Während Sie Ihre Kreditauskünfte von jeder der wichtigsten Kreditauskunfteien - Experian, Equifax und TransUnion - kostenlos einmal alle 12 Monate unter www. JahresKreditReport. com, enthalten die kostenlosen Berichte nicht Ihre Kredit-Score. Kreditgeber und Kreditgeber werden jedoch Ihre Kredit-Score verwenden, wenn Sie entscheiden, ob Sie mit Ihnen arbeiten. Während Sie in der Regel nicht Ihre Kredit-Score wissen müssen, sollten Sie sehen, was es ist sechs bis 18 Monate vor der Bewerbung für einen großen Kredit, eine Wohnung oder einen Job, um eine Vorstellung davon zu bekommen, ob Sie genehmigt werden , wenn Sie sich für die niedrigsten Preise qualifizieren und wenn Sie Schritte unternehmen müssen, um Ihre Punktzahl zu verbessern.

Viele Unternehmen sind glücklich, Ihr Geld zu nehmen, um Ihnen Ihre Kredit-Score zu zeigen, aber es gibt keinen Grund, einen Cent zu zahlen, um diese Zahl zu lernen. In diesem Artikel informieren wir Sie über die Websites und Kreditkartenunternehmen, die Ihnen Ihre Kredit-Score kostenlos zur Verfügung stellen. Hier sind fünf kostenlose Dienste und fünf Kreditkartenunternehmen, die den Verbrauchern Bonitätseinstufungen liefern, was jeder anbietet und wie sie sich unterscheiden. (Lesen Sie mehr über das Für und Wider von sich auf kostenlose Kredit-Scores in FICO oder FAKO? Die Grenzen der Free Credit Scores .)

Kostenlose Credit Score Services

Kredit Karma

Kredit Karma bietet kostenlose Kredit-Scores und Berichte von TransUnion und Equifax, die wöchentlich aktualisiert werden (keine Kreditkarte erforderlich). Die freien TransUnion- und Equifax-Kreditbewertungen, die Sie durch das Kreditkarma erhalten, basieren auf dem VantageScore 3. 0-Modell. Der VantageScore ist ein neueres Scoring-Modell, das von einer Zusammenarbeit zwischen den drei großen Kreditbüros erstellt wurde, um eine Punktzahl zu erstellen, die von einem Büro zum nächsten konsistenter und genauer ist als die traditionellen FICO-Ergebnisse. (Erfahren Sie mehr in Sind die Kreditkarma-Werte echt und genau? )

Sie erhalten auch eine kostenlose Kreditüberwachung für Ihren TransUnion-Bericht, eine Kreditfaktorenanalyse, die wichtige Details aus Ihrer Kreditauskunft zusammenfasst, und einen kostenlosen Kreditbewertungssimulator, der Ihnen zeigt, wie verschiedene Aktionen, wie das Hinzufügen eines neuen Kreditkarte oder Erhöhung Ihrer Kreditlinie, werden wahrscheinlich Ihre Kredit-Score beeinflussen. Credit Karma bietet auch eine kostenlose Auto-Versicherung.

Credit Karma verkauft die Informationen seiner Kunden nicht an Werbetreibende, empfiehlt jedoch spezifische Finanzprodukte basierend auf Ihrem Kreditprofil und verdient Geld, wenn Sie ein Konto bei einem seiner Werbepartner über die Credit Karma-Website eröffnen.

Credit Sesame

Credit Sesame bietet eine kostenlose Kredit-Score, die monatlich aktualisiert wird (keine Kreditkarte erforderlich) und eine kostenlose Kredit-Bericht Profil auf Ihre Schulden, Schulden, Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis und Vermögenswerte, die alle aktualisiert wird anderer Monat. Der Service bietet keine kostenlose Kredit-Bericht, aber Sie können es immer noch hilfreich finden.Credit Sesame bietet auch kostenlose Kreditüberwachung, die Sie benachrichtigt, wenn sich etwas in Ihrer Kreditauskunft ändert.

Credit Sesame gibt Kunden auch Empfehlungen für Kredite, die ihnen helfen, auf der Grundlage einer Analyse Ihres Finanzprofils Geld zu sparen. Credit Sesame verdient Geld, wenn Sie ein Darlehen bei einem der empfohlenen Anbieter schließen, aber keine Informationen an Werbetreibende verkaufen.

Quizzle

Quizzle bietet Verbrauchern eine kostenlose VantageScore-Kredit-Punktzahl, die, wie Quizzle sagt, "von tausenden Kreditgebern, einschließlich der größten Banken des Landes, in ihrem Kreditkarten-, Autoverleih- und Hypothekengeschäft verwendet wird. "Es bietet auch eine kostenlose Equifax-Kreditauskunft an. Sie können Ihre kostenlose Punktzahl erhalten und alle drei Monate berichten. Wie die anderen Websites in diesem Artikel erfordert Quizzle nicht, dass Benutzer eine Kreditkarte bereitstellen.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit über Ihr Quizzle-Konto einsehen, sehen Sie, wie sich Faktoren wie Ihre Zahlungshistorie, Ihr Alter und Ihre Kreditart auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Quizzle bietet auch Kreditkartenempfehlungen und Empfehlungen für Wohnungsbaudarlehen und erhält eine Vergütung von diesen Unternehmen. Der Premium-Service, Quizzle Pro, bietet eine monatliche Kreditauskunft und Punktzahl, 24/7 Kreditüberwachung und andere Vorteile für $ 8 pro Monat; Quizzle Pro + enthält alles in Quizzle Pro zusammen mit mehreren Identitätsdiebstahlservices für $ 15 pro Monat.

Kredit. com

Sie können zwei kostenlose Kredit-Scores über Credit erhalten. com: ein Experian-Score und Ihr VantageScore 3. 0. Sie müssen sich für ein kostenloses Konto anmelden (keine Kreditkarte erforderlich) und Ihre Punktzahl wird einmal im Monat aktualisiert. Die Website bietet auch eine kostenlose Kredit-Karte, die zeigt, wie die Informationen in Ihrer Kredit-Bericht Ihre Punktzahl beeinflusst und gibt Tipps zur Verbesserung Ihrer Gäste. Kredit. com verkauft Ihre Daten nicht an Dritte; Es verdient Geld, wenn Nutzer Angebote über Werbe-Links auf ihrer Website beantragen.

WalletHub

Hinweis: Die nachstehenden Informationen stammen aus dem Durchlaufen des Anmeldevorgangs und dem Erstellen eines Kontos.

Indem Sie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer angeben und dann ein paar Fragen beantworten, um Ihre Identität zu bestätigen, erhalten Sie Zugang zur kostenlosen Kreditauskunft und zum Punktedienst von WalletHub. Am Ende der Registrierung stellt die Website auch einige persönliche Fragen wie Ihr jährliches Einkommen, monatliche Ausgaben, Ersparnisse, den wichtigsten finanziellen Bedarf und Kreditkartenschulden. Die Punktzahl, die Sie erhalten, ist Ihr TransUnion VantageScore und die Kreditberichtsdaten stammen ebenfalls von TransUnion.

Das Dashboard zeigt alle Ihre Guthabenkonten und Ihre Guthaben an, während der Guthabenabschnitt Ihnen eine Briefmarkenart mit Berichtskarten über die Faktoren gibt, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. So erfahren Sie beispielsweise, ob Ihre Schuldenlast zu hoch ist im Vergleich zu den Einnahmen, die Sie bei der Einrichtung Ihres Kontos erzielt haben, oder Ihre Kreditauslastung zu hoch ist und Ihre Punktzahl beeinträchtigt. Dropdown-Menüs bieten zusätzliche Details wie Ihr Kreditnutzungsverhältnis für jede Ihrer Karten.Eine leicht lesbare Version Ihrer Kreditauskunft zeigt alle Ihre aktuellen und abgeschlossenen Konten und alle negativen Elemente wie Konten, die in Sammlungen eingehen. Eine Menüleiste am oberen Rand der Seite bietet Informationen zu Finanzprodukten und -dienstleistungen wie Girokonten und Autokredite. WalletHub verdient Geld von einigen dieser Unternehmen, die für Premium-Placements werben und dafür bezahlen (siehe " Bringt WalletHub etwas? ").

Registrieren Sie sich für mehr als einen

Wenn Sie sich für jeden dieser fünf kostenlosen Dienste anmelden, erhalten Sie eine umfassende Übersicht darüber, wie Ihre Kreditwürdigkeit bei den wichtigsten Kreditauskunfteien aussieht. Und wenn Sie die kostenlosen TransUnion-Kreditauskünfte von CreditKarma oder WalletHub und die vierteljährlichen kostenlosen Equifax-Kreditauskünfte von Quizzle mit den kostenlosen Kreditauskünften kombinieren, die Sie über www erhalten können. JahresKreditReport. com, werden Sie in einer besseren Position sein, um Identitätsdiebstahl in seinen frühen Stadien zu fangen.

Kreditkarten mit kostenlosen Kredit-Scores

Als nächstes gibt es mehrere Optionen für eine kostenlose Kredit-Score, wenn Sie bestimmte Kreditkarten haben.

Discover Card

Discover-Karteninhaber erhalten ihre FICO TransUnion-Kreditpunkte kostenlos auf jeder Monatsrechnung. Kunden, die gerade erst begonnen haben, eine Kredithistorie zu entwickeln, erhalten möglicherweise erst dann eine Punktzahl, wenn sie mehrere Monate Zahlungserfahrung haben, die TransUnion zur Entwicklung ihrer Punktzahl verwenden kann. Außerdem erhält nur der primäre Karteninhaber eine kostenlose Kreditbewertung; Kunden, die lediglich autorisierte Nutzer auf einem fremden Konto sind, werden dies nicht tun.

Barclaycard

Barclaycard-Kunden erhalten einen kostenlosen FICO-Score für ihre monatlichen Kontoauszüge. Darüber hinaus können sie bis zu zwei Faktoren sehen, die ihre Kredit-Score beeinflussen. Dies können Dinge wie "Guthaben auf Bankkarte oder revolvierende Konten zu hoch im Vergleich zu Kreditlimits" sein oder "Die Summe aller Guthaben auf Ihren offenen Konten ist zu hoch. "Diese Informationen können Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie die Art ändern, wie Sie Kredit verwenden. Barclaycard bietet auch ein Diagramm, das zeigt, wie sich Ihr Kredit-Score im Laufe der Zeit geändert hat, sobald Sie drei Monate der Kredit-Score-Geschichte haben.

Capital One Card

Capital One Karteninhaber erhalten kostenlosen Zugang zu einem Überwachungstool namens Credit Tracker, das Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit auf der Grundlage des TransUnion New Account Models anzeigt. Diese Punktzahl gilt als Informationsscore für die Konsumentenbenutzung und kann sich von der Punktzahl unterscheiden, die ein Kreditgeber ziehen würde. Credit Tracker zeigt auch, wie unterschiedliche Aktionen Ihre Punktzahl beeinflussen können und wie Sie die Schlüsselfaktoren bewerten, die Ihre Punktzahl beeinflussen, z. B. pünktliche Zahlungen und verfügbares Guthaben. Das Tool sendet Ihnen auch optionale Benachrichtigungen, wenn sich Ihre TransUnion-Kreditauskunft ändert. Dies könnte Ihnen dabei helfen, Identitätsdiebstahl zu erkennen, wenn Sie erfahren, dass ein neues Konto in Ihrem Namen eröffnet wurde und Sie wissen, dass Sie dieses Konto nicht geöffnet haben. Ihre Punktzahl wird alle 30 Tage aktualisiert, solange Sie sich bei Ihrem Capital One-Konto anmelden. Der kostenlose Kredit-Score und die dazugehörigen Tools stehen Spark- oder Partner-Karteninhabern nicht zur Verfügung.

First Bankcard

Die First National Bank bietet ihren Kreditkarteninhabern eine kostenlose FICO Bankcard Score 8 an, die eine Punktzahl ist, die speziell auf Kreditkartenkredite zugeschnitten ist. Es ist nicht, mit anderen Worten, die Punktzahl ein Hypothekengeber würde bei der Entscheidung, ob Sie Geld leihen können, um ein Haus zu kaufen, aber es wird Ihnen immer noch eine Vorstellung davon, wo Sie stehen. Ihre Punktzahl wird einmal im Monat aktualisiert.

Walmart-Kreditkarte

Als Walmart-Kreditkarteninhaber erhalten Sie Ihren FICO-Score jeden Monat kostenlos, wenn Sie sich für elektronische Monatsabrechnungen anmelden. Sie können auch zwei Ursachencodes sehen, die Ihre Punktzahl beeinflussen.

The Bottom Line

In der Vergangenheit war der einzige Weg, um eine "kostenlose" Kredit-Score zu bekommen, für einen Test eines monatlichen Abonnement-Service, der Sie aufgefordert, Ihre Kreditkartennummer anzugeben und berechnet Ihnen automatisch, wenn Sie haben vergessen, während der Testphase abzubrechen. Jetzt gibt es zahlreiche wirklich kostenlose Optionen zur Verfügung, und die meisten kommen mit zusätzlichen Tools, die Ihnen helfen, Ihre Kredit-und Ihre persönlichen Finanzen zu verwalten. Mehr Banken bieten kostenlose FICO-Ergebnisse zeigt einen anderen Weg, um sie zu bekommen.

Wenn Sie sich bald für ein Darlehen bewerben und ein möglichst umfassendes Bild davon erhalten möchten, wie Ihr Kredit für Kreditgeber aussehen könnte, sollten Sie auf mehrere kostenlose Services zugreifen, um zu sehen, wie sich Ihre Ergebnisse nach Büro und Bewertungsmethode unterscheiden. .. Wenn Sie nur eine allgemeine Vorstellung davon haben möchten, wo Sie stehen, sollte die kostenlose Punktzahl auf Ihrer monatlichen Kreditkartenabrechnung gut genug sein.

Offenlegung: Der Autor hat zum Zeitpunkt des Schreibens keine Beteiligungen an einem der in diesem Artikel erwähnten Unternehmen.