Die Kinder des Schusters haben keine Schuhe. Dieser alte Satz beschreibt den modernen Berufstätigen, der so sehr mit der Arbeit beschäftigt ist, dass er es versäumt, seine beruflichen Fähigkeiten auf sein eigenes Leben und das Leben seiner Lieben anzuwenden. Er ist der Hausmaler, dessen eigenes Haus eine Arbeit braucht, der Buchhalter, der seine Steuererklärungen nicht rechtzeitig einreicht, und manchmal der Finanzfachmann, der nicht seine eigenen Finanzen verwaltet. (Weitere Informationen finden Sie unter: Benötigen Sie einen Finanzberater? )

Benötigt ein Finanzanalyst, der seine Tage damit verbringt, die Wertentwicklung von Aktien, Anleihen und anderen Arten von Anlagen zu beurteilen, einen Finanzberater, um sein eigenes Haus in Ordnung zu halten? Oft ist die Antwort ja. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was Sie über Finanzanalysten wissen müssen .)

Finanzanalyst vs. Finanzberater

Finanzanalysten werden typischerweise von Maklerfirmen, Anlageberatern oder Investmentfonds beschäftigt. Sie spezialisieren sich in der Regel auf bestimmte Branchen oder Sektoren, produzieren umfassende Forschung in diesem Bereich und verbringen typischerweise nicht viel Zeit damit, das Gesamtbild zu betrachten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Finanzanalytiker werden .)

Finanzberater dagegen widmen sich dem Gesamtbild. Sie bieten eine Orientierungshilfe zu den Investitions- und Finanzmärkten sowie zur kurz- und langfristigen Zielsetzung sowie zur Steuer-, Nachlass- und Vorsorgeplanung. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was tun Finanzberater? )

Der Berater arbeitet direkt mit und für Sie, während der Analyst hinter den Kulissen arbeitet.

Sollten Analysten Berater einstellen?

Häufig benötigen sogar Finanzfachleute Hilfe bei ihren persönlichen Finanzen, und hier einige Umstände, die darauf hinweisen können, dass ein Finanzanalyst einen Finanzberater benötigt:

1. Der Analytiker vernachlässigt die gesamte Budgetierung, das Sparen und Investieren Planung in ihrem eigenen Leben. Die Analytikerin hat vielleicht die Geisteskraft, ihr eigenes finanzielles Leben zu führen, aber sie hat keine Lust dazu. Die Kosten für die Vernachlässigung der Finanzplanung können hoch sein, und ein Berater kann den Analysten auf den richtigen Weg zu einer lebenslangen finanziellen Stabilität bringen. (Weitere Informationen finden Sie unter: 7 Schritte zur Bewertung eines Finanzberaters .)
2. Dem Analysten fehlen die notwendigen Kenntnisse in Steuer-, Hochschul-, Nachlass- und Vorsorgeplanung. Finanzanalysten sind in der Regel keine Experten für persönliche Finanzplanung, trotz ihrer umfassenden Kenntnisse über Investitionen und wie Märkte funktionieren. Der Analytiker könnte klug sein, für die Expertise des Beraters zu zahlen, um langfristige finanzielle Vorteile und Kosteneinsparungen zu realisieren. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Nachlassplanungstipps für Finanzberater .)
3. Der Analyst hat keine Zeit. Ein beschäftigter, erfolgreicher Finanzanalytiker hat möglicherweise nicht die Zeit, seine persönlichen Angelegenheiten zu verwalten, besonders wenn sie durch ein Erbe oder zwei hohe Einkommen kompliziert sind.(Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Finanzplanung: Es geht um mehr als Geld .)

Wenn ein Analytiker sich entscheidet, seine eigenen Finanzen zu verwalten, kann es hilfreich sein, einen Berater für eine schnelle Zweitmeinung hinzuzuziehen. Es ist leicht, Fehler zu übersehen, die im Laufe der Zeit kostspielig sein könnten. Darüber hinaus könnte ein Berater Finanzmanagement-Tools empfehlen, die darauf ausgelegt sind, Einsparungen zu maximieren, von denen die Analystin - da dies nicht ihr Fachgebiet ist - nichts davon weiß. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Finanzberater Kunden investieren .)

The Bottom Line

Finanzanalysten sind Marktexperten und verfügen über umfassende Kenntnisse über die Funktionsweise von Investitionen. Dies könnte jedoch nicht dazu führen, dass persönliche Finanzen verwaltet werden, und wie viele von uns können Finanzanalysten vom Rat eines Finanzberaters profitieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Investmentbanker Finanzberater benötigen .)