Wenn Menschen an Bedrohungen für ihre Altersvorsorge denken, ist der Steuermann der übliche Übeltäter. Aber wenn man genau hinschaut, wo das fehlende Geld tatsächlich hingeht, taucht ein neuer Bösewicht auf: Gebühren.

Gebühren sind schuldig, wenn Sie Ihre Altersguthaben geplündert haben, und sie essen wahrscheinlich noch mehr von Ihrem Notgroschen, als Ihnen bewusst ist. Lesen Sie die häufigsten Gebühren und wie Sie sie vermeiden können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Entschuldigen Sie Ihre Ruhestandseinsparungen? )

Warum Sie Gebühren fürchten müssen

Wenn Sie sich nicht sicher sind, warum Sie sich für Gebühren interessieren sollten, hier ein Beispiel. Bankrate. com berechnet, dass jemand, der $ 5.000 pro Jahr - die aktuelle Grenze für IRA-Beiträge - für 35 Jahre gespeichert und 8% Rendite netto von Gebühren verdient 25% mehr als jemand, der 7% nach Gebühren verdient haben. Jeder Prozentsatz, den Sie an Gebühren einsparen, fließt in Ihre Tasche zurück.

Eines der außergewöhnlichsten Dinge an Gebühren ist jedoch, dass sie oft einen Fonds mit geringerer Performance darstellen. Eine Morningstar-Studie hat kürzlich herausgefunden, dass aktiv verwaltete Fonds schlechter abschneiden als passive Fonds. Das heißt, Sie bezahlen nicht nur zusätzliche Gebühren, sondern zahlen auch mehr für einen Fonds, der schlechter abschneidet. Sprechen Sie über einen Doppelschlag.

Hier finden Sie eine Liste der häufigsten Gebühren, die Sie sehen werden:

• Verwaltungsgebühren: Diese werden häufig in Gruppenrentenplänen gefunden. Verwaltungsgebühren werden erhoben, um die Aufzeichnungen zu bezahlen, die mit der Verwaltung eines Gruppenplanfonds verbunden sind.

• Verwaltungsgebühren: Für die für die Fonds verantwortlichen Manager wird eine Verwaltungsgebühr erhoben.

• Vertriebsgebühren: Diese werden auch als Marketing- oder 12b-1-Gebühren bezeichnet. Diese dienen zur Bezahlung der Vermarktung der Mittel. Von all den Gebühren sind diese oft am umstrittensten, da ihre Zinssätze zwischen 0,25% und 1% liegen können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Rentensparen: Wie viel ist ausreichend? )

• Vorfälligkeitsentgelte: Wenn Sie in einem IRA- oder 401 (k) -Plan für den Ruhestand sparen, müssen Sie Sie sind sich der Gebühren bewusst, die Sie schulden, wenn Sie diese Mittel vorzeitig abheben. Für IRAs musst du bis zum Alter von 59 ½ warten. Für 401 (k) -Pläne können Sie im Alter von 55 Jahren Geld abheben. Sie können jedoch auch nicht unbegrenzt auf diese Mittel warten. Wenn Sie einen traditionellen IRA oder 401 (k) haben, müssen Sie vor dem Alter von 70 ½ Jahren die erforderliche Mindestverteilung abschließen oder Sie müssen mit anderen Gebühren rechnen.

• Rückkaufgebühren: Dies sind Gebühren, die Sie zahlen müssen, wenn Sie Geld vorzeitig von einem Versicherungsvertrag oder einer Annuität stornieren oder abheben.

• Transaktionskosten: Wenn Sie einzelne Aktien oder andere Wertpapiere verwalten, müssen Sie beim Kauf oder Verkauf eines Produkts Transaktionsgebühren bezahlen. Diese Gebühren können potenzielle Gewinne ausnutzen, die Sie verdienen könnten.

Wie Sie Gebühren mindern können

Bevor Sie sich für einen Fonds entscheiden, in den Sie investieren möchten, sehen Sie sich die Gebühren an - eine der wichtigsten Überlegungen, die Sie bei der Entscheidung für eine Anlage treffen sollten. Berücksichtigen Sie bei der Betrachtung Ihrer Mittel sowohl die durchschnittliche Rendite als auch die Gebühren. Beides wird notwendig sein, um zu bestimmen, welches für Sie richtig ist.

Wenn Sie eine einfache Möglichkeit zur Zahlung von Gebühren vermeiden möchten, wählen Sie Fonds, die passiv verwaltet werden. Dazu gehören börsengehandelte Fonds und Indexfonds. ETFs sind Fonds, die einem bestimmten Index-, Rohstoff-, Anleihen- oder Indexfonds folgen. Ein Indexfonds soll einen Index wie den Standard & Poor's 500 Index nachbilden. Sie finden ETFs oder Indexfonds, die sich gut entwickeln und Ihnen keine überflüssigen Gebühren berechnen.

The Bottom Line

Sie können möglicherweise nicht alle Gebühren vermeiden, aber Sie können zumindest wissen, wofür Sie bezahlt werden. Ein wenig über Ihre eigenen Gebühren zu lernen, kann Sie ermutigen, aktive Schritte zu unternehmen, um sie anzusprechen. Sie können auch mit einem Certified Financial Planner sprechen, der Sie auf andere Weise beraten kann, solche Gebühren zu reduzieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: So speichern Sie mehr für Ihren Ruhestand. )