Viele registrierte Anlageberater (RIA) haben zu einem Zeitpunkt oder darüber nachgedacht, eigenständig eine unabhängige Finanzberatungsfirma zu gründen. Aber diejenigen Attribute, die einen erfolgreichen Berater in einer größeren Organisation ausmachen, führen nicht immer zu den Fähigkeiten, die benötigt werden, um ein unabhängiges Unternehmen zu führen. Dennoch, mit einer wachsenden Anzahl von Fusionen und Übernahmen in der Branche, kommen viele Berater zu dem Schluss, dass jetzt der richtige Zeitpunkt ist, um sich selbstständig zu machen.

Für diejenigen, die an die Sicherheit einer Arbeit in einer großen Firma mit einem konstanten Einkommen gewöhnt sind, kann der Schritt in die Unabhängigkeit unberechenbar und riskant sein. Es erfordert auch eine Menge Zeit, Planung und die Fähigkeit, Risiken zu widerstehen.

Wenn ein großer Zahltag das Ziel ist, ist auch Geduld erforderlich, da viele Berater am Ende Kunden verlieren, wenn sie eine große Firma verlassen, um ihr eigenes Geschäft aufzubauen. Aber es gibt einige grundlegende Schritte, die jeder Berater unternehmen kann, um den Übergang sanfter zu machen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Starten Sie Ihre eigene Finanzplanungsfirma ).

Es geht um Beziehungen

Ein wichtiger Schritt, den ein Berater vor dem Verlassen einer Firma gehen sollte, ist die Bewertung seiner Kundenbeziehungen. Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Kunden mehr als zufrieden mit Ihrer Arbeit sind und dass Ihre Beziehungen stark sind. Klienten wollen spüren, dass ihr Berater sie gut kennt und nach der Zukunft ihrer Familie Ausschau hält. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie ein Top-Finanzberater werden können ).

Die Verstärkung dieser Beziehungen durch häufigen Kontakt mit dem Kunden ist der Schlüssel. Aus diesem Grund sollten Berater, die einen Umzug planen, ihre Kundenbeziehungen bereits Monate im Voraus unterstützen. In der Regel bleiben 60-90% der Kunden ihrem Berater treu, wenn er in eine andere Firma wechselt oder eine neue eröffnet. Je stärker die Beziehung ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass ein zufriedener Kunde seinem Berater folgt, wohin auch immer er geht. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Clients Finanzberater finanzieren ).

In der Tat stimmen viele in der Branche zu, dass ein Schlüssel zum Erfolg, wenn ein Berater auf eigene Faust ausgeht, darin besteht sicherzustellen, dass sie nicht in Bezug auf die Kundenbeziehungen von vorne anfangen. Es ist letztendlich viel einfacher, bestehende Kunden mitzubringen, als neue Beziehungen aufzubauen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Zeit für eine Jahresend-Client-Risikoprüfung ).

Halten an Ihren Kunden

In vielen Firmen wurden zwischen Brokern und RIAs bestimmte Protokolle eingeführt, die festlegen, dass die Unterzeichnerfirmen keine rechtlichen Schritte gegen einen Berater einleiten, der grundlegende Kundendaten bei einem Umzug in ein anderes Konto mit sich führt. unterzeichnende Institution. Darüber hinaus gestatten viele Beratungsfirmen ihren Beratern, ihre derzeitigen Kunden zu kontaktieren, wenn sie das Unternehmen verlassen, um sie wissen zu lassen, wann der Berater geht und wohin sie sich bewegen.Dies gibt dem Kunden die Möglichkeit, sein Konto zu verschieben, wenn sich sein Berater bewegt, was auch in seinem besten Interesse sein kann. (Weitere Informationen finden Sie unter: Finanzberater sollten Kunden in Nachfolgepläne einordnen ).

Einige Unternehmen sind jedoch dafür bekannt, ihre Mitarbeiter zu bitten, beim Eintritt in das Unternehmen ein Konkurrenzverbot oder ein Abwerbeverbot zu unterschreiben. Dies kann für diejenigen Berater schwierig werden, die sich selbstständig machen wollen. In diesem Fall ist es wichtig, dass der Berater nicht in einer Weise handelt, die so ausgelegt werden kann, dass er seine Kunden aktiv dazu auffordert, das Unternehmen zu verlassen, wenn dies geschieht, da dies gegen den von ihnen unterzeichneten Vertrag verstoßen würde.

Es gibt jedoch nichts, was einen Berater davon abhält, seinen Kunden die Privatadresse, private E-Mail-Adresse oder private Telefonnummer zu geben, damit die Kunden die Berater selbst kontaktieren können, wenn sie eine Beziehung mit ihnen aufbauen möchten.

In den Fällen, in denen es einem Berater erlaubt ist, die grundlegenden Kontaktinformationen seiner Kunden beim Verlassen einer Firma mitzunehmen, ist es ihnen in der Regel nicht gestattet, Informationen über die Konten ihrer Kunden mitzunehmen. In diesem Fall kann ein Berater eine Mail an seine Kunden senden, um sie über den Aufenthaltsort zu informieren, in der Hoffnung, dass die Kunden dann weiterverfolgen und alle Informationen bereitstellen, die sie ihren Beratern wünschen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie Finanzberater sich an Robo-Berater anpassen können ).

Die Finanzierung finanzieren

Ein einziger Hinweis, den Berater beachten sollten, bevor sie sich selbst herausreden, ist, dass das Geld wahrscheinlich nicht sofort hereinkommt. Tatsächlich kann es eine ganze Weile dauern, bis ein Berater in der Lage ist, entsprechen ihrem früheren Einkommen. In den ersten drei bis sechs Monaten eines neuen Unternehmens werden die Erträge eines Beraters wahrscheinlich abnehmen. Gleichzeitig werden sich die Anlaufkosten weiter erhöhen, so dass ein ausgeglichenes Ergebnis für das erste Jahr ein gutes Ziel sein könnte. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Robo-Advisors und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

Ohne einen beträchtlichen Betrag an Ersparnissen muss ein Berater, der ein neues Unternehmen gründen möchte, eine Höhe der Finanzierung. Dies kann durch den Abschluss eines Bankdarlehens oder einer Kreditlinie (obwohl diese Art der Finanzierung nicht so einfach ist, wie sie einmal war) oder durch Gespräche mit einem Broker Dealer oder Depotbank erreicht werden, der Beratern über die Laufzeit eine Finanzierung anbieten kann. Notizen. In jedem Fall ist es ratsam, mindestens neun Monate in einem Notfallfonds zu sparen, um Berater zu finden, die unabhängig werden wollen. Es kann ein dringend benötigtes Polster liefern, wenn das Geschäft wächst.

Wenn Sie gerade anfangen, möchten Berater vielleicht von zu Hause aus arbeiten, anstatt viel Geld in Büroräume zu stecken. Sie können auch Geld sparen, indem sie einen Großteil der administrativen Arbeit selbst erledigen. Aber es kann eine gute Idee sein, dass ein Broker-Dealer das Compliance-Ende eines neuen Geschäfts betreibt und Back-Office-Funktionen auslagert, um den reibungslosen Ablauf zu gewährleisten. (Mehr dazu unter: Populäre Technologie für RIAs ).

Betrachten Sie eine unabhängige Firma

Wenn der Schritt in die Unabhängigkeit zu überwältigend, riskant oder einfach nicht finanziell machbar erscheint, kann ein Berater stattdessen einer bestehenden unabhängigen Beratungsfirma oder einem unabhängigen Maklerhändler beitreten, der Anlagedienstleistungen anbietet. Der Vorteil gegenüber der Gründung eines eigenen Unternehmens ist, dass Anlaufkosten und Gemeinkosten entfallen. So sind Back-Office- und Compliance-Kosten sowie verschiedene andere administrative Kosten. Da ein Großteil der Infrastruktur und Unterstützung von Anfang an vorhanden ist, können Berater sich mehr auf die Pflege bestehender Kundenbeziehungen konzentrieren und neue aufbauen. Diese kleinen unabhängigen Firmen können es auch begrüßen, von qualifizierten und erfahrenen Beratern angesprochen zu werden, da diese Mitarbeiter ihre Zeit und ihr Geld für die Suche nach neuen Talenten einsparen werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Festlegen der Unternehmensgröße in einer Finanzberater-Jobsuche ).

Letztendlich muss jeder einzelne Berater entscheiden, welcher Weg am besten zu ihm passt. Während einige vielleicht lieber für eine Firma arbeiten, in der die Infrastruktur und Unterstützung bereits vorhanden sind, sehnen sich andere vielleicht nach der Freiheit, alleine zu gehen und ihren eigenen Investmentstil und -ansatz zu entwickeln.

The Bottom Line

Viele Berater machen den Schritt in Richtung Unabhängigkeit und eröffnen eigene Beratungsfirmen. Um den Übergang zu erleichtern, sollten sie bestehende Kundenbeziehungen stärken, um sicherzustellen, dass sie stark sind, herausfinden, ob eine Finanzierung verfügbar und notwendig ist, und nach Möglichkeiten suchen, die Kosten so niedrig wie möglich zu halten. Für diejenigen, die bereit sind, den Sprung zu wagen, können sich die Vorteile der Unabhängigkeit lohnen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Verwaltungstipps von Top Financial Advisors ).