"Bleib auf Kurs" lautet das Mantra für viele Finanzplaner, insbesondere wenn es um Investitionen in den Ruhestand geht. Schließlich kann die Börse Investoren auf eine wilde Fahrt nehmen und wenn Sie auf jeden Ausschlag reagieren, würden Sie mit Investitionsverlusten enden. Und lassen Sie uns nicht das Geld erwähnen, das zu Gebühren und Ausgaben wegen Ihrer häufigen Marktbewegungen geht.

Aber der Kurs kann schwierig sein. Eine Änderung in Ihrer Vermögensallokation oder Ihrem Risikoprofil wird nicht leicht zu erkennen sein, auch wenn Ihr gesamter Pensionsplan aus dem Ruder laufen kann. Und in einem Umfeld, in dem der Ruhestand mehr als 20 Jahre dauern kann, ist es wichtiger denn je, dass sich Anleger auf das Endspiel konzentrieren, wenn es darum geht, in den Ruhestand zu investieren. Das Wissen um die Anzeichen, dass Ihr Investitionsplan den Fokus verloren hat, kann einen großen Beitrag dazu leisten, dass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen, wenn Sie bereit sind, die Belegschaft zu verlassen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Sechs wichtige Regeln für eine erfolgreiche Altersvorsorge .)

Asset Allocation ist out of Whack

Wenn es um Zeichen geht, hat Ihr Investitionsplan seinen Fokus verloren, einer der größten wird Ihre Asset Allocation sein. Die meisten gesunden Finanzpläne beginnen mit Ihren Zielen für den Ruhestand, Zeithorizont für Ihre Investitionen und einer Risikotoleranz, die Sie bewältigen können. Wenn Sie mehr als 30 Jahre in der Belegschaft haben, wird Ihr Plan anders sein als jemand, der in den nächsten fünf Jahren in den Ruhestand geht. Das gleiche gilt für die Risikotoleranz.

Ein junger Investor kann viel riskanter mit der Art von Investitionen sein, die er oder sie wählt, verglichen mit jemandem, der sich im Einkommenserhaltungsmodus befindet. Ihre Vermögensallokation muss auch mit Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikotoleranz übereinstimmen. Aber diese gut durchdachte Strategie kann sich abhängig von den Märkten ändern und Sie möglicherweise in eine Position bringen, in der Sie zu stark in Aktien investiert sind, zu einer Zeit, in der Sie konservativer sein wollen. Oder auf der anderen Seite, könnten Sie am Ende zu viel Engagement in Anleihen haben, wenn Sie mehr Risiko in Ihrem Portfolio haben sollten.

Um sicherzustellen, dass Ihre Asset-Allokation mit Ihren Anlagezielen übereinstimmt, müssen Sie diese von Zeit zu Zeit neu ausbalancieren. Sie können jedes Jahr zu festgelegten Zeitpunkten eine Neugewichtung vornehmen oder dies tun, wenn Ihr Aktienengagement einen bestimmten vorgegebenen Schwellenwert überschreitet. Eine Neugewichtung ist nicht die Zeit, um Ihre gesamte Rentenstrategie zu ändern. Das Ziel ist es, es wieder in Einklang mit dem zu bringen, was Sie ursprünglich geplant hatten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wechseln Sie Ihr Portfolio aus, um auf Kurs zu bleiben .)

Gebühren fressen bei Ihren Profiten ab

Eine der schlechten Seiten des Investierens sind die Gebühren, die Sie zahlen müssen, wenn Sie Geschäfte ausführen, unabhängig davon, ob eine Aktie, eine Anleihe oder andere Finanzinstrumente gekauft oder verkauft werden.Für Personen, die einen Altersvorsorgeplan erstellt haben, sollte die Höhe des Umsatzes im Portfolio relativ niedrig sein, ebenso wie die Gebühren, die sie zahlen. Wenn Sie nur jedes Quartal eine Neugewichtung vornehmen oder wenn ein großes Ereignis Ihre Vermögensallokation aus dem Gleichgewicht bringt, sollten Sie nicht viel an Gebühren zahlen.

Wenn Sie jedoch feststellen, dass Sie häufig Änderungen an Ihrem Investitionsplan vornehmen und dadurch mehr zahlen, kann dies ein Anzeichen dafür sein, dass Ihr Ruhestand nicht mehr den gewünschten Schwerpunkt hat. Um exzessiven Handel einzudämmen, müssen Anleger ihr Portfolio wieder auf ihre Asset-Allokation ausrichten und der Versuchung widerstehen, auf kurzfristige Bewegungen an der Börse zu reagieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: So senken Sie die Gebühren für Anlagekonten im Ruhestand .)

Asset-Klassen sind nicht ausreichend diversifiziert

Für Investitionen auf lange Sicht sind Geduld, Disziplin und Diversifizierung erforderlich .. Ohne die drei Komponenten verliert man leicht den Fokus und damit das Geld. Asset Allocation ist ein Weg, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben, aber innerhalb Ihres Vermögens, das Sie diversifizieren wollen. Angenommen, Sie erhalten 70% Ihrer Investitionen in Aktien. In diesem Bereich möchten Sie sicherstellen, dass Sie in verschiedenen Bereichen des Marktes engagiert sind, ob es sich um Aktien mit geringer Marktkapitalisierung, Blue Chips, Dividenden ausschüttende Aktien oder internationale Anlagen handelt.

Wenn Ihre Anlagen in jeder Anlageklasse nicht diversifiziert sind, ist das ein verräterisches Zeichen, dass der Plan nicht fokussiert ist. Es ist auch an der Zeit, sich einzumischen und sicherzustellen, dass Sie nicht zu stark von einer Aktie, einer Branche oder einem Gebiet betroffen sind. Wenn dieser Teil des Marktes Panzer Sie sehen, werden Ihre Ersparnisse und Gewinne zusammen mit ihm weggewischt werden. (Mehr dazu unter: Diversifikation über Aktien hinaus .)

Sich verändernde finanzielle Situationen

Für viele Menschen, die einen Altersvorsorgeplan erstellen, wenn sie jung sind, berücksichtigen sie keine Lebensumstände, die sich ändern können. ihr Fokus. Zum Beispiel würde eine unerwartete Krankheit oder ein medizinischer Zustand erfordern, dass Sie Ihre Anlagestrategie überdenken, genauso wie eine Beförderung oder ein plötzlicher Zufall es erfordern würde, dass Sie wegen des potenziellen Steuerschocks anders investieren. Aber wenn das Leben passiert und Ihre Investitionen gleich bleiben, ist es ein todsicheres Zeichen, dass Ihr Plan seinen Fokus verliert. (Mehr dazu unter: Tailoring Your Investment Plan .)

Das Endergebnis

Investitionen mit Blick auf den Ruhestand erfordern viel Planung, Geduld, Disziplin und Flexibilität. Da der Plan auf langfristige Ziele ausgerichtet ist, gibt es nicht viele Gründe, ihn zu überarbeiten. Unkontrolliert kann es jedoch im Laufe der Zeit den Fokus verlieren und das Potenzial für das Wachstum Ihres Geldes minimieren. Wenn Ihre Vermögensallokation aus dem Ruder läuft, zahlen Sie plötzlich mehr in Anlagegebühren, Sie sind nicht so diversifiziert, wie Sie dachten, oder die Umstände in Ihrem Leben ändern sich, aber Ihre Investition bleibt gleich - all diese Zeichen deuten darauf hin, dass Ihre Investition Plan hat den Fokus verloren und braucht etwas Aufmerksamkeit.