheidung falsch machen

Eine häufig zitierte Studie der Ohio State University fand heraus, dass Männer nach der Scheidung 2 5 mal so viel Wohlstand wie Frauen, aber das bedeutet nicht, dass sie Meilen weit voraus kommen. Wenn es um die Aufteilung von Altersguthaben, Immobilien und Krediten geht, neigen Männer dazu, sich auf folgende Weise benachteiligen zu lassen.

1. Das Haus der Familie aufgeben, während man auf der Hypothek bleibt

Wenn Kinder involviert sind, ist die naheliegendste Lösung für einige Männer, dem ehemaligen Ehepartner zu erlauben, das Eigentum an der Familie zu behalten. Dies kann jedoch zu Problemen führen, wenn der Mann seinen Namen auf der Hypothek hinterlässt.

Wenn der ehemalige Ehepartner nicht in der Lage ist, mit den Hypothekenzahlungen, Eigenheimversicherungen oder Grundsteuern Schritt zu halten, besteht das Risiko, dass das Haus in eine Zwangsvollstreckung gerät. Wenn der Name des Ex-Mannes auf der Hypothek steht, könnte dies dazu führen, dass sein FICO-Score um bis zu 160 Punkte sinkt, was es viel schwieriger macht, sich für einen neuen Kredit zu qualifizieren. (Siehe: Erhalten einer Hypothek nach Konkurs und Abschottung .)

2. Gemeinsame Kreditkarten offenhalten

Ein weiterer potentieller Haken ist die gemeinsame Kreditkarte. Wenn ein Ehemann mit seinem Ehepartner eine Kreditkarte eröffnet hat, sollte die Schließung dieser Konten nach einer Scheidung Priorität haben. Solange beide Namen auf dem Konto verbleiben, sind die Ex-Ehegatten gleichermaßen für den auf der Karte geschuldeten Saldo verantwortlich, selbst für denjenigen, der die Gebühren nicht gezahlt hat. Das Schließen von Kreditkartenkonten kann vorübergehend die Kreditwürdigkeit des Ehemannes beeinträchtigen, aber es könnte ihm einige Kopfschmerzen ersparen, wenn sein früherer Ehegatte den Saldo aufläuft und die Zahlungen standardmäßig auslässt.

3. Übergabe des Altersguthabens

Wenn ein Partner im Laufe der Ehe zu einem 401 (k) oder einem anderen qualifizierten Altersversorgungsplan beigetragen hat, kann er / sie vor der Aufteilung des Vermögens stehen, wenn sich das Ehepaar scheiden lässt. Alterskonten werden nicht automatisch aufgeteilt. Der andere Ehegatte muss zuerst eine Qualified Domestic Relations Order (QDRO) einreichen, um Anspruch auf einen Teil dessen zu erheben, was der erste Ehegatte gespeichert hat.

Ein Ehegatte, der eine beträchtliche Menge an Vermögenswerten angehäuft hat, hat einige verschiedene Optionen, um eine 401 (k) Scheidung abzuwickeln. Erstens könnte er (oder sie) dem zukünftigen Ex-Ehepartner etwas von gleichwertigem Wert anbieten, wie zum Beispiel ein Ferienhaus, das es dem Eigentümer des Plans ermöglichen würde, an allen Vermögenswerten des Plans festzuhalten.

Wenn dies keine Option ist, kann es sein, dass der Ehepartner versucht, die Waage aufzuspalten. Ob er dies auf einer 50: 50-Basis tut oder mit einem anderen Prozentsatz aufwartet, hängt letztendlich davon ab, welche anderen Vermögenswerte auf dem Tisch liegen und was, wenn überhaupt, seine Ehefrau sich in einem eigenen Rentenplan versteckt hat. (Lesen: Scheidung? Der richtige Weg zur Trennung von Altersvorsorgeplänen .)

Wo Frauen in die Irre gehen

In der Statistik stellt die Scheidung statistisch gesehen einen erheblichen finanziellen Nachteil für Frauen dar, insbesondere im späteren Lebensalter (siehe Eine spätere Scheidung im Leben schadet den Altersversorgungsperspektiven der Frauen ). Daten des Government Accountability Office (GAO) zeigen, dass 18% der geschiedenen Frauen im Alter von 65 Jahren oder älter in Armut leben, verglichen mit 11% der Männer. Für einige Frauen können diese Fehltritte im Kern ihrer Geldleiden sein.

1. Unterschätzen von Haushaltsausgaben

Die Beibehaltung des Eigentums an der Familie kann bei Kindern eine gewisse Stabilität im Tagesablauf der Frau ermöglichen, muss aber die Kosten sorgfältig berücksichtigen. Wenn ihr Ehepartner vorher die Rechnungen beglichen hat, kann sie vielleicht nicht erkennen, wie viel Dienstprogramme es in jedem Monat gibt oder was die Grundsteuern kosten. Die Überprüfung dieser Ausgaben, bevor sie zustimmt, das Haus zu behalten, kann ihr helfen festzustellen, ob es die erschwinglichste Entscheidung ist, basiert auf, was sie erwartet, dass ihr Einkommen vorwärts geht. (Siehe: Scheidung und Hypothekenzahlungen: Was Sie wissen müssen .)

2. Auf Unterstützung von Ehepartnern oder Kindern setzen

Unterhaltszahlungen und Kindergeld können die finanzielle Umstellung nach einer Scheidung erleichtern, aber es ist ein Fehler anzunehmen, dass diese Zahlungen immer pünktlich erfolgen. Wenn der ehemalige Ehegatte eine Zahlung verfehlt, könnte sie im Stich gelassen werden, wenn ihr Einkommen nicht ausreicht, um die Rechnungen zu decken. Ein Notfallfonds kann ihr kurzfristig helfen, aber sie muss einen dauerhafteren Unterstützungsplan haben.

Die Steigerung ihres Einkommens und die Senkung der Ausgaben sind wichtige Schritte. Eine andere ist es, sicherzustellen, dass beide Ex-Ehepartner eine angemessene Lebensversicherung und Invaliditätsdeckung haben. Wenn etwas mit einem der beiden passieren sollte, kann eine Behinderung oder eine Lebensversicherung es dem anderen ermöglichen, seine Kinder weiter zu unterstützen.

3. Überblicken der steuerlichen Auswirkungen

Wenn eine Frau am Ende eines Teils des Ruhestandsplans Ihres Ehegatten steht oder Vermögenswerte in einem steuerpflichtigen Anlagekonto hat, muss sie wissen, wie sich dies auf ihre Steuerrechnung auswirken wird. Das Ziehen von Geld von 401 (k) vor dem Alter von 59 ½ löst zum Beispiel eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10% aus.

Bei steuerpflichtigen Konten könnte sie eine Kapitalertragssteuer auf Investitionen zahlen. Wenn sie Unterhaltszahlungen erhält, ist sie auch dafür verantwortlich, Steuern auf dieses Einkommen zu zahlen. Wenn man nicht auf das größere Bild blickt, kann es zur Steuerzeit zu einer bösen Überraschung kommen.

The Bottom Line

Wenn Sie sich scheiden lassen, belasten Sie Ihre Emotionen und können Ihre Brieftasche belasten, wenn Sie nicht aufpassen. Zu wissen, was Ihr Nettovermögen nach einer Scheidung untergehen kann, ist wichtig, wenn Sie möchten, dass Ihre finanziellen Aussichten gesund bleiben. Lesen Sie alle diese Fehler durch und versuchen Sie, sich von ihnen fernzuhalten. Zusammen mit einem qualifizierten Scheidungsanwalt und einem vertrauenswürdigen Finanzberater kann jeder Ehegatte helfen, die richtigen Entscheidungen zu treffen, wenn es Zeit ist, seine geteilten Vermögenswerte aufzuteilen.