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Variable Annuitäten unterliegen keinen vorgeschriebenen Mindestverteilungen (RMDs), es sei denn, sie werden in qualifizierten Plänen gehalten, wie z. B. traditionellen IRAs. Einer der Vorteile der Investition von nicht qualifiziertem Geld in eine Annuität ist es, steuerbegünstigtes Wachstum zu ermöglichen. Anleger werden nur dann besteuert, wenn sie sich dafür entscheiden, Geld abzuheben oder mit einer Verrentung zu beginnen. Viele Anleger gehen davon aus, dass RMDs in Annuitäten erforderlich sind, weil sie ähnlich wie IRAs eine Vorbezugsstrafe haben. Diese Regel löst eine Strafe von 10% für jede Auszahlung vor dem Alter von 59 Jahren aus. 5. Jede innerhalb eines Roth IRA erworbene Annuität unterliegt ebenfalls keinen RMDs.

Wenn eine Variable Annuity innerhalb eines qualifizierten Plans erworben wird, wie z. B. ein traditioneller IRA, gelten RMDs. Es liegt in der Verantwortung des Rentenempfängers, seine RMDs bis zum 1. April nach dem Jahr, in dem er das 70. Lebensjahr erreicht hat, zu beginnen. 5. Eine Nichtbeachtung kann eine 50% ige Strafe für den erforderlichen Betrag bewirken.

RMD-freundliche Abhebungen

Viele Versicherer verfügen über eine Funktion für ihre qualifizierten Annuitäten durch "RMD-freundliche" Abhebungen. Da die Steuerstundung bereits ein Vorteil innerhalb eines qualifizierten Plans ist, haben viele Anleger variable Annuitäten für ihre Lebens- und Todesfallmerkmale verwendet. Viele dieser Lebensleistungen ermöglichen dem Vertragsnehmer einen garantierten Einkommens- oder Abzugsbetrag ohne Verrentung. Jegliche Entnahmen, die über diesen garantierten Betrag hinausgehen, verringern häufig zukünftige Zahlungen und untergraben den Vertrag schneller.

Mit dieser RMD-freundlichen Funktion kann der Leibrentenbesitzer mit dem Lebensgeld den höheren Betrag des Lebensunterhalts oder den RMD erhalten, ohne dass sich dies auf zukünftige Anpassungen der garantierten Höhe auswirkt. Da dieser Lebensunterhalt dem Renteneigentümer erlaubt, den größeren Betrag abzuheben, kann er tatsächlich mehr Einkommen im Vergleich zu der gleichen Rente, die mit nicht qualifiziertem Geld gekauft wurde, bereitstellen. Wenn Sie ein qualifizierter Inhaber einer variablen Altersrente sind, der über 70 Jahre alt ist und Unterstützung bei der Berechnung Ihres RMD benötigen, wenden Sie sich an Ihren Finanzberater oder Ihre Rentenversicherungsgesellschaft.