Millennials werden von fast jeder denkbaren Art von Geschäften umworben. Als eine riesige demografische Gruppe, die im Begriff ist, ihre Karrieren und Startfamilien aufzubauen, stellen sie eine große und wachsende Potenz von potentiellen Einnahmen für Unternehmen dar.

Wie alle Generationen haben Millennials ihre einzigartigen Qualitäten, Macken und Vorlieben, die sich in gewisser Hinsicht von den Generationen unterscheiden, die ihnen vorangegangen sind (als Eltern von drei 20-Jährigen kann ich das bestätigen).

Es gibt Konsequenzen für Finanzberater, die sich um diese Gruppe junger Investoren bemühen. Hier sind ein paar Gedanken.

Große Kunden der Zukunft

Es gibt eine geplante Übertragung von Wohlstand in Höhe von 30 Billionen US-Dollar von den Babyboomern zu ihren Erben. Ein bedeutender Betrag dieses Geldes wird an die jetzige Millenniumsgeneration gehen. Indem sie diese Gruppe umwerben und herausfinden, wie sie ihre aktuellen Finanzberatungsbedürfnisse erfüllen können, werden versierte Finanzberater in der Lage sein, mit ihnen zu wachsen und wahrscheinlich diejenigen zu sein, an die sie sich wenden, wenn sie ein Erbe erhalten. (Zum diesbezüglichen Lesen: 3 Aktien, die von der Billionen-Dollar-Vermögensübertragung profitieren können.)

Darüber hinaus werden einige Millennials wahrscheinlich zu den erfolgreichen Führungskräften und hochverdienenden Fachleuten der Zukunft werden und sich für Finanzberater in die Zielgruppe der vermögenden Kunden der Zukunft verwandeln. Auch dies ist eine gute Zeit, um ihr Vertrauen zu gewinnen und Ratschläge zu geben. (Zum diesbezüglichen Lesen: Finanzberater müssen diese Gruppe JETZT suchen.)

Ein bisschen über Millennials

Millennials leben online auf verschiedenen Social-Media-Plattformen wie Snapchat, Twitter, Instagram und mehr. Sie sind es gewohnt, online einzukaufen und dort mit anderen zu interagieren.

Millennial-Klienten wollen wie die meisten Menschen nicht überredet oder wie Kinder behandelt werden. Als Finanzberater sind Sie nicht ihre Eltern und sie erwarten zu Recht, dass sie wie die Erwachsenen behandelt werden, die sie sind. In der Tat verdient jeder Finanzberater, der meiner Meinung nach mit einem Kunden spricht, diese Person als Kunden zu verlieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Six Things Bad Financial Advisors Do .)

Das Wachstum von Online-Finanzberatern (oder Robo-Advisors) und ihre Beliebtheit bei jüngeren Anlegern ist kein Zufall. Die Bequemlichkeit und die Verfügbarkeit dieser Dienste rund um die Uhr ist sehr attraktiv. Ebenso denke ich, dass die Tatsache, dass sie weniger wahrscheinlich von einem Online-Berater angesprochen werden, auch als positiv empfunden wird.

Viele Millennials konzentrieren sich auf einen gesünderen und einfacheren Lebensstil, und zu Recht trauen viele traditionellen Finanzberatern nicht, nachdem sie die Prüfungen und Schwierigkeiten erlebt haben, die ihre Eltern während der Finanzkrise des letzten Jahrzehnts durchgemacht haben.(Mehr dazu unter: Wie man ein Top-Finanzberater wird .)

Millennials und Retirement

Die ältesten Millennials begannen ihre Arbeitskarriere um die Zeit der DotCom-Pleite, gefolgt von der Wirtschafts- und Marktturbulenzen, ausgelöst durch den 11. September, worauf wiederum die Finanzkrise von 2008-2009 folgte. Sie haben in relativ jungen Jahren Entlassungen, einen harten Arbeitsmarkt und andere Herausforderungen erlebt. Rund 31% der 18- bis 34-Jährigen leben zu Hause bei ihren Eltern. Dies ist auch eine Generation mit beispiellosen Niveau von Studentendarlehen gesattelt, um zurück zu zahlen.

Alles in allem kann dies das Millennial-Sparen für den Ruhestand stark machen. Während sie jung sind und viele Jahre bis zum Ruhestand profitieren, haben die schwierigen Umstände der letzten Jahre die Fähigkeit vieler Millennials, für den Ruhestand zu sparen und ihren langen Zeithorizont zu nutzen, verhindert. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Ruhestand: Welche Generationen sind die besten Sparer? )

Außerdem ergab eine Umfrage von Fidelity Investments, dass über 40% der Arbeitnehmer in ihren 20ern einen Teil oder alle ihre 401 (k) Konten beim Wechsel von Aufträgen. Arbeiter in ihren 30ern waren nur geringfügig besser.

Die Möglichkeit, Millenniumsanlegern dabei zu helfen, in den Ruhestand zu treten und Finanzberatungsdienste für diese Gruppe anzubieten, ist eine potenziell große Chance für Finanzberater, die mit dieser Generation arbeiten können. Für Firmen, die nach dem Ausscheiden ihrer derzeitigen Eigentümer und Senior-Berater in der Nähe sind, könnte dies der perfekte Weg sein, um Junior-Finanzberater mit dieser Gruppe jüngerer Investoren zusammenzubringen und hoffentlich beide zusammenwachsen zu lassen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: The Changing Wealth Demographic - und wie man es nutzt .)

Einige der Tools und Infrastrukturen sind möglicherweise bereits vorhanden. Fidelity hat Verträge mit den Robo-Beraterfirmen Betterment und Learnvest abgeschlossen, um diese Dienste für Berater zur Verfügung zu stellen, die sich mit Fidelity in Gewahrsam befinden. Dies könnte eine fertige Plattform für den Umgang mit jüngeren Kunden bieten. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44 - 56-0. 58% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und Vanguard Group bieten ähnliche Dienste auf ihrer Plattform an, aber diese Angebote scheinen zu sein. mehr auf Kunden ausgerichtet, die mit den internen Beratungsdiensten dieser Unternehmen zusammenarbeiten (Schwab bereitet sich auf die Einführung eines eigenen Robo-Advisors vor). (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Finanzberater sich an Robo-Berater anpassen können .)

The Bottom Line

Millennials werden erwachsen, gehen mit ihrer Karriere weiter, haben Familien und denken über den Ruhestand nach .. Mit einer Größe von rund 80 Millionen Menschen ist diese Gruppe aufgrund ihrer Größe eine Gruppe, die viele Finanzberater und Finanzberatungsfirmen als Kunden umwerben wollen. Die Arbeit mit Millennials bietet sowohl Herausforderungen als auch Chancen. Einerseits werden Millennials mindestens einen Teil des prognostizierten Vermögens von 30 Billionen US-Dollar erhalten, das in den kommenden Jahren voraussichtlich von Babyboomern und älteren Investoren übertragen wird.Auf der anderen Seite würden relativ wenige Millennials derzeit die Mindestanforderungen erfüllen, die viele Finanzberater haben. Intelligente, versierte Berater werden eine Strategie entwickeln, um dieser aufstrebenden Gruppe auf eine Weise zu dienen, die diesen neuen Kunden zugute kommt und für den Berater profitabel ist. (Zum diesbezüglichen Lesen finden Sie unter: Jetzt ist die Zeit, sich mit Gen X Clients und vertraut zu machen. Wie man für den Charitable Giving Boom plant.)