Der 31. Dezember steht vor der Tür, und jetzt ist es an der Zeit, sich auf die Einreichungsperiode für das nächste Jahr vorzubereiten. Während dies die übliche Runde der Organisation von Dokumenten und der Vorbereitung von Finanzberichten beinhaltet, gibt es einige zusätzliche Überlegungen, die man bedenken sollte, dank der jüngsten Präsidentschaftswahlen.

Der gewählte Präsident Trump hat einige neue Maßnahmen vorgeschlagen, die die Steueraussichten einiger Amerikaner erheblich verändern könnten. Wohlhabendere Menschen sind insbesondere bereit, von bestimmten Steuersenkungen zu profitieren, die möglicherweise bevorstehen. Während der neue Steuerplan noch nicht abgeschlossen ist, ist es jetzt an der Zeit, einige strategische Schritte einzuleiten, um sicherzustellen, dass Ihre Steuerrechnung für 2016 so niedrig wie möglich ist und dass Sie berücksichtigen, wie sich Ihre Situation im nächsten Jahr ändern könnte. (Siehe auch: Donald Trump's Steuerplan: Wer wird es lieben. )

1. Maximale Abzüge

Abzüge reduzieren Ihr steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr, was sicherlich wichtig ist, wenn Sie ein größeres Einkommen erzielen und den Betrag reduzieren möchten, den Sie an den IRS überweisen. Wenn Sie mehr Ausgaben abziehen und Ihr Einkommen senken können, könnte dies zu einem niedrigeren Steuersatz führen.

Steuerzahler können entweder den Standardabzug geltend machen oder sie auflisten. Für 2016 beträgt der Standardabzug $ 6,300 für Einzelfilter und verheiratete Paare, die getrennt eingereicht werden, und $ 12,600 für verheiratete Paare, die eine gemeinsame Rückkehr einreichen.

Die Aufschlüsselung ist sinnvoll, wenn Ihre abzugsfähigen Aufwendungen den Standardabzug übersteigen. Unter Trumps Steuerplan würde der Standardabzug auf $ 15, 000 für Singles und $ 30, 000 für Paare steigen. Einzelne Abzüge würden auf 100 000 US-Dollar für Einzelfilter und 200 000 US-Dollar für gemeinsam eingereichte Ehepaare begrenzt. Darüber hinaus könnte die Zahl der Steuerklassen von derzeit sieben (mit einer Obergrenze von 39,6%) auf drei (mit einer Obergrenze von 33%) zurückgehen.

Wenn Sie ein Verdiener mit hohem Einkommen sind, der in der Regel eine Auflistung enthält, möchten Sie für 2016 so viele Abzüge wie möglich beantragen, wenn Sie wahrscheinlich in einer höheren Kategorie sind. Wenn Sie zum Beispiel planen, 2017 einen bestimmten Betrag an Spenden für gemeinnützige Zwecke zu spenden, können Sie diese stattdessen jetzt machen und diese auf Ihre Steuern schreiben. In der Regel können Sie bis zu 50% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens in wohltätigen Spenden absetzen.

Eine Ausnahme: Wenn Sie in der Gruppe der Steuerzahler der oberen Mittelklasse sind, die unter dem neuen Plan in die 33% ige Klammer von einer niedrigeren Klammer verschoben werden können (siehe Trumps oberste und mittlere Steuererhöhung) , Sie können diese Abzüge bis 2017 verzögern.

2. Qualifizierte Altersvorsorgekonten beenden

Das Einsparen in ein qualifiziertes Altersvorsorgekonto, wie ein 401 (k) oder ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA), kann bestimmte Steuervorteile bieten und ist eine gute Möglichkeit, den Wohlstand zu erhöhen.Beiträge zu einem traditionellen IRA sind zum Beispiel steuerlich absetzbar, und Beiträge wachsen steuerlich ab. Qualifizierte Abhebungen von einem Roth IRA sind nach 59½ Jahren steuerfrei. Für 2016 können Sie $ 5, 500 zu einer IRA, plus eine zusätzliche $ 1, 000 beitragen, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Ihre Fähigkeit, Beiträge abzuziehen oder in einem Roth IRA speichern, werden zum Teil durch Ihr Einkommen bestimmt.

Geld, das zu einem 401 (k) beigetragen wird, ist nicht in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen für das Jahr enthalten, was hilfreich sein kann, wenn Sie zwischen zwei Steuerklassen an der Grenze stehen. Für 2016 können Sparer 18.000 bis 401 (k), zusammen mit weiteren 6.000, - € beitragen, wenn Sie 50 oder älter sind.

Wie bereits erwähnt, hat der designierte Präsident Trump vorgeschlagen, das derzeitige Steuersystem von sieben Steuersätzen auf nur drei zu reduzieren: 12%, 25% und 33%. Die 25% Rate würde für verheiratete Paare gelten, die zusammen einreichen und mehr als $ 75, 000 aber weniger als $ 225, 000 und einzelne Leute bilden, die mehr als $ 37, 500 aber weniger als $ 112, 500 machen. Paare, die über $ 225, 000 machen (und einzelne Leute mehr als $ 112, 500) würde der 33% Rate unterliegen. Wenn die Steuersätze vereinfacht werden, könnte der Wert dieser Abzüge weniger wichtig werden, so dass es am besten ist, sie in diesem Jahr voll auszunutzen, wenn Sie in einer Gruppe sind, deren Steuerklasse fallen wird. (Siehe: Wie Trump die Ruhestandslandschaft ändern könnte.)

3. Anerkannte Vermögenswerte verkaufen

Wenn Sie eine Anlage wie eine Aktie oder eine Immobilie kaufen und diese dann gewinnbringend verkaufen, sind Sie für die Zahlung der Kapitalertragssteuer auf die von der Anlage erzielten Erträge verantwortlich. Wenn Sie einen Vermögenswert für weniger als ein Jahr halten, gilt die kurzfristige Kapitalertragssteuer. Wenn Sie länger als ein Jahr halten, zahlen Sie den günstigeren langfristigen Kapitalertragssteuersatz, der ab 2016 für Einzeltitel, die 413, 200 USD und verheiratete Paare, die gemeinsam einen Bericht einreichen, 20% ausmacht. kombiniertes Einkommen von $ 464, 850 oder mehr. (Lesen Sie: Kapitalertragssteuer 101 .)

Der Trump-Steuerplan würde die Einkommensgrenze verringern, unter der der 20% ige Kapitalgewinnsteuersatz gelten würde. In der Zukunft würden Einzelfilter, die $ 112, 500 und Ehepaare verdienen, die gemeinsam $ 225, 000 oder mehr einreichen, die 20% Kapitalgewinnrate zahlen. Wenn Sie einige Vermögenswerte haben, die erheblich aufgewertet haben und Sie verdienen mehr als diese Beträge, aber weniger als die aktuelle Basis für die Auslösung der 20% Kapitalertragssteuer, könnten Sie vermeiden, mehr Steuern unter Präsident Trump zu zahlen.

The Bottom Line

Der designierte Präsident Trump wird offiziell erst Mitte Januar sein Amt antreten, aber es ist wichtig, sich jetzt auf die erwarteten Steueränderungen vorzubereiten. Sie mögen nicht genau das sein, was hier diskutiert wird (siehe Ryan vs. Trump: Wie sich ihre Steuerpläne unterscheiden ), aber die allgemeine Richtung scheint klar zu sein. Mit dem Jahr nach unten, gibt es keine Zeit zu verlieren. Überprüfen Sie Ihre Investitionen, überprüfen Sie Ihre Rentenbeiträge für das Jahr und spüren Sie Quittungen für Dinge wie Spenden, Betriebsausgaben oder Arztrechnungen auf, um die größtmögliche Steuerersparnis zu erzielen.