Wohlhabende Eltern haben Bedenken, dass das Hinterlassen eines großen Erbes ihren Erben mehr Schaden als Nutzen zufügen könnte, so die von der Private Banking and Investment Group von Merrill Lynch veröffentlichte Studie. Der Bericht, Wie viel sollte ich meiner Familie geben? Zu den Risiken und Belohnungen des Schenkens basiert auf den Ergebnissen einer landesweiten Umfrage unter 206 vermögenden Eltern mit einem Anlagevermögen von mindestens 5 Millionen US-Dollar. Die Mehrheit (91%) plant, den größten Teil ihres Vermögens der Familie zu überlassen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie den richtigen Executor für Ihr Grundstück auswählen .)

Finanzberater, die mit vermögenden Kunden zusammenarbeiten, sollten beachten, dass die Ergebnisse des Berichts zeigen, dass viele dieser Eltern ein erhebliches Risiko bei der Weitergabe von Wohlstand ohne Kontext, Konversation, Anleitung oder Verantwortlichkeit sehen. In der Tat hat Merrill festgestellt, dass es ein höheres Maß an Vertrauen in Bezug auf Vermögensübertragungsentscheidungen von jenen gibt, die einen Berater benutzen, um Vermögensübertragungsstrategien zu entwerfen; Solche Strategien enthalten häufig Richtlinien und in einigen Fällen Einschränkungen und Verantwortlichkeiten. (Weitere Informationen finden Sie unter Tipps für Familienvermögensübertragungen .)

Wie viel ist zu viel?

Fast die Hälfte (46%) der Befragten ist besorgt, zu viel Geld zu geben. Je mehr Vermögenswerte sie geben müssen, desto größer ist die Besorgnis, so der Bericht.

Auf die Frage, an welchem ​​Punkt eine Erbschaft zu hoch eingeschätzt wird, antworteten 46%, "wenn das Geld einen negativen Anreiz darstellt, das volle Potenzial zu erreichen. Mittlerweile sagte mehr als ein Viertel, dass es ist, wenn der Empfänger einem ewigen Leben der Freizeit nachgeben kann. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 4 Fatal Financial Fantasies .)

Etwas mehr als die Hälfte aller wohlhabenden Eltern und 42% derjenigen mit einem Vermögen von mehr als 10 Millionen US-Dollar beabsichtigen, ihr gesamtes Vermögen nach deren Ableben weiterzugeben, wobei ihre Wünsche in einem Testament dargelegt werden. oder Treuhand- und Nachlassplan. (Weitere Informationen finden Sie unter: 10 Fragen an Ihren Estate Planning Attorney .)

Die entsprechende Geldsumme und der beste Weg dazu variieren je nach Empfänger. Während vermögende Eltern fair sein wollen, wenn es darum geht, wie sie Wohlstand weitergeben, sind ihre Bedenken, zu viel zu geben, oft damit verbunden, wie sie eine bestimmte Person oder eine Gruppe von Menschen betreffen könnten. Dies kann ein Kind mit besonderen Bedürfnissen oder ein mit Sucht kämpfendes Familienmitglied sein. (Mehr dazu unter: Ratschläge zum Umgang mit ungleichen Erbschaften .)

Ein Viertel hält Gleichheit und / oder Fairness für die oberste Überlegung, wenn entschieden wird, wie viel unter ihren Erben verteilt werden soll. Aber gleichzeitig sagen fast 40%, dass sie allen gegenüber fair sein wollen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps zur Verbreitung des Reichtums an Verwandte .)

Zwei Drittel haben zumindest ein gewisses Maß an Besorgnis über die negativen Auswirkungen der Weitergabe von Vermögen an eine bestimmte Person oder Gruppe von Personen. "Zu oft denken die Leute nur über Dollarbeträge nach, ohne Einfluss, wenn sie entscheiden, wie viel zu viel zu geben ist", sagte Michael Liersch, Leiter Behavioral Finance und zielorientierte Entwicklung bei Merrill Lynch Wealth Management, in einer Stellungnahme. "Es gibt keine" Silver-Bullet-Antwort "oder" one-size-fits-all "-Ansatz für das Schenken von Vermögenswerten. Der Prozess des bedeutungsvollen, absichtlichen Gebens, ob zu Familie, Freunden oder Philanthropie, sollte in hohem Grade personifiziert werden. Es erfordert Ehrlichkeit, Bescheidenheit und die Bereitschaft, sich diesem wichtigen Thema direkt zu stellen. "(Mehr dazu unter: 5 Wege, die Nachlassplanung zu vertuschen .)

Mangel an Dialog

Der Bericht legt nahe, dass die Idee, zu viel zu geben, für diejenigen, die es nicht getan haben, von besonderer Bedeutung ist. Sie haben den Zweck ihres Vermögens klar identifiziert oder ihre Werte und Absichten zur Weitergabe definiert. Die Hauptgründe dafür, nicht mit der Familie über die Weitergabe von Reichtum zu sprechen, sind nicht daran zu denken, gefolgt von Bedenken, die familiäre Harmonie zu stören. (Weitere Informationen finden Sie unter Treuhandoptionen, die Sie berücksichtigen sollten .)

"Viele wohlhabende Familien scheuen sich vor Diskussionen über den Reichtum, und ihre Vermeidung kann den sehr realen und wichtigen Prozess der Festlegung von Prioritäten für Wohlstand behindern. geben ", sagte Stacy Allred, Managing Director und Vermögensstratege in der Private Banking and Investment Group von Merrill Lynch und Leiter des Merrill Lynch Centers for Family Wealth Dynamics and Governance. "Leider gibt es Diskussionen über Reichtum nur in großen Lebensphasen wie Krankheit oder Tod, wenn es oft zu spät ist, die Art und Weise, wie Reichtum verteilt wird, die Wahrnehmung des Geschenks durch seine Empfänger oder wie sie es nutzen, zu beeinflussen. "(Mehr dazu unter: Nachlassplanung: Lebendige Trusts vs. einfache Willenskräfte .)

63% der vermögenden Eltern geben an, dass sie Pläne dokumentiert oder definiert haben, ihre finanziellen Vermögenswerte an andere haben nur 29% ein Gespräch mit den Empfängern geführt. Weit weniger haben ihren beabsichtigten Zweck durch einen Brief (16%), eine Wertangabe (3%) oder Video (2%) ausgedrückt. (Mehr dazu unter: Ethische Wünsche teilen abschließende Gedanken mit Erben .)

Die drei wichtigsten Ereignisse, die eine Diskussion über den Vermögenstransfer auslösen, sind ein Gesundheitsproblem (56%), gefolgt vom Tod einer Familie. Mitglied oder Freund (43%) oder ein erstes Gespräch mit einem professionellen Berater (34%). (Mehr dazu unter: Berater sollten Millennial Inheritance überwachen.)

The Bottom Line

Wohlhabende Eltern befürchten, dass es viel mehr Schaden als Nutzen bringen kann, wenn sie ihren Nachkommen ein großes Erbe hinterlassen. Und während die meisten planen, ihren Reichtum weiterzugeben und viele Pläne haben, haben nur wenige mit ihren Erben diskutiert. Finanzberater vermögender Kunden sollten vor einem wichtigen Lebensereignis einen Dialog mit ihnen einleiten, um sicherzustellen, dass die Absicht und die Auswirkungen einer Vererbung ordnungsgemäß ausgeführt werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps zur Handhabung der Clientvererbung .)