Mit zunehmendem Zugriff auf Informationsvolumen in Verbindung mit enormen technologischen Verbesserungen ist die Datenanalyse von Investitionsmöglichkeiten einfacher geworden. Robo-Advisory-Unternehmen, die diese Trends nutzen, nutzen komplexe Anlagealgorithmen, um Investitionen zu automatisieren. Wealthfront und Betterment führen das Paket mit digitalen Plattformen an, die traditionelle Brokerfirmen herausfordern. Den Anlegern wird eine Plattform zur Verfügung gestellt, die Algorithmen verwendet, die auf der modernen Portfoliotheorie basieren und eine umfassende Interaktion mit Finanzberatern vermeiden. Nachdem die Anleger ein Profil über ihre Risikoverhaltenswerte ausgefüllt haben, empfehlen und bauen die Robo-Berater ein Portfolio, das ihren Bedürfnissen entspricht.

Neben den Robo-Beratungsfirmen hat auch die Finanzplanung durch Unternehmen wie Personal Capital und LearnVest zugenommen. Diese automatisierten Planungsservices, die mit Certified Financial Planners zusammenarbeiten, ermöglichen es den Verbrauchern, die Kontrolle über ihre persönlichen Finanzen zu übernehmen. Die Anlageempfehlungen müssen jedoch manuell und nicht automatisch abgeschlossen werden. FutureAdvisor umfasst die Kernprinzipien von Robo-Advising- und Finanzplanungsservices und bietet personalisierte, datengesteuerte Beratung, mit der Nutzer ihre Anlageziele erreichen können.

Affordable Finance Advice

FutureAdvisor wurde 2010 von zwei ehemaligen Microsoft-Unternehmen (MSFT MSFTMicrosoft Corp84. 47 + 0. 39% Mit Highstock 4 erstellt. 2. 6 Mitarbeiter, Bo Lu und Jon Xu, die eine Möglichkeit für eine erschwingliche Finanzberatung sahen. Typische Vermögensverwaltungsdienste in großen Finanzinstituten erfordern ein Mindestanlagevermögen von einer Million Dollar oder mehr. Mit dem Einkommen des Median US Haushaltes, der an $ 53, 000 steht, ist eine Mehrheit von Amerikanern nicht in der Lage, diese Anforderungen zu erfüllen. Bo erkannte schnell die außergewöhnliche Gelegenheit für eine zugängliche qualitativ hochwertige Finanzberatung.

Die Mitbegründer waren anfänglich mehr durch das Softwaredesign des Dienstes als durch die Investitionsmöglichkeiten beunruhigt. Mithilfe des Startup-Beschleunigers Y Combinator konnte FutureAdvisor die notwendigen Talente und Investoren beschaffen. Das Unternehmen hat im Jahr 2012 fünf Millionen US-Dollar für die Serie A und 15 US-Dollar eingenommen. 5 Millionen in der Serie B Finanzierung im Jahr 2014. (Für mehr, siehe: Unternehmensgründungskosten: Es ist in den Details .)

Investmentphilosophie

Die wichtigsten Prinzipien von FutureAdvisor sind Diversifizierung, niedrige Gebühren, bewährte akademische Forschung und Finanzplanung. Diversifizierung wird durch eine sinnvolle Vielfalt von Investitionen mit niedrigen verwalteten Gebühren erreicht. Die Website verwendet ein Modell, das eine Reihe von akademischen Prinzipien verwendet, mit einer modernen Portfoliotheorie, die den Portfolioaufbau stark informiert.Darüber hinaus wird die Vermögensallokation durch das Fama-Französische Drei-Faktoren-Modell beeinflusst, das darauf hindeutet, dass Value-Aktien besser abschneiden als Wachstumsaktien und Small-Cap-Aktien besser abschneiden als Large-Cap-Aktien. Die Finanzpläne bieten den Kunden persönliche Aktionspläne zur Verbesserung der Portfolio-Performance. (Mehr dazu unter: Finanzplanung: Es geht um mehr als Geld .)

Managing Personal Finance

FutureAdvisor verfolgt das Ziel, Finanzberatung durch Software zu demokratisieren, um die persönliche Finanzierung einer Person zu verwalten. Im Gegensatz zu Wealthfront und Betterment konzentriert sich FutureAdvisor auf bestehende Maklerkonten und Pensionspläne wie IRAs. Die wichtigsten Anlageinstrumente von FutureAdvisor sind passive, kostengünstige und langfristige Pensionspläne. Um jedoch richtig zu diversifizieren, stehen Vermögenswerte wie Anleihen, Aktien, Aktien und Fonds für individuelle Portfolios zur Verfügung. Nach einer passiven Anlagestrategie werden die Portfolios schätzungsweise zwei- bis viermal neu gewichtet, wie dies bei langfristigen Pensionsplänen der Fall ist.

Während die meisten Robo-Advisory-Firmen auf Algorithmen setzen, die der modernen Portfoliotheorie folgen und Pensionspläne mit kostengünstigen ETFs aufbauen, verwaltet FutureAdvisor seine Investitionen anders. Anstatt als eigener Depotbank wie Betterment zu arbeiten oder einen Brokerage-Partner wie Wealthfront zu nutzen, arbeitet FutureAdvisor direkt mit TD Ameritrade Holding Corp zusammen. (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp49. 24-0. 99% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) und Treue zur Verwaltung von Konten. Im Gegensatz zu anderen Robo-Beratern haben FutureAdvisor-Kunden die Möglichkeit eines kostenlosen oder Premium-Service. Der kostenlose Service bietet eine personalisierte Anlageberatung und -analyse auf aktiven 401-Konten, die den Finanzplanungsservices von LearnVest ähnlich sind. Gegen eine kleine Gebühr von. Der Premium-Service, der zusätzlich zu den bestehenden Transaktionsgebühren 5 Prozent der investierbaren Vermögenswerte umfasst, bietet automatisierte Steuerverluste, Rebalancing und Zugang zu professionellen Finanzberatern. (Weitere Informationen finden Sie unter: Früh beginnen mit Finanzplanung .)

Vorteile von FutureAdvisor

Ein bemerkenswerter Vorteil von FutureAdvisor ist seine Fähigkeit, mit großen Maklerkonten zu arbeiten. Benutzer können bestehende Portfolios von Fidelity oder TD Ameritrade ohne den Aufwand und die Formalitäten der Geldüberweisung verknüpfen. Infolgedessen hat das durchschnittliche FutureAdvisor-Konto, das von Personen mit bereits bestehenden Portfolios gehalten wird, mehr als 150.000 USD an investierbaren Vermögenswerten. Die kostenlose Do-it-yourself-Option von FutureAdvisor bietet Anlegern auch unentgeltlich Anlageempfehlungen. Für Premium-Nutzer ist die Steuerverlust-Ernte ohne Mindestguthaben verfügbar. Steuerverluste sind das Verkaufen von Vermögenswerten mit Verlust, um zukünftige Kapitalgewinnsteuern auszugleichen.

Herausforderungen für Robo-Advisors

Robo-Berater kontrollieren einen kleinen Teil des Gesamtvermögens, das derzeit verwaltet wird. Während traditionelle Berater 5 Billionen Dollar verwalten, verwalten Robo-Berater nur 14 Milliarden Dollar. Während Millennials tendenziell eher Trends folgen und Robo-Adviseing versuchen, bevorzugen wohlhabendere Anleger eher persönliche Gespräche mit Vermögensverwaltern über die automatisierte Natur von Online-Plattformen.

Bias sind eine weitere Herausforderung. Die von Robo-Beratern verwendeten Anlagealgorithmen basieren auf einer modernen Portfoliotheorie, die bei Zugriff auf umfangreiche historische Daten dazu tendiert, langfristige Anlagestrategien zu bevorzugen, obwohl eine kurzfristige Strategie ihre Vorteile haben kann. Da jedes Unternehmen seinen Horizont erweitert, können kurzfristige Strategien nur schwer durch vollständige Automatisierung bewertet werden.

The Bottom Line

Robo-Beratung ist eine trendige Industrie unter den Millennials, wobei sich Wealthfront und Betterment schnell als führend auf diesem Gebiet etablieren. Im Gegensatz zu diesen Unternehmen zielt der weniger bekannte Kontrahent FutureAdvisor darauf ab, einen Marktanteil für alle demografischen Altersgruppen zu schaffen. FutureAdvisor ist direkt mit traditionellen Brokerhäusern verbunden, sodass die Nutzer ihre Konten nicht mehr liquidieren müssen, um Zugang zu einem Robo-Berater zu erhalten. Dies hat dazu beigetragen, dass der Online-Finanzberater trotz weniger Betriebsjahren im Bereich der Robo-Beratung Fuß gefasst hat, als einige seiner Kollegen. Doch trotz der Fortschritte bei der Robo-Beratung hat die Branche noch einige Wege, um sich mit traditionellen Beratern zu messen.