Wenn Sie bei einem Unternehmen beschäftigt sind, das einen 401 (k) -Plan anbietet, ist es am besten, dass Sie Ihren Arbeitgeber durchlaufen, um einen Investitionsplan zu finanzieren, da Sie schneller Einsparungen erzielen. Wenn Ihr Arbeitgeber jedoch keinen Altersvorsorgeplan anbietet oder Sie selbstständig sind, können Sie einen eigenen Plan erstellen. Diese Art von Pensionsplan wird als Solo 401 (k) -Plan bezeichnet.
Um in ein Solo 401 (k) zu investieren, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Die erste Voraussetzung besagt, dass Sie und nicht ein Arbeitgeber für Ihr Einkommen verantwortlich sind. Einzelunternehmer, Kleinunternehmer ohne Mitarbeiter (obwohl Ehegatten dazu beitragen können, wenn sie für Ihr Unternehmen arbeiten), unabhängige Unternehmer und Freiberufler sind die idealen Einzelinvestoren. Der zweite Faktor, der erfüllt werden muss, ist das Vorhandensein von Einkommen. Dies kann durch Steuerdatensätze überprüft werden. Wenn Sie beide Kriterien erfüllen, können Sie einen Solo-Plan 401 (k) öffnen.
Gemäß dem Internal Revenue Service gibt es spezifische Schritte, die unternommen werden müssen, um einen Solo 401 (k) Plan richtig zu öffnen. Zuerst müssen Sie einen Plan schriftlich einführen, dh Sie müssen eine schriftliche Erklärung der Art des Plans abgeben, den Sie finanzieren wollen. Sie können zwischen zwei Arten von Pensionsplänen wählen: traditionell und Roth. Bei einem traditionellen individuellen Plan investieren Sie Ihre Dollar vor Steuern, und wenn Sie das Rentenalter erreichen, zahlen Sie Steuern auf den vollen Betrag. Auf diese Weise können Sie im Voraus mehr Geld investieren und gleichzeitig Ihre Steuerlast senken, während Sie noch arbeiten. Der Nachteil ist, dass, wenn Sie bereit sind, Ihr Geld abzuheben, der Steuersatz höher sein könnte, als wenn Sie ursprünglich investiert haben, und die zusätzliche Steuerlast könnte alle zuvor erhaltenen Steuervorteile löschen.
Roth-Pläne werden mit Dollar nach Steuern finanziert. Dies könnte bedeuten, dass Sie weniger investieren müssen, während Sie noch arbeiten, aber da das Geld bereits besteuert wurde, ist Ihre Investition ganz bei Ihnen, wenn es Zeit ist, in Rente zu gehen. CNN Money weist auf einen weiteren Vorteil eines Solo 401 (k) Plans hin: Im Gegensatz zu einer IRA oder einer 401 (k), die von einem Arbeitgeber ausgewählt wurde, können Sie gegen Ihren Solo-Plan leihen. Es ist nicht ratsam, von Ihrem Pensionsfonds zu leihen, aber es ist eine gute Option zu haben, falls Sie die zusätzlichen Mittel benötigen.
Sobald die Art des Fonds eingerichtet ist, müssen Sie den Trust erstellen, der die Gelder aufbewahrt, bis Sie sie benötigen oder das Rentenalter erreicht haben. Nach dem IRS können Sie eine Wertpapierfirma oder eine Versicherungsgesellschaft auswählen, um den Plan für Sie zu verwalten. Sie müssen auch eine ausgezeichnete Dokumentation für den Plan erstellen, damit alle Investitionen jederzeit berücksichtigt werden.
Nur weil Sie ein Ein-Mann-Outfit, ein Freelancer oder ein unabhängiger Unternehmer sind, müssen Sie nicht auf einen Pensionsplan verzichten.Mit der richtigen Planung und Sorgfalt können Sie nach Jahren des eigenen Chefs und der Arbeit zu Ihren eigenen Bedingungen einen komfortablen Ruhestand genießen.
Ich habe durch meinen Arbeitgeber eine KSOP, die ich zu 100% in Aktien des Unternehmens investiert habe. Ich bin jetzt besorgt, dass ich nicht diversifiziert bin und aus dem Aktienbestand des Unternehmens in Investmentfonds wechseln möchte. Ist das mit den Mitteln, die ich auf dem Konto bereitgestellt habe, erlaubt?
Um sich über Ihre Optionen zu vergewissern, sollten Sie die Übersichtsplanbeschreibung (SPD) für den Plan überprüfen. Die Optionen können für verschiedene Pläne variieren. Dies sollte eine Erläuterung der Regeln beinhalten, einschließlich Diversifizierungsoptionen. Wenn Sie online Zugriff auf Ihr KSOP-Konto haben, haben Sie möglicherweise auch Online-Zugriff auf das SPD Ihres Plans.
Ich habe einen Gewinnbeteiligungsplan mit meinem früheren Arbeitgeber. Ich versuche jetzt ein Haus zu kaufen. Kann ich mein Gewinnbeteiligungsgeld verwenden, um eine Anzahlung auf ein Haus zu leisten?
Gewinnbeteiligungspläne sind Altersversorgungspläne mit Unternehmen, die den Mitarbeitern einen Prozentsatz der Einnahmen des Unternehmens gewähren. Ein Gewinnbeteiligungsplan ähnelt 401 (k), weil er als beitragsorientierter Plan gilt. Der einzige Unterschied besteht darin, dass das einzige Unternehmen, das zum Plan beiträgt, der Arbeitgeber ist - basierend auf den Unternehmensgewinnen am Ende jedes Geschäftsjahres.
Ich habe einen 403 (b) von einem alten Arbeitgeber. Ich würde es gerne in eine 401 (k) umwandeln. Wie kann ich das machen?
Die IRS sagt, dass Sie einen 403 (b) Plan in einen 401 (k) Plan umwandeln können, wenn Sie jetzt für einen Arbeitgeber arbeiten, der einen 401 (k) Plan anbietet. Sie können einen 403 (b) Plan auch in einen selbständigen 401 (k) Plan umwandeln, wenn Sie selbstständig sind. Wenn Sie jedoch für einen Arbeitgeber arbeiten, der keinen 401 (k) -Plan anbietet, können Sie einen Plan 403 (b) nicht in einen 401 (k) -Planplan umwandeln.