Studentenkreditschulden sind ein Albtraum für Millionen von Verbrauchern. Es hilft nicht, dass viele dieser Darlehen aufgrund mangelnder Kenntnisse im Namen des Kreditnehmers nicht ordnungsgemäß verwaltet werden.

"Es ist sehr ungewöhnlich für die Verbraucher, eine so große Menge an Schulden zu haben und dennoch ihren Zinssatz nicht zu kennen oder wie lange ihre Zahlungen dauern werden", Brendan Coughlin, Präsident der Konsumentenkreditvergabe in Providence, Rhode Island. basierte Citizens Bank, sagte CNBC.

In der Tat hat eine aktuelle Umfrage der Citizens Bank, die 501 Absolventen mit Studentendarlehen befragte, enthüllt, dass sechs von 10 Millennials (Alter 18-35) keine Ahnung haben, wann ihre Kredite ausgezahlt werden .. Schlimmer noch, mehr als 30% wissen nicht, was ihre Zinssätze sind, und 15% sind sich ihrer Bilanzen nicht sicher, Notizen Bloomberg . Laut dem Bericht beträgt die durchschnittliche Student Loan Schuldenlast satte 41.000 $.

Hier einige weitere Ergebnisse:

• 77% haben Bundesdarlehen erhalten, um die Kosten der Hochschulbildung auszugleichen

• Weniger als 50% haben Refinanzierungen, Konsolidierungen oder andere Arten von Darlehensmodifikationen untersucht machen ihre monatlichen Zahlungen erschwinglicher

• 57% haben Reue des Kreditnehmers

Im Durchschnitt geben die Befragten 18% ihres aktuellen Gehalts für Studienkredite aus. Was noch schockierender ist, ist das Volumen der Befragten, die ihre Entscheidung bereut haben, Studiendarlehen aufzunehmen, um das College zu besuchen. Ungefähr 36% gaben an, dass sie das College insgesamt gemieden hätten, wenn sie gewusst hätten, dass es so teuer ist. (Für mehr, siehe Student Schulden übergibt $ 1 Billion. Ist College die Investition wert? )

Die Aftermath

Für diejenigen, die entschieden haben, ihre exorbitanten Studentendarlehen in Angriff zu nehmen, hat das Endergebnis nicht Es war hübsch. Viele sind gezwungen worden, die Dinge, die ihnen am meisten Spaß machen, einzuschränken. Mehr als 50% der Befragten haben die Reise-, Bekleidungs- und Schuhausgaben gekürzt. Und mehr als 40% haben ihre Ausgaben für Unterhaltung, Essen und Unterkunft reduziert.

7 Wege zu einem 'A' bei der Schuldenabtragung

Es ist zwar unmöglich, die Zeit zurückzudrehen, aber es gibt Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre Darlehen für Studierende effektiver zu verwalten.

1. Verpflichten Sie sich zu einem Ausgabenplan

In dem Moment, in dem Sie Ihren Abschluss machen, beginnt der Countdown für die Rückzahlung der Studentendarlehen. Daher müssen Sie ein Budget erstellen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre monatlichen Darlehensverpflichtungen erfüllen können. Wenn Sie feststellen, dass Ihre Ausgaben viel größer sind als Ihr Einkommen, kehren Sie zum Reißbrett zurück und beginnen Sie, Schnitte zu machen, bis Sie Ihren Kopf über Wasser haben. (Weitere Informationen finden Sie unter Grundlagen der Budgetierung: Einrichten eines Budgets )

2. Know Your Loans

Haben Sie Ihre Kreditgeber angesprochen, um Fragen zu Ihren Krediten zu klären?Wissen Sie, ob die Darlehen nicht subventioniert oder subventioniert sind? Kennen Sie Ihren Zinssatz? Was sind Ihre Rückzahlungsoptionen?

Sie möchten auch bestätigen, dass der Kreditgeber die richtigen Kontaktinformationen für Sie in der Datei hat. Andernfalls könnten Sie wichtige Korrespondenz verpassen und möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern, wenn die Rückzahlung verzögert wird. (Weitere Informationen finden Sie unter Federal Direct Loans: Subventioniert oder nicht subventioniert .)

3. Wählen Sie einen Tilgungsplan

Wenn Sie Bundesdarlehen haben, besuchen Sie StudentLoans. gov, um mehr über die Zahlungspläne zu erfahren, die Ihnen zur Verfügung stehen könnten. Dazu gehören die standardisierten, abgestuften, erweiterten und einkommensabhängigen Tilgungspläne.

Einige private Kreditgeber bieten auch flexible Rückzahlungsprogramme an, aber Sie müssen sich an den Darlehensdienstleister wenden, um Ihre Optionen zu erkunden.

4. Suchen Sie finanzielle Unterstützung

Finanzielle Not ist keine Entschuldigung, um Ihre Studentendarlehen zu ignorieren. Hier ist eine bessere Option: Kontaktieren Sie Ihre Kreditgeber sofort, da sie in der Lage sein können, Zahlungsvereinbarungen zu treffen, das Fälligkeitsdatum zu verlängern oder den Rückzahlungsbetrag für ein paar Monate zu senken. Wenn Sie Bundesdarlehen haben, können Sie Anspruch auf Aufschub oder Nachsicht haben.

5. Betrachten Sie die Konsolidierung oder Refinanzierung Ihrer Studentendarlehen

Das US-Bildungsministerium bietet das Direct Consolidation Loan-Programm an, das Ihre verbleibenden Bundesdarlehenssaldi in einem Darlehen mit einer Rückzahlungsfrist zwischen 10 und 30 Jahren zusammenfasst.

Wenn Sie eine Kombination von Bundes- und Privatkrediten haben, sind sowohl die Refinanzierung als auch die Konsolidierung über LendKey verfügbar. Die Qualifikation hängt jedoch von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. (Weitere Informationen finden Sie unter Student Loans und wie sie sich auf Ihren Kredit auswirken .)

6. Student Loan Vergebung, Stornierung oder Entlastung

Sie können auch für Student Loan Vergebung, Stornierung oder Entlassung qualifizieren, wenn Sie in einem öffentlichen sozialen Dienst Position beschäftigt sind. In einigen Fällen qualifizieren sich auch Freiwillige. (Weitere Informationen finden Sie unter Schuldvergebung: Wie Sie Ihre Studentendarlehen nicht bezahlen können.)

7. Arbeitgeberbasierte Programme

Wenden Sie sich auch an Ihren Arbeitgeber, um sich über Programme zur Rückzahlung von Studentendarlehen zu erkundigen. Dieser Vorteil wird von mindestens 3% der Arbeitgeber angeboten, so die Society for Human Resource Management-Studie zur Arbeitgeber-Arbeitgeber-Vergütung 2015. Siehe Neue Mitarbeiterbeteiligung: Helfen Sie mit, Studentendarlehen zu bezahlen, um mehr zu erfahren.

The Bottom Line

Wenn Sie zu den Millionen von Verbrauchern gehören, die Schwierigkeiten haben, Studiendarlehen zurückzuzahlen, oder die das Handtuch vollständig weggeworfen haben, gibt es Hoffnung. Indem Sie proaktiv sind und Ihren Verleiher erreichen, um Ihre Optionen zu erkunden, können Sie auf dem besten Weg sein, die Ketten der Studentendarlehen-Knechtschaft ein für allemal zu durchbrechen.