Hausversicherungsprämien steigen. Laut einer Studie des Nationalen Verbandes der Versicherungsbeauftragten (NAIC) vom Januar 2015 stieg die durchschnittliche Prämie für Eigenheimbesitzer im Jahr 2012 um 5,7%, nachdem sie im Jahr 2011 um 7,6% gestiegen war. 3% Anstieg im Jahr 2010. Die nationale durchschnittliche Hausbesitzer Versicherungsprämie war $ 1, 034 im Jahr 2012, nach dem Insurance Information Institute (III), aber die Einwohner in vielen Staaten zahlten deutlich mehr als das - mehr als das Doppelte in Florida - für Hausratversicherung ..

Wer hat am meisten bezahlt?

Hier ist ein Blick auf die Staaten mit den höchsten durchschnittlichen jährlichen Eigenheimversicherungsprämien, basierend auf den aktuellsten verfügbaren Daten. Und ein paar Gründe, warum es so viel kostet, die Dächer über den Köpfen dieser Hausbesitzer zu schützen.

1. Florida - $ 2084

Acht der 12 teuersten Wirbelstürme in der Geschichte der USA haben Florida heimgesucht, sagt Loretta Worters, Vizepräsidentin des Insurance Information Institute. "Und da Florida auch den zweithöchsten Gesamtwert der versicherten Küsteneigentum in den USA hat, sind die erwarteten Verluste aus einer großen Naturkatastrophe hoch unter den Gründen, warum Florida in Bezug auf die durchschnittliche Prämie der Hausbesitzer die Nummer eins ist. "Die hohe Anzahl von Blitzen und Erdfällen treibt auch Floridas Hausversicherungsraten nach oben.

Ein Sinkhole beanspruchte im März 2013 ein ganzes Haus in einem Vorort von Tampa. Und obwohl solch große und drastische Dolinen selten sind, kommen jedes Jahr Tausende von kleineren Dolinen in den USA vor. Die U. S. Geological Survey sagt, dass die schädlichsten Dolinen in Florida, Texas, Alabama, Missouri, Kentucky, Tennessee und Pennsylvania auftreten. Obwohl die meisten Hausbesitzer Versicherungspolicen Abdeckung für Sinkhole Schäden ausschließen, benötigen Florida und Tennessee Hausversicherungsunternehmen, um die Abdeckung anzubieten. Laut III ist in Florida ein katastrophaler Zusammenbruch der Bodenbedeckung obligatorisch, während eine umfassende Sinkhole-Abdeckung optional ist.

2. Louisiana - $ 1, 742

Die katastrophalen Verluste durch Hurrikane und die damit verbundenen extremen Wetterereignisse haben das Haus des Big Easy hoch in die Liste der teuersten Hausversicherungspreise katapultiert. Es ist nur einer von drei Golfstaaten in den Top fünf der teuersten Staaten für Hausratversicherung wegen der Dollar-Höhe der großen katastrophalen Verluste.

"Lawsuits haben auch Auswirkungen auf die Preise", sagt Worters. Wenn Versicherer auf betrügerische Forderungen auszahlen, können die Zinsen steigen, um die daraus resultierenden Verluste zu decken. Und Louisiana war auf der Watch-Liste 2012/2013 als einer der am meisten strittigen für zu Hause versicherungsbezogene Ansprüche.

3. Texas - $ 1, 661

Alles ist in Texas wirklich größer. Und das gilt für die Hausratversicherung! Zusätzlich zu den Hurrikanen sagt Worters, dass Hagelschäden ein Grund dafür sind, dass der Lone Star State auf der Liste der teuersten Hausversicherungsprämien ganz oben steht.Texas ist auch fast immer einer der Top-5-Staaten für die meisten katastrophalen Verluste in den USA jedes Jahr, nach der III.

4. Oklahoma - $ 1, 501

Im Jahr 2013 führte Oklahoma die USA mit katastrophalen Verlusten, die fast 2 Milliarden Dollar übertrafen, die meisten im Land, nach der III. Mit dem achthöchsten US-amerikanischen Naturgefahren-Risiko des Bundes durch den CoreLogic Hazard Risk Score - bestehend aus neun Naturkatastrophen wie Waldbrand, Hochwasser, Hurrikan, Tornado, Sturmflut und Erdbeben - sind die Bewohner gezwungen, überdurchschnittliche Hausratversicherungsraten zu zahlen.

5. Mississippi - $ 1, 314

Wie seine Nachbarn Texas und Louisiana hat auch Mississippi seinen Anteil an gewalttätigen und zerstörerischen Wetterereignissen mit katastrophalen Wohnungsverlusten gesehen. Und mit der Zeit führen diese Verluste dazu, dass jeder in der Region hohe Preise für Hausversicherungen bezahlt.

Die anderen Top Ten

Insgesamt spielt eine Mischung aus katastrophalen Ereignissen, der Naturgefahrenrisikokennzahl eines Staates, Hagelereignissen, Anzahl und Dollarhöhe von Klagen im Zusammenhang mit Versicherungs- und Küsteneigentumswerten eine Rolle bei allen Hausversicherungsprämien. Je niedriger diese Punktzahlen und die Anzahl der Fälle sind, desto weniger Hausbesitzer werden für die Hausversicherung zahlen. Wenn die Staaten jedoch in diesen Kategorien ein hohes Niveau erreichen, neigt die jährliche Hausversicherungsprämie zu einem Anstieg.

Die folgenden Staaten bilden die Bilanz der Top-Ten-Liste für 2012 , aufgrund der hohen Häufigkeit von Wirbelstürmen und anderen Wetterereignissen, betrügerischen Versicherungsstreitigkeiten und teuren Küstenimmobilien.

6. Alabama - $ 1, 248

7. Rhode Island - $ 1, 233

8. Kansas - $ 1, 213

9. Connecticut - $ 1, 160

10. New York - $ 1, 158

Das Endergebnis

Das Wetter ist eine der treibenden Kräfte der Hausratversicherung. Aber der Betrag, den Sie zahlen, um Ihr Haus zu schützen, basiert auch auf solchen Faktoren wie Ihr Selbstbehalt und Ihre Brandschutzklasse, einschließlich des Standorts Ihrer Feuerwehr und der Entfernung zum nächsten Hydranten, sagt Dario Campolattaro, CEO von Kelly Insurance Agentur in Leesburg, VA

Bevor Sie eine neue Haus- oder Wohnungsversicherung abschließen oder eine bestehende Police erneuern, sprechen Sie mit Ihrem Agenten über diese und andere Elemente, die Ihre Tarife gemäß den Gesetzen Ihres Bundeslandes berücksichtigen, um sicherzustellen, dass Sie sie vollständig verstehen. wie Ihre Richtlinie eingerichtet ist.

Weitere Informationen finden Sie unter Hurricane Insurance Deductible Fact Sheet und Bereiten Sie Ihre Finanzen vor, um Naturkatastrophen zu behandeln . Für die andere Seite der Münze siehe Niedrigste Hausbesitzer-Versicherungsstaaten .