Etwa zur gleichen Zeit machte die weltweite Finanzkrise von 2008 Schlagzeilen, der Fall Bernie Madoff brachte Finanzbetrug an die Spitze des öffentlichen Bewusstseins. Infolgedessen haben die schlechten Praktiken einiger Finanzberater, die während der Finanzkrise ans Licht kamen, viele Anleger misstrauisch gegenüber dem Umgang mit Finanzberatern gemacht.

Mit der zunehmenden Verbreitung von Internet-Banking und -Commerce scheinen wir fast täglich von einer neuen Sicherheitslücke zu hören. Über die Möglichkeit von Kreditkarten-Hacks hinaus gibt es eine Reihe von Schritten, die Anleger ergreifen sollten, um zu verhindern, dass sie Opfer eines finanziellen Betrugs werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die 5 schlimmsten Finanzberater aller Zeiten .)

1. Übernehmen Sie Ihr Geld immer bei einem Drittverwahrer

Dies mag für die meisten Anleger elementar erscheinen. Aber das war einer der Bestandteile des Madoff-Betrugs. Die Verwahrung des Geldes des Investors wurde von Madoff kontrolliert und seine Firma erstellte eigene Kontoauszüge für seine Anleger.

Anleger sollten stets darauf bestehen, dass ihr Finanzberater ihr Vermögen bei einem Drittverwahrer wie der Charles Schwab Corporation (SCHW), Fidelity Investments oder ähnlichen Stellen verwahrt. Diese Depotbanken sind nicht mit dem Finanzberater verbunden, und es steht dem Kunden frei, seine Beziehung zu dem Berater zu beenden und dennoch sein Konto offen zu halten. Darüber hinaus wird die Depotbank monatlich oder vierteljährlich eine unabhängige Erklärung abgeben und online Zugriff auf Ihre Konten gewähren. (Weitere Informationen finden Sie unter Betrugsbekämpfung für Finanzberichte .)

Jeder legitime Finanzberater sollte darauf bestehen. In dem unwahrscheinlichen Fall, dass ein potenzieller Finanzberater Ihnen sagt, dass dies nicht notwendig ist, beenden Sie jede Beziehung mit ihnen vor Ort. Das ist ein sicheres Zeichen von Betrug.

2. Nehmen Sie nicht an, dass jemand in der gleichen Organisation wie Sie vertrauenswürdig ist.

Nur weil Sie dieselbe Kirche besuchen oder sich im gleichen Rotary Club befinden, wird sie weder zu einem kompetenten noch zu einem vertrauenswürdigen Finanzberater. Diese Zugehörigkeit bedeutet auch nicht, dass sie auch kein großartiger Finanzberater für Sie sind. Der Punkt ist, dass Sie die gleiche Sorgfalt auf jemandem Sie kennen müssen, wie Sie mit jedem Finanzberater tun würden. Checkt sie über den FINRA Broker Check aus. Wenn Sie ein Certified Financial Planner sind, überprüfen Sie sie auch auf dieser Website. Kurz Vertrauen, aber überprüfen. (Weitere Informationen finden Sie unter

Auswählen eines Finanzberaters .)

3. Überprüfen Sie immer Ihre Kontoauszüge

Unabhängig davon, ob sie per Post eingehen oder elektronisch eingehen, sollten Sie sich angewöhnen, Ihre Kontoauszüge für jedes Anlage- und Rentenkonto sofort und vollständig zu überprüfen.Dies sollte kein mühsamer Prozess sein, aber Sie sollten besonders auf die Kontotransaktionen achten. Gibt es hier etwas, das lustig aussieht, insbesondere jede Art von Zurücknahme von Überweisungen, die Sie nicht autorisiert oder initiiert haben? (Weitere Informationen finden Sie unter:

5 Tipps zur Vermeidung von Investitionsbetrug .) Sie sollten auch nach übermäßigen oder ungeraden Trades oder Positionen Ausschau halten, die nicht Ihrem Verständnis dessen entsprechen, was Sie und Ihr Finanzberater zugestimmt haben. wie Ihr Konto verwaltet wird.

4. Investieren Sie nicht in etwas, das Sie nicht verstehen

Wenn Sie nicht verstehen, wie eine Anlage funktioniert und wenn Ihr Finanzberater es Ihnen nicht zu Ihrer Zufriedenheit erklären kann oder will, dann ist dies kein Ort, an dem Ihr Geld sollte investiert werden. Seien Sie misstrauisch, wenn Sie mit einem Berater zusammenarbeiten, wenn Sie Druck auf ein Fahrzeug ausüben.

Dies beschränkt sich nicht nur auf Betrug, sondern einige Makler und registrierte Vertreter versuchen, komplexe Anlagen und Finanzprodukte zu verkaufen, die ihnen Geld einbringen, aber möglicherweise nicht für Sie geeignet sind. Darüber hinaus sind einige dieser Anlagen mit hohen Gebühren und Ausgabeaufschlägen belastet. (Mehr dazu unter:

4 Zeichen Ihr Finanzberater entreißt Sie .) 5. Investieren Sie nicht aufgrund von Druck

Es gibt keine Investition, die so zeitkritisch ist, dass Sie jetzt investieren müssen. Eine beliebte Technik von Betrügern ist es, zu versuchen, ein Gefühl der Dringlichkeit zu vermitteln, in das Fahrzeug zu investieren, das sie aufbauen. Wir haben wahrscheinlich alle diese Werbespots auf den Kabelfernsehsendern gesehen, nicht darauf hereinfallen.

Investieren ist eine langfristige Angelegenheit und für die meisten von uns ist der genaue Zeitpunkt der Investitionsentscheidung nicht so entscheidend. Jeder Finanzvertrieb, der so aufdringlich ist, möchte nicht, dass Sie sehr genau über die Investition nachdenken, die er anlegt, und es ist ihm auch egal, ob dieses Anlageinstrument zu Ihrer Anlagestrategie passt. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe:

Die Pioniere des Finanzbetrugs .) Ich sage nicht, dass jeder schnellsprechende Finanzvertrieb ein "Betrüger" ist, aber diejenigen, die einen Betrug begehen wollen, tun es sicher nicht " Ich möchte, dass Sie sich die Zeit nehmen, "darüber nachzudenken. "

6. Bleiben Sie verlobt

Sie beschäftigen sich mit Kindern, Ihrer Familie, Ihrer Karriere und Ihrem Leben im Allgemeinen. Sie möchten die Verwaltung Ihrer Investitionen und Ihre Finanzplanung an einen vertrauenswürdigen Finanzberater delegieren. Das ist eine gute Sache, wenn Sie das Glück haben, einen kompetenten Finanzberater zu finden, der nur Ihre Interessen in den Vordergrund stellt.

Delegieren ist weit anders als Abdanken. Persönlich habe ich im Laufe der Jahre mit Kunden zusammengearbeitet, bei denen es schwierig war, sie dazu zu bringen, sich auf ihre finanzielle Situation zu konzentrieren, aber es ist immer die Mühe eines Finanzberaters wert, dies zu tun. (Mehr dazu unter:

Investment Scams: Umgang mit Investitionsbetrug .) Kunden müssen in ihren eigenen finanziellen Angelegenheiten engagiert bleiben, denn am Ende des Tages ist es ihr Geld und ihre Verantwortung. Außerdem ändern sich Dinge und Menschen. Ein vertrauenswürdiger Finanzberater könnte in Rente gehen und der nächste Berater könnte nicht so vertrauenswürdig sein.Oder dieser langjährige vertrauenswürdige Berater könnte seine Streifen ändern und vielleicht Geld brauchen und einen unaufmerksamen Kunden als eine einfache Geldquelle sehen, um seine Probleme zu lösen. Wir haben alle über Finanzberater gelesen, die Betrügereien gegen Profisportler begehen. Jeder Fall unterscheidet sich von dem, was ich in der Unachtsamkeit gelesen habe, vielleicht aufgrund eines falschen Vertrauens, aber es scheint ein gemeinsames Thema zu sein.

Ihr Berater: Was Sie erwarten

Ein seriöser Finanzberater sollte Ihre Fragen und Anfragen willkommen heißen und sollte sich keine Sorgen darüber machen, dass Sie ihn überprüfen. Sie sollten erwarten, dass ein Finanzberater Ihr Geld bei einem Drittverwahrer verwahrt und die Wichtigkeit betont, dies für Sie zu tun. Meistens wird ein seriöser, kompetenter Finanzberater versuchen, Ihre Bedürfnisse zu verstehen und Sie zu informieren. Die Beziehung sollte eher eine Beratung sein als eine, in der man ständig etwas verkauft. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Benötigen Sie einen Finanzberater? ) The Bottom Line

Die meisten Finanzberater sind seriös und im Geschäft, weil sie ihren Kunden helfen wollen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. .. Leider sehen zu viele (definiert als einer oder mehrere) das Geld des Investors als den Weg zum Reichtum. Investoren müssen sorgfältig und aufmerksam auf Finanzbetrug sein, da sie in nächster Zeit nicht verschwinden werden. (Weitere Informationen finden Sie unter:

7 Schritte zum Bewerten eines Finanzberaters .)