Wenn du dein Zuhause malst, suchst du nach einem Maler. Wenn Sie Ihr Dach ersetzen müssen, mieten Sie einen Dachdecker. Wenn Sie Hilfe mit Ihrem Geld brauchen, ist es nicht so einfach. Es ist schwer, herauszufinden, welche Art von Profi Sie benötigen. Nicht einmal die Finanzfachleute stimmen zu.

Suchen Sie nach jemandem mit vielen Buchstaben nach seinem Namen? Wenn Sie für einen Finanzfachmann einkaufen, um bei der Altersvorsorge mitzuhelfen, sollten Sie Ihre Suche beispielsweise auf Certified Financial Planners (CFP) beschränken?

I ist ein CFP® dasselbe wie ein Finanzberater?

Diese Frage hat eine einfache Antwort - nein "Finanzberater" ist ein ziemlich allgemeiner Begriff. Es kann alles von einem Buchhalter zu einem Börsenmakler zu einem Finanzplaner umfassen.

Nicht alle Finanzplaner sind gleich. So ziemlich jeder kann eine Schindel hängen und für die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen entschädigt werden. Laut Kathryn Hauer, selbst CFP® in Aiken, South Carolina, absolvieren Certified Financial Planners College-Level-Kurse in verschiedenen Bereichen der Finanzen, einschließlich Steuern und Versicherungen, und absolvieren Prüfungen während ihrer gesamten Ausbildung, einschließlich einer 10-stündigen Abschlussprüfung. die CFP-Bezeichnung erhalten. Sie benötigen außerdem mindestens drei Jahre Erfahrung in der Finanzplanung.

Der CFP-Vorstand verlangt auch, dass diejenigen mit CFP®-Bezeichnungen sich an den Treuhandstandard halten, wenn sie Geld verwalten - eine rechtlich verbindliche Norm, die sie Bundes- oder Landesvorschriften unterwirft und sie verpflichtet, die Bedürfnisse ihrer Kunden über ihren eigenen (siehe Was die "Treuhandregel" für Investoren bedeutet ).

Also ist ein CFP® besser?

Nicht unbedingt. Viele der Berater, die wir fragten, waren sich einig, dass eine CFP® besagt, dass Sie eine Ausbildung haben, aber Sie nicht unbedingt gut in dem sind, was Sie tun - "nicht mehr als eine Person mit einem Hochschulabschluss ist der beste Kandidat für eine Job ", wie Jeff Weeks, ein in Austin, Texas ansässiger CFP®, ausdrückt. Natürlich" zeigt ein Abschluss wie die Bezeichnung ein gewisses Maß an Engagement und Professionalität, das Glaubwürdigkeit schafft. "

Matt Cosgriff, ein in Minneapolis ansässiges CFP®, stimmt dem zu. "Die CFP® ist der Goldstandard in der Finanzplanung, aber sie garantiert nicht unbedingt, dass ein Berater besser ist als der andere, weil Erfahrung und andere Faktoren so wichtig sind. "

Es ist auch kein Hinweis auf Erfahrung (über die vorgenannten drei Jahre der Praxis hinaus). Tammy Johnston aus Calgary, Alberta, Kanada, ist seit 22 Jahren Finanzplaner, der nicht die CFP®-Bezeichnung innehat. Sie sagt: "Einige Leute begeistern sich für Initialen hinter einem Namen, sodass CFP® sie in diesem Fall wohl fühlen lässt.Ich habe tonnenweise Visitenkarten mit einer langen Liste von Bezeichnungen gesehen, von denen viele absolut nichts bedeuteten, wenn sie unter das Licht dessen gestellt wurden, was der Berater gerade tat. Wenn Sie ein kompliziertes und spezifisches Bedürfnis haben, kann der Umgang mit einer CFP®, die auf Ihr Problem spezialisiert ist, von Vorteil sein, aber der Umgang mit der richtigen Person ist unendlich wichtiger als ein paar Buchstaben nach dem Namen. "

Was soll ein Kunde tun?

Erstens, wenn Sie ein bestimmtes finanzielles Bedürfnis haben, suchen Sie nach jemandem, der sich darauf spezialisiert hat. Die CFP®-Bezeichnung soll ein breites Wissen in allen Bereichen der Finanzplanung gewährleisten. Wenn Sie nach jemandem suchen, der sich auf ein bestimmtes Gebiet spezialisiert hat (zB Ruhestandsplanung), bedeutet die Bezeichnung allein nicht viel. Schauen Sie sich das Wissen und die Erfahrung der Person in den Bereichen an, die zu Ihrem Bedarf passen. Wenn sie CFP® sind, dann großartig, aber diese Bezeichnung bedeutet nicht, dass sie automatisch die richtige Wahl sind. Siehe Allgemeine Interview-Fragen für Finanzplaner .

Zweitens sollte Ihr Berater ein Treuhänder sein. Treuhänder unterliegen höheren moralischen, ethischen und rechtlichen Standards als Nicht-Treuhänder. Sie müssen bestimmte Informationen offenlegen, einschließlich wie sie bezahlt werden (von Gebühren, die Sie zahlen? Oder Provisionen von Versicherungs- und Maklerfirmen?). CFPs® müssen sich an einen Treuhandstand halten; Viele Fachkräfte, die keine CFPs® sind, sind jedoch auch Treuhänder. Stellen Sie sicher, dass Sie fragen. Siehe Auswählen eines Finanzberaters: Suitability Vs. Treuhänderische Standards.

Zum Schluss nach Referenzen fragen und prüfen. Johnston sagt: "Sprechen Sie mit bestehenden Kunden Ihres potenziellen Finanzberaters. Finden Sie heraus, wie sie funktionieren, was sie getan haben, wie sie die Beziehung zu ihren Kunden pflegen, wie sie mit Problemen umgehen und was sie besonders macht. Sie möchten jemanden, mit dem Sie sich auf professioneller und persönlicher Ebene verbinden können. "

The Bottom Line

Wenn Sie professionelle Hilfe bei der Planung Ihres Ruhestands erhalten, können Sie Ihre Ziele professioneller gestalten und Investitionen tätigen. Aber sich auf Finanzberater mit bestimmten Bezeichnungen zu beschränken, ist wahrscheinlich nicht die beste Idee. Ein CFP® hat die strengen Anforderungen und Kosten für die Erlangung der CFP®-Bezeichnung erfüllt und könnte eine ausgezeichnete Wahl sein. Es besteht kein Zweifel daran, dass Sie dieses Maß an Engagement erkennen sollten, wenn Sie nach finanzieller Expertise suchen.

Aber Bildung allein macht jemanden nicht zu einem fähigen Fachmann. Oder der richtige Profi für Sie. Neben Expertise und Reputation sollte die Persönlichkeit eines Finanzberaters in Ihre Entscheidung einfließen. Letztendlich brauchen Sie jemanden, der sich um Sie kümmert (und Experten in der Altersvorsorge ist), mehr als Sie jemanden mit Buchstaben nach seinem oder ihrem Namen brauchen.

Weitere Informationen finden Sie unter Finanzberater vs. Finanzplaner.