Es gibt viele verschiedene Optionen, wenn es um Lebensversicherungspolicen geht, die von einer umfassenden Lebensversicherung bis zu befristeten Versicherungsverträgen reichen. Während Term-Policen normalerweise die günstigste Form der Lebensversicherung sind, bieten Ganzlebensversicherungen eine Reihe von Vorteilen, die Versicherte berücksichtigen können, einschließlich eines garantierten Todesfalles, vorhersehbarer Prämien im Laufe der Zeit und sogar Dividenden, die Bargeld bereitstellen oder die Kosten ausgleichen können. der Versicherung im Laufe der Zeit. In diesem Artikel werfen wir einen Blick darauf, wie die Dividenden der gesamten Lebensversicherungspolice behandelt werden, sowie auf einige wichtige Überlegungen für die Versicherungsnehmer.

Was sind Dividenden?

Viele Lebensversicherungen bieten Dividenden an, die einen Teil der Gewinne der Versicherungsgesellschaft darstellen, die an die Versicherungsnehmer gezahlt werden. In vielerlei Hinsicht ähneln diese Dividenden den traditionellen Investitionsdividenden, die einen Anteil am Gewinn eines börsennotierten Unternehmens darstellen. Die Höhe der Dividende hängt oft von der Höhe der in die Police eingezahlten Beträge ab. Zum Beispiel wird eine Police im Wert von 50.000 $, die eine Dividende von 3% bietet, einem Versicherungsnehmer 1.500 $ für das Jahr zahlen. Wenn der Versicherungsnehmer im folgenden Jahr weitere $ 2.000 an Wert beiträgt, erhält er im nächsten Jahr 60 $ mehr für insgesamt 1. 560 $. Diese Beträge können im Laufe der Zeit auf ein ausreichendes Niveau steigen, um einige mit den Prämienzahlungen verbundene Kosten auszugleichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Verschiedene Arten von Lebensversicherungen verstehen .)

Abhängig von der Police können vollständige Lebensversicherungsdividenden garantiert oder nicht garantiert werden, was bedeutet, dass es wichtig ist, die Details des Plans sorgfältig durchzulesen, bevor eine Police gekauft wird. Häufig haben Policen, die garantierte Dividenden vorsehen, höhere Prämien, um das zusätzliche Risiko für die Versicherungsgesellschaft auszugleichen. Diejenigen, die nicht garantierte Dividenden anbieten, können niedrigere Prämien haben, aber es besteht das Risiko, dass es in einem bestimmten Jahr keine Prämien gibt.

Schließlich sollten die Versicherungsnehmer die Kreditwürdigkeit der Versicherungsgesellschaft selbst berücksichtigen, wenn sie bestimmen, wie nachhaltige Dividenden sich entwickeln. Die meisten Versicherungsunternehmen werden von großen Kreditagenturen mit A oder besser bewertet, aber diejenigen unter einem A-Rating können eine genauere Untersuchung rechtfertigen, um festzustellen, ob die Versicherung ausreichend ist oder nicht. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ganzes oder Lebensversicherung: Was ist besser? )

Verwendung von Policendividenden

Es gibt viele verschiedene Optionen, wenn es darum geht, Dividenden aus Scheck in der Post zum Erwerb einer zusätzlichen Versicherung. Die gebräuchlichsten Verwendungszwecke von Dividenden sind:

• Bargeld / Scheck - Ein Versicherungsnehmer kann verlangen, dass der Versicherer einen Scheck über den Dividendenbetrag sendet, der der Dividendensteuer unterliegen kann.
• Prämienabzüge - Ein Versicherungsnehmer kann verlangen, dass die Dividende auf die zukünftigen Prämien angerechnet wird, um die Kosten auszugleichen.
• Zusätzliche Versicherung - Ein Versicherungsnehmer kann den Dividendenbetrag dazu verwenden, eine zusätzliche Versicherung oder Vorauszahlung für seine Police zu erwerben.
• Sparkonto - Ein Versicherungsnehmer kann beschließen, die Dividende bei der Versicherungsgesellschaft zu belassen, um Zinsen auf den Betrag zu erhalten.

Die gute Nachricht ist, dass Dividendenzahlungen von teilnehmenden Lebensversicherungspolicen nicht vom Internal Revenue Service (IRS) besteuert werden, da die Versicherungsgesellschaften die Gewinne ihrer Versicherungsnehmer generiert haben. Im Wesentlichen werden die Dividendenzahlungen als Erstattung für die Überzahlung der Prämie behandelt. Dies bedeutet, dass die beste Option in der Regel die Barmittel oder Schecks und die Reinvestition der Erlöse in ein Anlagevehikel, das mehr Einkommen verdienen könnte. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die wichtigsten Versicherungsbedürfnisse von Rentnern .)

Das Endergebnis

Viele Lebensversicherungsverträge zahlen an ihre Versicherungsnehmer Dividenden, die auf unterschiedliche Weise genutzt werden können. Bei der Untersuchung von Versicherungspolicen sollten Einzelpersonen untersuchen, wie Dividenden berechnet werden und ob sie garantiert sind oder nicht, und wie sie planen, mit den Dividendenerträgen umzugehen. Die günstige steuerliche Behandlung bedeutet, dass die beste Option normalerweise das Bargeld ist und es an anderer Stelle zu einer besseren Rendite reinvestiert. (Für mehr, sehen Sie: Lebensversicherung: Einen Preis auf Frieden des Verstandes setzen .)