Schauen Sie jetzt nicht, aber HMOs scheinen ein neues Leben zu bekommen.

In den 1980er und frühen 1990er Jahren blühten Organisationen zur Gesundheitsvorsorge auf. Aber viele Patienten sahen sie als belastend an - Sie benötigten normalerweise eine Überweisung von Ihrem Hausarzt, bevor Sie einen Spezialisten aufsuchten - und verurteilten ihren Mangel an Flexibilität. Die meisten Versicherungsnehmer waren nur versichert, wenn sie ein Krankenhaus oder einen Anbieter besuchten, der Teil des Netzwerks war.

So begann die Abwanderung zu bevorzugten Anbieterorganisationen oder PPOs, die Zugang zu Out-of-Network-Anbietern boten, wenn auch zu etwas höheren Kosten. Und plötzlich mussten die Patienten nicht durch Reifen springen, um Spezialisten zu besuchen.

Was ist neu bei HMOs?

In den letzten paar Jahren haben HMOs und andere "Closed Network" -Pläne jedoch wieder zugenommen, was weitgehend mit dem Affordable Care Act (ACA) zusammenhängt. Eine Auswirkung des Gesetzes war die Implementierung eines neuen Netzwerktyps, der Accountable Care Organisations (ACOs) genannt wird.

Die Idee hinter den ACOs, von denen die meisten Medicare-Patienten bedienen, besteht darin, Ärzte dafür zu belohnen, dass sie bessere und nicht mehr Versorgung bieten. Das bedeutet eine bessere Koordination zwischen den Anbietern und, wie bei HMOs, eine größere Rolle für den Hausarzt.

Allerdings sind Senioren nicht die einzigen Verbraucher, die mehr von diesen geschlossenen Netzplänen sehen. Der ACA führte auch zur Schaffung von Online-Börsen für Verbraucher, die einen individuellen Plan kauften, was Preiskämpfe bei verschiedenen Versicherern angeheizt hat.

Pläne, die Patienten auf bestimmte Ärzte und Krankenhäuser beschränken, sind in der Regel weniger kostspielig zu betreiben als PPOs, so dass Unternehmen sie zu niedrigeren Tarifen anbieten können. Infolgedessen begannen mehr Fluggesellschaften, HMOs und EPOs (exklusive Anbieterorganisationen) anzubieten, eine andere Art von Plan mit einem begrenzten Netz von Anbietern.

Im Jahr 2015 untersuchte Kaiser Health News die 30 Staaten, die einen Plan zur Gesundheitsversorgung anbieten. gov Website, und fand heraus, dass HMO-Stil Angebote in der Regel erheblich billiger kamen. Für einen 40-jährigen Mann, der einen Silber-Plan kaufte, betrug das günstigste geschlossene Netzwerk in diesen Staaten durchschnittlich 299 US-Dollar pro Monat an Prämien. Im Gegensatz dazu kosten PPOs mit einem vergleichbaren Deckungsgrad 339 Dollar pro Monat.

Ein guter Deal für Patienten?

Die Versicherungsunternehmen haben sich über den schlechten Ruf, den ältere HMOs erhalten haben, bemüht, ihre neueren geschlossenen Netzwerkpläne zu überarbeiten, um sie attraktiver zu machen. Einige Versicherer verlangen nicht mehr, dass Patienten eine Überweisung erhalten, bevor sie beispielsweise einen Spezialisten aufsuchen.

Mit ACOs haben Sie auch besseren Zugang zu Out-of-Network-Anbietern. Ärzte verweisen Patienten in der Regel an Spezialisten, die Teil ihres Netzwerks sind, aber sie müssen die Patienten über ihr Recht informieren, Ärzte ohne Aufpreis zu besuchen.

Versicherer argumentieren, dass solche Pläne tatsächlich bestimmte Vorteile über den Preis hinaus haben. Spezialisten in einem geschlossenen Kreislaufsystem haben eher Zugang zu medizinischen Patientenakten, zum Beispiel, so dass Sie theoretisch weniger wahrscheinlich unnötigen Tests unterzogen werden.

Macht dies geschlossene Netzwerkpläne zu einem guten Wert für den Verbraucher? Die Antwort hängt von Ihren medizinischen Notwendigkeiten und von der Qualität dieses bestimmten Netzes ab.

Hier sind einige Dinge zu beachten, bevor Sie sich mit einem dieser Pläne anmelden:

• Ist Ihr derzeitiger Arzt Teil des Netzwerks? Wenn nicht, müssen Sie möglicherweise einen neuen finden, um Ihre Besuche abzudecken.
• Reisen Sie viel? Einige HMO-Pläne sind auf ein relativ enges geografisches Gebiet beschränkt, so dass es schwierig ist, Deckung zu erhalten, wenn Sie in einem anderen Teil des Landes betreut werden müssen.
• Wie lautet die Bewertung des Plans? Das Nationale Komitee für Qualitätssicherung (NCQA) bewertet verschiedene Netzwerke basierend auf ihrem Zugang zu Pflege, Anbieterqualifikationen und Gesundheitsergebnissen. Die Rankings für mehr als 1 000 Gesundheitspläne landesweit sind auf der NCQA-Website verfügbar.

Bei so vielen Veränderungen in der Gesundheitsbranche kann es schwierig sein, zwischen verschiedenen Plänen zu unterscheiden. Wenn Sie einen Krankenversicherungsplan kaufen, können professionelle Navigatoren eine wertvolle Ressource sein. Und es kostet Sie nichts, mit ihnen über Ihre Möglichkeiten zu sprechen.

The Bottom Line

HMOs und andere geschlossene Netzwerke machen ein Comeback. Bevor Sie solche Pläne aus der Hand nehmen, sollten Sie bedenken, dass moderne HMOs einige der Einschränkungen überwunden haben, die ältere Versionen plagten - wie eine Überweisung zu verlangen, bevor Sie einen Spezialisten sehen können. Wenn Sie auf dem Markt für Krankenversicherungen sind, sollten Sie Ihre Bedürfnisse berücksichtigen, wenn Sie die Angebote der Versicherer prüfen.

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