Viele Eltern tun alles in ihrer Macht Stehende, um ihren Kindern beizubringen, wie man mit Geld effektiv umgeht, mit Sparschweinen, Taschengeld und anderen Instrumenten, die ihren Kindern helfen, den Wert eines Dollars zu lernen. Mit der Zeit fangen diese Rollen jedoch an, sich umzukehren. Kinder wachsen auf und haben eigene Kinder und Eltern, und beginnen, die Auswirkungen des Alterns zu spüren. Kinder, die jetzt in ihren 40ern und 50ern sind, müssen vielleicht darüber nachdenken, ihren alternden Eltern zu helfen, ihr Geld in der letzten Phase ihres Lebens zu verwalten. Dies kann in einigen Fällen schwierig sein, aber es gibt Dinge, die getan werden können, um den Prozess zu erleichtern. (Um das Beste aus Ihren Dollars herauszuholen, sehen Sie sich 5 Möglichkeiten an, Ihr Ruhestandsbudget zu erweitern.)
TUTORIAL: Grundlagen der Altersvorsorge

Auswirkungen des Alterns auf das Finanzmanagement Wie in allen anderen Lebensbereichen kann das Alter die Fähigkeit eines Menschen, sein Geld zu verwalten und fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen, beeinträchtigen. Wenn sich das Gehirn im Laufe der Zeit verlangsamt und schrumpft, kann sich die daraus resultierende kognitive Beeinträchtigung nachteilig auf die Fähigkeit auswirken, Finanzinformationen auszuwerten und angemessen darauf zu reagieren. Das Alter kann den Umgang mit Finanzen erschweren, da ältere Menschen einfach weniger Energie haben, sich praktischen Dingen zu widmen, wie z. B. Rechnungen zu bezahlen oder das Scheckbuch auszubalancieren. Natürlich können andere Bedingungen, die mit dem Altern zusammenhängen, wie das Vermindern des Gehörs und der Sehkraft, Arthritis und Alzheimer, schnell die Fähigkeit zerstören, seine Finanzen und andere weltliche Angelegenheiten in irgendeiner Eigenschaft zu verwalten.

In vielen Fällen haben ältere Paare verschiedene finanzielle Aufgaben zwischen ihnen aufgeteilt, wobei die Frau vielleicht die Rechnungen bezahlt und die Einkäufe tätigt, während der Ehemann die Investitionsentscheidungen trifft. Obwohl diese Vereinbarung gut funktionieren kann, während beide Ehepartner leben, bedeutet dies, dass, wenn ein Ehepartner stirbt, der überlebende Ehegatte sofort eine Reihe von finanziellen Aufgaben, die sie nicht ausführen können, konfrontiert werden kann. Diese Art der plötzlichen Anpassung kann zu schwerwiegenden und kostspieligen Finanz- und Nachlassplanungsfehlern führen, insbesondere wenn der überlebende Elternteil zu sehr von Trauer betroffen ist, um klar denken zu können.

Ältere Paare, deren beide Ehepartner noch leben, können ebenfalls auf diese Fallstricke stoßen. Hier müssen Kinder oft eingreifen und ihren Eltern die notwendigen Fähigkeiten beibringen, um die Pflichten des anderen Ehepartners bei Bedarf zu erfüllen oder sie für ihn oder sie auszuführen.

Das Problem angehen Es gibt viele Probleme zu beachten, wenn es darum geht, alternden Eltern mit ihrem Geld zu helfen. Ein guter Anfang ist die Kranken- und Pflegeversicherung. Wenn Eltern in diesem Bereich nicht angemessen gedeckt sind, kann es eine kluge Idee sein, für sie zu zahlen, wenn möglich, weil die Kosten der Deckung im Vergleich zu den Ausgaben, die irgendwann ohne sie anfallen könnten, winzig sein könnten. ..

Eine ehrliche Einschätzung ihrer Altersvorsorge sollte der nächste Schritt sein. Investmentportfolios sollten analysiert werden, um festzustellen, ob sie den Risikotoleranz- und Anlagezielen der Eltern entsprechen, da ihre Finanzberater nicht unbedingt darauf angewiesen sind, dies für sie ordnungsgemäß zu tun. Es kann auch eine gute Idee sein, das Budget und die Bilanz der Eltern zu übernehmen. Wenn die Eltern mit ihrem laufenden Einkommen nicht über die Runden kommen können, müssen auch hier Anpassungen vorgenommen werden. (Für Ideen, wie Sie Ihr Budget wiederherstellen können, lesen Sie Aufgeblasenes Budget? Wie trimmen Sie das Fett .)

Wie Sie helfen können In vielen Fällen ist es eine gute Idee für mindestens eine von den Kindern, sich als eine Person von Interesse auf die finanziellen und anderen Konten ihrer Eltern aufzutreiben, und somit eine informelle Möglichkeit zur Überwachung der Finanzen ihrer Eltern bieten. Dies kann Kinder auf potenzielle Probleme wie verspätete Gebühren, verpasste Zahlungen für Hypotheken, Versorger oder andere Verpflichtungen oder große Entnahmen aus Ersparnissen aus unbestimmten Gründen aufmerksam machen. Natürlich kann die Einrichtung automatischer Rechnungszahlungen und Online-Banking einen großen Beitrag zur Lösung dieser Probleme leisten.

Es kann auch eine gute Idee sein, eine direkte Einzahlung für alle ihre Einkommensquellen, wie Sozialversicherung, Renten und IRAs, einzurichten, wodurch die Anzahl der Reisen, die sie zur Bank tätigen müssen, reduziert wird. Wenn die Ersparnisse der Eltern unzureichend sind, dann ist es jetzt vielleicht an der Zeit, ihnen dabei zu helfen, da dies den meisten zusätzlichen Zeitaufwand zum Wachsen gibt.

Eine umgekehrte Hypothek könnte auch eine wichtige Einnahmequelle für diejenigen sein, die in ihren Häusern ein beträchtliches Eigenkapital aufgebaut haben. Kinder müssen möglicherweise auch praktikablere Lösungen in Betracht ziehen, wie zum Beispiel, dass ihre Eltern bei ihnen einziehen oder ihnen viel Zeit oder Ressourcen für die Pflege ihrer eigenen Wohnung widmen.

Nachlassplanung Einer der wichtigsten Aspekte, wenn es darum geht, Eltern bei ihren Finanzen zu helfen, ist sicherzustellen, dass Kinder die rechtliche Autorität haben, wenn nötig im Namen ihrer Eltern zu handeln. In einigen Fällen können sich Kinder als gemeinsame Mieter auf die Konten ihrer Eltern aufschreiben, was ihnen erlaubt, Schecks zu schreiben oder im Namen ihrer Eltern Rechnungen zu bezahlen, wenn sie dazu nicht in der Lage sind. Dies kann jedoch in einigen Fällen nachteilige Auswirkungen auf die Schenkung und Nachlasssteuer haben. Wenn gemeinsame Konten nicht genutzt werden können, müssen dauerhafte und medizinische Vollmachten und Testamente geschaffen werden, die es einem designierten Testamentsvollstrecker ermöglichen, im Namen der Eltern finanzielle und medizinische Entscheidungen zu treffen.

Wenn möglich, wird auch ein Treffen mit den Elternberatern empfohlen, damit sie mit den Kindern vertraut sind, wenn sie den Nachlass der Eltern abrechnen. Kinder sollten sich auch vergewissern, dass alle Begünstigten auf den Konten und Versicherungspolicen ihrer Eltern korrekt angegeben sind und dass keine ihrer Vermögenswerte durch Erbschaft gehen wird. Dies kann geschehen, indem die elterlichen Vermögenswerte in ein widerrufliches lebendes Treuhandkonto gelegt werden, oder für jedes Konto, das nicht für Ruhestandsbezüge bestimmt ist, eine Übertragung bei der Ernennung zum Tode angegeben wird.

The Bottom Line Erwachsene Kinder mit alternden Eltern, die Hilfe bei ihren Finanzen benötigen, sollten nicht zögern, diese Probleme mit ihnen zu besprechen, wenn auch auf nicht bedrohliche Weise. Es ist auch wichtig, dass Kinder ihren Eltern erlauben, so viel Unabhängigkeit wie möglich zu bewahren und ihre persönlichen Grenzen zu respektieren. Diejenigen, deren Eltern nicht bereit sind, sich mit diesem Problem zu befassen, müssen möglicherweise eine professionelle Beratung von einem Familientherapeuten in Anspruch nehmen, der über finanzielles Fachwissen verfügt. Weitere Informationen zur Unterstützung alternder Eltern bei der Verwaltung ihres Geldes erhalten Sie bei Ihrem Immobilienplaner oder Finanzberater. (Um einen Nachlassplan zu erstellen, sehen Sie 6 Must-Haves für Nachlassplanung .)