Die Zuordnung Ihrer Vermögenswerte in einer Weise, die zu Ihrer Risikobereitschaft, Ihren Anlagezielen und Ihrem Zeithorizont passt, ist eine der grundlegendsten Entscheidungen und Prozesse in der Altersvorsorge. Anleger, die bei dieser Aufgabe scheitern, riskieren, ihr Vermögen zu überleben oder mehr Geld zu verlieren, als sie sich leisten können. Hier sind einige wichtige Fehler, die viele Ruhestandssparer begehen, wenn sie ihre Altersguthaben zuweisen.

Kein ausreichendes Risiko eingenommen

Obwohl die Erhaltung des Kapitals für die meisten Ruhestandsretter ein Hauptanliegen ist, ist es auch notwendig, eine angemessene Absicherung gegen die Inflation aufrechtzuerhalten, damit es Ihnen nicht an Geld ausgeht. .. Der Betrag, den Sie Aktien zuweisen müssen, um dies zu erreichen, hängt von Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Zeithorizont ab, aber alles in garantierte Instrumente zu investieren und zu hoffen, dass dies für Sie hält, ist riskant, sofern Ihr Portfolio nicht außergewöhnlich groß ist. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was ist Ihre Risikotoleranz? )

Zu ​​viel Risiko eingehen

Wenn Sie einen guten Run an der Börse hatten und mit den Höhen und Tiefen vertraut sind, kann es vorkommen, dass Sie Ihr Portfolio in Aktien halten. Idee. Aber wenn Sie im Ruhestand sind, dann haben Sie nicht mehr so ​​viel Zeit, um die Verluste am Markt wettzumachen. Es ist also an der Zeit, über Ihr Drawdown-Risiko nachzudenken. Dieses Risiko misst die Zeitspanne, die benötigt wird, um Ihre Marktverluste nach einer rückläufigen Periode auszugleichen. Sie können sich am Ende wirklich verletzen, wenn Sie bei fallenden Kursen materielle Ausschüttungen aus Ihrem Altersguthaben tätigen müssen, da Sie nicht mehr so ​​viele Aktien übrig haben, wenn sich der Markt erholt. Sie müssen in der Lage sein, zwischen Ihrer Risikofähigkeit und Ihrer Risikotoleranz zu unterscheiden.

Zuordnung aufgrund unvollständiger Informationen

Wenn Sie Ihren Verteilungsplan aus Ihrem Rentenplan gestalten, denken Sie daran, andere Einkommensquellen wie Sozialversicherung oder eine Rente zu berücksichtigen, damit Sie das ganze Bild. Wenn Sie das Glück haben, eine Rente zu erhalten, dann können Sie wahrscheinlich ein höheres Risiko in Ihrem Portfolio eingehen, weil Sie bereits eine wichtige Quelle garantierten Einkommens haben. (Mehr dazu unter: Stiller Killer von Retirement bekämpfen. )

Keine Ahnung von Ihrer wahren Vermögensallokation

Dies ist ein größerer Faktor, wenn ein erheblicher Teil Ihres Portfolios in aktiv verwaltetes gegenseitiges Investment investiert wird. Mittel. Ihre Fonds können alle substanzielle Beteiligungen an einer oder wenigen Aktien besitzen, was bedeutet, dass, wenn Sie selbst auch Anteile außerhalb des Fonds besitzen, diese Wertpapiere möglicherweise übergewichtet sind. Morningstar Inc. 's (MORN MORNMorgenstern Inc87. 14 + 0. 05% Created with Highstock 4. 2. 6 ) X-Ray Screener ist ein ausgezeichnetes Werkzeug, das Ihnen helfen kann zu sehen, wie viel einer bestimmten individuellen Sicherheit, die Sie wirklich in Ihrem Portfolio besitzen.

Weglassen anderer finanzieller Ziele

Wenn Sie beabsichtigen, ein Erbe für Ihre Kinder oder andere Erben zu hinterlassen, nachdem Sie weg sind, müssen Sie Ihr Portfolio möglicherweise stärker in Aktien gewichten, um eine höhere Wachstumsrate zu erreichen. .. Vielleicht möchten Sie auch eine Lebensversicherung kaufen, wenn Sie keine haben. Eine der neuen Policen, die Accelerated Benefit-Fahrer anbietet, bietet Ihnen auch Schutz vor Invaliditäts- oder Langzeitpflegekosten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vermeiden Sie diese Retirement Portfolio Mistakes .)

Das Endergebnis

Dies sind nur einige der Fehler, die Finanzplaner in regelmäßigen Abständen für Ruhestandssparer sehen. Andere Fehler können darauf zurückzuführen sein, dass sie die Risiken, die mit einer bestimmten Anlageform verbunden sind, nicht verstehen oder ihr finanzielles Verhalten nicht berücksichtigen. Deshalb ist es eine gute Idee, mit einem Finanzplaner zusammenzuarbeiten, der in der Altersvorsorge geschult ist und Sie bei Ihrer Vermögensallokation unterstützen kann. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Fehler bei der Rentenplanung, die Sie bereits vornehmen könnten .)