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Die Verschärfung der Hypothekenvergabe-Standards in den letzten Jahren hat das Ziel des Wohneigentums für den durchschnittlichen Kreditnehmer härter gemacht. Aber trotz ihrer bescheidenen Kosten kann es noch schwieriger werden, wenn Sie ein Fertighaus kaufen wollen.
Der Hauptgrund dafür ist, dass weniger Banken Kredite für Fertighäuser vergeben - auch als Wohnmobile bezeichnet -, die außerhalb des Geländes gebaut und an einem dauerhaften Fahrgestell befestigt werden. Infolgedessen haben Möchtegernhausbesitzer einfach nicht so viele Finanzierungsmöglichkeiten.
Glücklicherweise haben diejenigen, die an einem hergestellten Haus interessiert sind, einige Optionen, wenn sie den Standard für eine konventionelle Hypothek nicht erfüllen. Eine Alternative ist ein Darlehen der Federal Housing Administration, das verwendet werden kann, um das Haus selbst, ein geeignetes Grundstück, auf dem es gebaut wird, oder beides zu decken.
Mit einer FHA-Hypothek versichert die Regierung einen Kredit, den Sie von einem privaten Kreditgeber erhalten haben. Wenn Sie also mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, hat der Darlehensgeber die Gewissheit, dass Uncle Sam die Verluste ganz oder teilweise erstattet.
Die gute Nachricht ist, dass FHA-zugelassene Hypothekenanbieter bereit sind, Kreditnehmer aufzunehmen, die ein etwas höheres Risikoprofil haben. Aber es gibt einen Haken. Hausbesitzer finanzieren die Versicherungsleistung, indem sie sowohl eine Prämienprämie als auch eine jährliche Prämie zusätzlich zu ihrem normalen Darlehensbetrag zahlen, was diese Darlehen ein bisschen teurer als andere Darlehen macht. Wenn ein staatlich versichertes Darlehen der einzige Weg ist, in ein neues Zuhause zu ziehen, ist das vielleicht nur eine Pille, die Sie schlucken wollen.
Die Anforderungen
Es ist wichtig zu erkennen, dass nicht jedes Mobilheim die Standards für ein FHA-Darlehen erfüllen wird. Für den Anfang muss das Haus nach dem 15. Juni 1976 gebaut werden. Selbst wenn Sie eine ältere Struktur ändern, um die aktuellen Vorschriften zu erfüllen, werden Sie nicht in der Lage sein, einen Kredit über das Programm zu bekommen.
Darüber hinaus muss sich der Wohnsitz an die Standards für die Herstellung von Hausmodellen halten und alle lokalen und staatlichen Richtlinien für solche Immobilien erfüllen. Es ist leicht zu erkennen, ob das Heim die MMHI-Anforderungen erfüllt, da das Äußere jedes transportablen Abschnitts ein rotes Etikett trägt, das soviel anzeigt.
Die Regierung hält bestimmte Standards in Bezug auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers aufrecht. Zum Beispiel müssen die Antragsteller genügend Geld haben, um die Anzahlung leisten zu können und zu zeigen, dass sie genug Geld übrig haben, um die monatliche Hypothekenrechnung abzuwickeln. Außerdem können Sie nur ein FHA Darlehen erhalten, wenn Sie das Mobilheim als Ihren Hauptwohnsitz verwenden möchten.
Über FHA-Kredite
Die meisten Mobilheime werden über lokale Einzelhändler und Händler verkauft, die in der Regel gute Bezugsquellen sowohl für konventionelle als auch für FHA-Hypothekenanbieter darstellen.
Wie bei anderen FHA-Hypotheken gibt es für Kreditzahlungen für Fertighäuser Obergrenzen. Derzeit ist das meiste, das Sie ausleihen können, $ 69, 678 für das Haus selbst und $ 23, 226 für eine Menge. Die Obergrenze kann jedoch um bis zu 85% steigen, wenn Sie in bestimmten kostenintensiven Gebieten leben. Wenn Sie nicht sicher sind, ob Ihr Gebiet in diese Kategorie fällt, können Sie für weitere Informationen 1- (800) CALL-FHA (225-5342) anrufen.
Die maximale Darlehenslaufzeit beträgt 15 Jahre, wenn nur eine große Menge finanziert wird, obwohl es 20 Jahre für ein Wohnmobil oder eine Single-Section-Haus- und -Losenkombination ist. Hypotheken, die zusammen mit dem Los ein Mehrfamilienhaus abdecken, können bis zu 25 Jahre dauern.
Ihre Optionen verstehen
Wenn Sie Fragen zu dem Programm haben, betreibt das Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung eine sprachgestützte Hotline, die Sie an lokale Beratungsorganisationen weiterleiten kann. Diese Wohnungsagenturen können Ihnen helfen, Ihre Möglichkeiten besser zu verstehen. Das 24-Stunden-HUD Clearinghouse ist unter (800) 569-4287 erreichbar.
Denken Sie daran, dass die FHA nicht Ihre einzige Option für staatlich versicherte Kredite ist. Die Veterans Administration und der Rural Housing Service des Landwirtschaftsministeriums bieten ebenfalls Hypotheken für anspruchsberechtigte Kreditnehmer an. In einigen Fällen stellen diese einen besseren Weg für diejenigen dar, die ein fertiges Haus kaufen möchten, daher lohnt es sich, nachzuforschen.
The Bottom Line
Mit niedrigen Anzahlungen und weniger strengen Kreditstandards als andere Kreditprogramme kann eine FHA-Hypothek eine attraktive Wahl für Wohnmobilkäufer sein. Seien Sie einfach bereit, jeden Monat etwas mehr zu zahlen, um diese Vorteile zu genießen.
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