Wenn junge Investoren zu Ihren Kunden gehören, können Sie Ihre Arbeit für Sie erledigen lassen. Diese Arbeit kann jedoch gut belohnt werden.

Millennials haben laut einer Studie der FINRA Investor Education Foundation, Die finanzielle Leistungsfähigkeit junger Erwachsener - eine Generationensicht , ein geringes Maß an finanzieller Bildung. Tatsächlich waren nur 37% der Befragten in der Lage, vier oder fünf Fragen zu einem Fünf-Fragen-Finanzkompetenz-Quiz richtig zu beantworten, und dies ist seit 2009 ein Abwärtstrend.

"Viele demografische Gruppen - darunter Afro-Amerikaner, Hispanics, Mitglieder der Millennials-Generation und solche ohne College-Ausbildung - sind im Nachteil, wenn es darum geht, über die Runden zu kommen, vorausschauend zu planen, Finanzprodukte und Finanzwissen ", so die Autoren," Das bedeutet, dass diese Gruppen größeren Risiken ausgesetzt sind und weniger Möglichkeiten haben, sie zu überwinden, was sie besonders anfällig macht. "

Hier sind einige Möglichkeiten, wie Finanzberater mit jungen Investoren zusammenarbeiten und ihnen helfen können, finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden. (Mehr dazu unter: Leitfaden eines Finanzberaters für Millenniums-Kunden .)

Budgetierung

Fast die Hälfte (45%) der Millennials - oder der 18-34-Jährigen - sind besorgt, dass sie zu viel Schulden. Um das zu übersteigen, geben 18% mehr aus als ihr Einkommen, enthüllte die Studie. Es ist wichtig, jungen Investoren beizubringen, wie sie mit ihren Mitteln leben können. Dies beginnt damit, dass sie ihre Ausgaben über einen Zeitraum von einigen Monaten nachverfolgen können, was für die meisten eine aufschlussreiche Erfahrung sein kann. Der teure Morgenkaffee ist ein klassisches Beispiel dafür, wie sich kleine Ausgaben summieren können. (Mehr dazu unter: Geldgewohnheiten der Millennials .)

Sobald die Ausgabengewohnheiten aufgedeckt wurden, ist es an der Zeit, jungen Anlegern zu helfen, ein Budget aufzustellen, mit dem sie in ihren Verhältnissen leben und Schulden verwalten und abzahlen können. Ein beliebtes, kostenloses Online-Tool wie Mint. com ist eine gute Möglichkeit für diese technisch versierte Generation, Ausgaben nachzuverfolgen und ein Budget zu erstellen und zu verwalten.

Planung voraus

Vorausplanung bedeutet, dass Sie sowohl für einen regnerischen Tag als auch für den Ruhestand sparen können.

Tausendjährige Haushalte haben seltener Altersvorsorgekonten, Nicht-Altersvorsorgekonten und Regentagefonds als diejenigen, die mehr verdienen als andere Altersgruppen. Im Allgemeinen geht der Trend dahin, dass eine Person weniger wahrscheinlich auf den Ruhestand vorbereitet ist oder ein Regentag, der jünger ist, weniger Bildung und weniger Einkommen hat. Sechsunddreißig Prozent der Millennials erhalten finanzielle Unterstützung von Familienmitgliedern, die nicht mit ihnen leben.

Frühere Studien haben gezeigt, dass jeder vierte Millennials bereit ist, ein Investitionsrisiko einzugehen, verglichen mit 19% der Generation Xer und 13% der Baby-Boomer. Dies ist angesichts ihrer Lebensphase sinnvoll und ein gutes Vorzeichen für eine langfristige Investition, um sich von den Höhen und Tiefen der Finanzmärkte zu erholen.Dennoch sind 57% der Millennials besorgt, dass ihnen im Ruhestand das Geld ausgeht.

Finanziell auf die Zukunft vorbereitet zu sein und gleichzeitig Schulden zu tilgen, ist immer ein Balanceakt. So ist es zum Beispiel für einen jungen Investor nicht sinnvoll, seinen 401 (k) -Plan auf Kosten von Schulden, wie z. B. Kreditkartenguthaben mit hohen Zinssätzen, zu maximieren. (Mehr dazu unter: Retirement Planning the Millenial Way .)

Die gute Nachricht

Die gute Nachricht für Finanzberater ist, dass Millennials zumeist nicht nur verstehen, dass sie professionelle Hilfe brauchen, wenn sie Es geht um die Verwaltung ihrer Finanzen, sie wollen es. In der Tat wünschen sich 70% der Millennials, dass sie grundlegende Investitionen in die Schule gelernt haben, laut einer Studie von Corporate Insight.

Sechzig Prozent der befragten Millennial-Investoren, die Corporate Insight befragten, sagten, es sei "sehr" oder "extrem wichtig", dass ihre Maklerfirma eine Schulung über die Grundlagen von Investitionen anbiete, im Vergleich zu 47% der Generation X und 40% der Babyboomer. Diese Ergebnisse spiegeln eine frühere Studie von DC-Plan-Teilnehmern wider, bei der 47% der Millennials sagten, dass der Zugang zu Altersvorsorge und Investitionen von der Website ihres Plananbieters "sehr" oder "extrem wichtig" sei im Vergleich zu 40% der Generation X und 31%. Geburtenstarke Jahrgänge. (Mehr dazu unter: Wie Millennials Tech & Social Media nutzen, um zu investieren.)

Millennials haben eine jährliche Kaufkraft von 200 Milliarden US-Dollar, die nur dann steigt, wenn sie in ihre besten Jahre kommen. ihre Baby-Boomer-Eltern, Corporate Insight weist darauf hin. Dies bietet enorme Chancen für Finanzberater.

The Bottom Line

Während viele Millennials keine finanzielle Bildung haben, verstehen sie, dass sie professionelle Hilfe und Bildung brauchen, wenn es um ihre Finanzen geht. Dieses Bewusstsein ist eine gute Nachricht für Finanzberater, die mit jüngeren Investoren zusammenarbeiten, um einen Plan zur Vermeidung finanzieller Fallstricke zusammenzustellen. (Mehr dazu unter: Fünf Ruhestandswarnzeichen für Millennials .)