Mit zunehmendem Alter kommt die Weisheit, wie es in einem wohlbekannten Sprichwort heißt. Aber im Bereich der Finanzen stellt sich heraus, dass ältere Arbeitnehmer vielleicht ein paar Dinge von jüngeren lernen können.

Eine kürzlich durchgeführte Umfrage der Nielsen Company ergab, dass nur 23% der Babyboomer und Mitglieder der Generation X (Gen X) jeden Monat Geld sparen und sich in ihrer finanziellen Zukunft sicher fühlen. Im Gegensatz dazu antworteten 34% der jüngeren Millennials-Generation (alias Gen Y) auf diese Frage positiv.

Mehr als 36% der Boomer gaben an, dass sie nicht regelmäßig Geld sparen. Diese Zahl schrumpft mit nachfolgenden Generationen. Die Umfrage ergab, dass 27% der Gen Xers und 18% der Millennials keine konsistenten Spargewohnheiten entwickelt haben. (Siehe Dies ist die größte Angst vor Gen X, Millennial Savers .)

Abbildung 1. Eine Studie der Nielsen Company aus dem Jahr 2015 zeigt, dass Millennials sich tatsächlich besser in ihren Investitionsgewohnheiten fühlen als Gen X und Boomer Befragten.

Quelle: The Nielsen Company

Das ist ein entmutigendes Szenario für eine Kohorte, die Millionen von Rentnern in der letzten Zeit und viele weitere umfasst, die in den nächsten zehn Jahren in den Ruhestand treten werden. (Siehe Wie Babyboomer die Art und Weise verändern werden, wie andere sich zurückziehen , um mehr zu diesem Thema zu erfahren.) Nielsen definiert die Babyboomer in ihrer Vorruhestandsstudie als zwischen 50 und 64 Jahre alt. die Altersgruppe der 35- bis 49-Jährigen und die Millennials umfassen jene der 21- bis 34-Jährigen.

Ein Bericht des Transamerica Center for Retirement Studies aus dem Jahr 2015 zeigte ähnliche Ergebnisse, obwohl die "Generationslücke" etwas kleiner war. In der Transamerica-Studie sagten nur 48% der Boomer, dass sie "stimme voll und ganz zu" oder "stimme eher zu" zu, dass sie ein ausreichend großes Notgroschen schaffen. Das sind 47% der Befragten der Generation X und 51% der Millennials.

Abbildung 2. Weniger als die Hälfte der Baby-Boomer gibt an, dass sie laut einem Bericht des Transamerica Center for Retirement Studies einen ausreichenden Notgroschen gebaut haben.

Quelle: Transamerica Center for Retirement Studies

Ein Mangel an Ersparnissen ist nicht das Einzige, was ältere Menschen zurückhält. Laut Nielsen sagten 55% der Baby Boomers und 58% der Gen Xers, sie seien verschuldet. Diese Zahl war für Millennials deutlich niedriger - etwa 40%.

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Die Zahlen deuten nicht unbedingt darauf hin, dass sich junge Erwachsene in finanzieller Hinsicht in einem guten Zustand befinden - ein großer Prozentsatz der Personen im Alter von 20 bis 30 Jahren ist noch immer nicht auf dem richtigen Weg mit ihren Investitionen. Aber im Vergleich zu ihren Eltern zeigen die Umfragen, dass sie im Allgemeinen in ihrer Zukunft zuversichtlicher sind.

Die Unterschiede zwischen den Altersgruppen sind etwas schwerer zu erkennen, wenn man sich die tatsächlichen Rentenbeiträge ansieht.Gemäß Transamerica setzen Boomers und Millennials beide 8% ihres Gehalts gewöhnlich in 401 (k) s und andere steuerbegünstigte Konten. Und weil erfahrenere Arbeiter mehr verdienen als jüngere, können die Boomer einen größeren Dollarbetrag sparen.

Aber wenn man bedenkt, dass die Boomers in der Belegschaft näher am Ruhestand sind, ist dies sogar beunruhigend. Viele Finanzplaner schlagen vor, dass die Arbeitnehmer ihren Beitragssatz erhöhen, wenn sie älter werden und sich nicht länger um die Schulden der Studentendarlehen kümmern müssen oder die Anzahlung für ein Haus leisten müssen. Die Tatsache, dass ein typischer Boomer trotz drohender Pensionierung immer noch weniger als 10% seines Gehalts einspart, ist bedenklich.

Wenn es einen Lichtstrahl für ältere Amerikaner gibt, dann haben sie ein größeres Polster von anderen, nicht-investiven Einkommensquellen. Unter den Befragten der Transamerica-Befragung im Alter von über 50 Jahren gaben 35% an, dass sie erwarten, dass die soziale Sicherheit die Grundlage ihres Ruhestandslebens sein wird.

Aber gerade weil das Bundesprogramm eine eigene finanzielle Belastung mit sich bringt, machen sich jüngere Arbeitnehmer auf geringere Leistungen gefasst. Folglich erwarten nur 24% der Generation X-Mitglieder und 14% der Millennials, dass die Sozialversicherung ihre Haupteinnahmequelle ist. Weitere Informationen finden Sie unter Wie viel Millennials sparen sollten, um sich bequem zurückzuziehen und Wie Gen X für den Ruhestand planen sollte.

Sehr viel mehr Boomers rechnen auch mit Mitteln aus einer Arbeitgeberpension. Während 12% der älteren Amerikaner angeben, dass sie Anspruch auf einen leistungsorientierten Plan haben, können nur 2% der Millennials das Gleiche sagen.

The Bottom Line

Die Babyboomer an der Schwelle zum Ruhestand haben das Alter erreicht, in dem das Sparen für die nächste Phase besonders dringlich werden sollte. (Viele der ältesten Baby-Boomer - die ersten Boomer wurden 1946 geboren - sind natürlich schon da.) Aber paradoxerweise sehen sich jüngere Arbeitnehmer tatsächlich besser auf ihren späteren Ausstieg aus der Belegschaft vorbereitet.

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