Die Sharing Economy hat in den letzten Jahren sprunghaft zugenommen. Unternehmen wie Airbnb sind führend. Homesharing hat unter den Menschen, die auf der Suche nach Kurzzeitmieten sind, und Hausbesitzern, die ihr Einkommen aufbessern wollen, weithin Anklang gefunden. Nach Angaben des Pew Research Center hat etwa jeder zehnte Amerikaner irgendwann einmal einen Homesharing-Dienst genutzt.

Für Hausbesitzer kann Home Sharing ein lukrativer Vorschlag sein, aber es ist nicht ohne ein gewisses Risiko. Der richtige Versicherungsschutz ist ein Muss, um Ihr Eigentum vor Schäden und sich gegen persönliche Haftungsansprüche zu schützen. Sie sollten jedoch nicht davon ausgehen, dass Ihre Hausbesitzer-Richtlinie automatisch die gemeinsame Nutzung zu Hause abdeckt. Bevor Sie Ihr Zuhause für temporäre Gäste öffnen, sollten Sie Folgendes wissen. (Weitere Informationen finden Sie unter Die Vor- und Nachteile der Verwendung von Airbnb. )

Hausbesitzer-Versicherung und Home Sharing

Im Allgemeinen ist die Hausbesitzer-Versicherung so konzipiert, dass sie die Kosten für die Reparatur von Schäden an Ihrem Haus durch Feuer, Wind oder bestimmte andere Naturkatastrophen abdeckt. Es bietet auch einen persönlichen Haftungsschutz für den Fall, dass jemand auf dem Grundstück verletzt wird. (Weitere Informationen finden Sie unter Leitfaden für Hausbesitzer: Übersicht über Anfänger .)

Beim Homesharing sind die Regeln viel weniger schwarz und weiß. Nach Angaben des Insurance Information Institute, werden einige Versicherungsgesellschaften können Sie Ihre Hausbesitzer Deckung auf eine kurzfristige Miete verlängern, wenn es sich um eine einmalige Veranstaltung ist und Sie den Versicherer im Voraus benachrichtigen. Andere Unternehmen können jedoch verlangen, dass Sie ein bestimmtes Endorsement erwerben, das zu Ihrer bestehenden Police hinzugefügt wird, um eine vorübergehende Miete zu decken.

Wenn Home Sharing ein Unternehmen ist

Wenn Sie einen Teil Ihres Hauses regelmäßig vermieten, um Einkommen zu generieren, entsteht dadurch eine neue Falte, was die Eigenheimversicherung angeht. besorgt. In den meisten Fällen wird die Versicherungsgesellschaft dies als Geschäftstätigkeit betrachten, die von einer Hausbesitzerpolitik überhaupt nicht abgedeckt würde. Stattdessen müssten Sie eine Unternehmensversicherung abschließen.

Wenn Sie planen, das gesamte Haus für einen längeren Zeitraum zu mieten, müssen Sie auch eine Vermieter-Versicherung haben. Die Vermieterversicherung soll das Haus selbst sowie alle Strukturen abdecken, die sich auf dem Grundstück befinden, wie eine Garage oder ein Schuppen. Diese Policen decken in der Regel Schäden wie Feuer- oder Windschäden ab, aber sie ersetzen Sie nicht für Schäden, die durch normale Abnutzung oder durch den Verlust des persönlichen Eigentums Ihres Mieters entstehen.

Home Sharing als Mieter

Sie müssen auch Ihre Versicherungsgrundlagen abdecken, wenn Sie ein Mieter sind und an einen anderen vermieten.Das Wichtigste zuerst: Sie müssen sicher sein, dass Ihr Vermieter Sie untervermieten kann. Von dort aus müssen Sie sich bei der Versicherungsgesellschaft Ihres Mieters erkundigen, ob Ihre Deckung für eine Untervermietung gilt.

Wenn Sie nicht planen, in der Miete zu leben, während Sie untervermieten, würde der Sublessee die Versicherung seines eigenen Mieters benötigen. Denken Sie daran, dass, wenn der Sublessee Ihre Sachen beschädigt, während Sie weg sind, die Politik Ihres Mieters es möglicherweise nicht abdeckt. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie das Ausmieten Ihres Ersatzzimmers nachträglich erfolgen kann .)

Welche Unternehmen bieten Home-Sharing-Abdeckung an?

Als Reaktion auf das Wachstum der Home-Sharing-Branche bewegen sich eine Handvoll Versicherungsunternehmen auf eine Ausweitung der Deckung für Hausbesitzer zu, die ihre Häuser über Airbnb und ähnliche Standorte vermieten. (Weitere Informationen finden Sie unter Geld verdienen mit Airbnb: Risiken und Belohnungen .) Hier sind vier Beispiele.

• Liberty Mutual Fire Insurance Co. - Im Oktober 2016 reichte das Unternehmen einen Antrag bei den Aufsichtsbehörden des Bundes ein, der eine Indossierung einführte, die die Grundbesitzpolitik des Grundbesitzers ausweitete. Gegenwärtig können Versicherungsnehmer von Liberty Mutual kurzfristige Mieten bis zu 31 Tagen abdecken, aber das neue Endorsement würde es ihnen erlauben, diesen Zeitraum länger zu verlängern.
• Verisk Analytics ISO - Insurance Service Offices Inc. (ISO), eine Tochtergesellschaft von Verisk Analytics, kündigte im November 2016 neue Optionen für die Heimhäusigkeit an. Diese Optionen wurden entwickelt, um den einzigartigen Risiken von Eigenheimbesitzern Rechnung zu tragen. wenn sie ihre Häuser online vermieten. Die Deckung umfasst Haftung, Diebstahl, Vandalismus und Schäden am Eigentum der Gäste.
• Allstate - HostAdvantage des Unternehmens! ist eine spezielle Abdeckung, die Ihre persönlichen Gegenstände schützt, wenn Sie Ihr Haus vermieten. Zum Beispiel wären Sie versichert, wenn ein Mieter etwas stiehlt oder wenn ein Einbrecher einbricht, während Sie weg sind. Sie wären auch gedeckt, wenn ein Mieter versehentlich Ihre Möbel oder Ihren Teppich beschädigt. Es bietet jedoch keinen Haftungsschutz.
• Airbnb - Hier können Sie eine sogenannte Host Protection Insurance erhalten. Diese Police bietet Ihnen eine Deckung von bis zu 1 Million US-Dollar gegen Ansprüche Dritter wegen Körperverletzung oder Sachschäden. Dies unterscheidet sich von der Host-Garantie, die eine Deckung von bis zu $ ​​1 Million für Schäden an Ihrem persönlichen Eigentum oder dem Haus selbst bietet. (Weitere Informationen finden Sie unter Versicherungstipps für Hausbesitzer. )

The Bottom Line

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Recherchen durchführen, bevor Sie auf den Homesharing-Zug aufspringen. Wenn Sie beispielsweise Ihr Haus regelmäßig vermieten, könnte Ihre Versicherungsgesellschaft Sie als Versicherungsnehmer ausschließen, wenn es dies als unternehmerische Tätigkeit ansieht. Selbst wenn Sie Ihr Haus nur einmal vermieten, können Sie es sich nicht leisten, Ihre Deckung zu gefährden. Wenn Sie mit Ihrer Versicherungsgesellschaft darüber sprechen, was in Ihrer Police enthalten ist und was nicht, können Sie ermitteln, was zur Schließung der Lücken erforderlich ist.