Aufgrund des zunehmenden Leistungsdrucks auf Hypothekenbanken, Bedenken an den Kreditmärkten und der Kontroverse um Subprime-Kredite greifen immer mehr Hypothekenmakler und räuberische Kreditgeber auf betrügerische Praktiken zurück, um das Volumen der Hypothekenbanken zu erhöhen. Kreditproduktion. Diese Praktiken reichen von überzeugenden Kreditnehmern zu handeln gegen den gesunden Menschenverstand zu betrügerischen oder illegalen Hypothekenbetrug.

SEE: Stoppt Scams in ihren Spuren

Diese Betrügereien sind in der Regel auf Personen ausgerichtet, die versuchen, bestehende Hypotheken zu refinanzieren, obwohl mehrere Betrügereien entwickelt wurden, um Erstkäufern und Verkäufern den Garaus zu machen. Obwohl es zu viele gibt, um sie alle anzusprechen, können einige der häufiger vorkommenden Fallen Ihnen dabei helfen, Praktiken zu identifizieren, auf die Sie beim Umgang mit dem Kreditmarkt achten müssen. Neben dem Verständnis dieser Praktiken gibt es mehrere Möglichkeiten, wie Kreditnehmer und Verkäufer sich von räuberischen Praktiken isolieren und das Risiko verringern können, von einem dieser Betrügereien eingenommen zu werden.

Unfaire Kredite
Finanzinstitute, die Handlungen begehen, die für Kreditnehmer als unfair gelten, sind für den Hypothekenmarkt nicht neu. Verschiedene Gesetze, wie das Equal Credit Opportunity Act, das Fair Housing Act, das Fair Credit Reporting Act, das Truth-in-Lending Act, das Real Estate Settlement Procedures Act, das Homeownership and Equity Protection Act und das Federal Trade Commission Act, um mehrere zu nennen, wurden erlassen, um die Verbraucher zu schützen. Diese Handlungen ermöglichen es den Verbrauchern, sachkundige Entscheidungen zu treffen, den Wettbewerb zwischen den Kreditgebern zu fördern und die Vorteile des Handels zu maximieren.
Zusammen mit dieser Verordnung sind die Gremien, die sie umsetzen, wie die Federal Trade Commission (FTC), die eine Gesetzgebung aufdeckt und durchsetzt, die unfaire oder betrügerische Handlungen oder Praktiken in Hypothekenkrediten verbietet. Die Nachrichten wurden mit vielen prominenten Fällen von Kreditgebern gefüllt, die nicht amortisierende Kredite als billig werben, Kreditnehmer davon überzeugen, langfristige Home-Equity-Kredite zu verwenden, um kurzfristige Schulden abzuzahlen, oder die Kreditnehmer nicht über die Feinheiten der einstellbaren -Rate Hypotheken (ARMs) und andere Einführungspreise.
In einem Immobilienboom nutzen räuberische Kreditgeber Betrug, um einen größeren Anteil an der Hypotheken-Pipeline zu erlangen. Umgekehrt werden in einer Kreditkrise unlautere Praktiken eingesetzt, um strengere Zeichnungsrichtlinien zu umgehen. Dies ermöglicht es Kreditgebern, so viel Kapital wie möglich für Hypotheken zu verwenden, so dass es nicht zu unbefriedigenden Renditen führt, wenn es in bar verbleibt.

Aber selbst wenn die Kreditgeber Praktiken anwenden, die als unfair gelten, sind die Kreditnehmer nicht völlig untadelig. Kreditnehmer sollten in der Lage sein, sich von diesen Praktiken zu isolieren, indem sie die Struktur der vorgeschlagenen Kredite und einige dieser hinterhältigen Taktiken untersuchen.

Scams konzentriert sich auf Kreditnehmer
Ein großer Teil der betrügerischen Aktivitäten konzentriert sich auf Menschen, die bereits Eigenkapital in ihren Häusern aufgebaut haben und Zugang zu Kapital haben.Dies gilt insbesondere für Menschen, die sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden und verzweifelt nach einer Methode suchen, um ihre kurzfristigen Schulden, wie Kreditkarten und Kreditlinien, zu entlasten. Die Tricks, die sich auf Erstkäufer konzentrieren, drehen sich gewöhnlich darum, bestimmte Arten von Krediten darzustellen, ohne alle Fakten preiszugeben. In anderen Fällen beinhalten diese Taktiken Versprechen, die nicht wirklich eingehalten werden. Einige der häufigsten Tricks auf diese Kreditnehmer sind:

Bait und Switch, Bait und Remember, und Loan Steering
Bait und Switch, die auch in Einzelhandelsgeschäften üblich ist, bezieht sich auf, wenn ein Hypothekenunternehmen einen Kredit wirbt mit Begriffen, die zu gut scheinen, um wahr zu sein, und dann, wenn ein Kreditnehmer versucht, das Darlehen zu bekommen, findet heraus, dass es nicht verfügbar ist. Stattdessen wird dem Kreditnehmer ein anderes Darlehen mit schlechteren Konditionen angeboten.

Bait and Remember bezieht sich darauf, dass der Kreditgeber Kreditkosten oder andere signifikante Kreditbedingungen täuschend vergisst, bis der Kreditnehmer zu weit entfernt ist, um sich zurückzuziehen, und endet mit einem teuren oder problematischen Kredit. Eine andere Taktik besteht darin, eine feste Rate für eine vorbestimmte Zeitspanne zu versprechen, aber später nicht zu liefern. Kreditnehmer sollten auch Kreditgeber vorsichtig sein, die versuchen, Kreditnehmer zu überzeugen, die Rate zu treiben und Zinsrisiko zu nehmen, während das Darlehen in der Produktion ist.

Kreditsteuerung bezieht sich auf den Zeitpunkt, zu dem ein räuberischer Kreditgeber oder ein Hypothekenmakler einem qualifizierten Kreditnehmer mitteilt, dass er aufgrund eines Einkommens, einer Gutschrift oder einer Vielzahl anderer Ursachen nicht für ein bestimmtes Darlehen in Frage kommt (oder dass dies eine faire Kreditvergabe verletzen könnte). Gesetze) und zu diesem Zeitpunkt steuern den Kreditnehmer zu anderen Krediten, die für den Kreditgeber profitabler sind.

ARMs, Zinsdarlehen und Negativ-Amortisationsdarlehen Festzinshypotheken sind keineswegs illegale Kredite. Beim Verkauf von ARMs müssen die Kreditgeber die Kreditnehmer jedoch darüber informieren, wie sich die Kreditrate in Zukunft möglicherweise anpassen wird. Die Kreditnehmer müssen sich bewusst sein, was sie in der Zukunft möglicherweise aufgeben, um heute einen großen Einführungspreis zu erhalten.

Dies gilt auch für Zinsdarlehen, bei denen es sich eigentlich um ARMs handelt, für die während der Einführungsphase des Darlehens keine Kapitalzahlung erforderlich ist. Obwohl Kreditnehmer in der Anfangsphase sparen, verdanken sie möglicherweise den gleichen Betrag wie bei der ursprünglichen Kreditaufnahme.

Negative Amortisation Darlehen (manchmal als "1% Hypotheken" bezeichnet) sind in den meisten Staaten illegal. Diese Darlehen werden in der Regel beworben, so dass Kreditnehmer mehr als 100% des Wertes ihrer Häuser leihen können. Diese Art von Darlehen sollte nicht mit einem Rehabilitationsdarlehen verwechselt werden (eines, in dem der Erlös in die Immobilie reinvestiert wird), in dem Kreditgeber eine Kreditaufnahme zulassen, die über dem Immobilienwert liegt, wenn das zusätzliche Kapital zur Verbesserung der Immobilie und zur Wertsteigerung verwendet wird. .. Bei einem Kredit mit negativer Amortisation muss der Kreditnehmer jeden Monat weniger als den fälligen Betrag zahlen. das Gleichgewicht wird an den Auftraggeber geheftet und schließlich als "Ballonzahlung" fällig."Räuberische Kreditgeber kommen immer noch mit dem Verkauf dieser Kredite an uninformierte Kreditnehmer mit geringem Risiko der Strafverfolgung.

Cash-out-Refinanzierung, Hard Money Lending und Equity Stripping
Diese Kreditvergabepraktiken richten sich an Menschen mit Eigenkapital in ihren Häusern, die in der Regel in finanziellen Schwierigkeiten sind.Obwohl eine Cash-Out-Refinanzierung unter den schlimmsten Umständen sinnvoll sein könnte, wird sie in den meisten Fällen für Leute beworben, die sich mit kurzfristigen Schulden überfordert haben. Zugriff auf einige der Eigenkapital in ihren Häusern durch den Handel mit langfristigen Schulden, um kurzfristige Kredite abzudecken Kreditnehmer können leicht getäuscht werden, diese Darlehen zu nehmen, weil die neuen monatlichen Kosten so viel kleiner sind als die monatlichen Ausgaben für alle ihre Kreditkarten, auto Kredite, Retailkredite und andere kurzfristige Verbindlichkeiten Viele Kreditnehmer realisieren trotz der Kosten und Gebühren für das Darlehen nicht, dass durch Ausweitung der Zahlungen (für bis zu 30 Jahre) die tatsächlichen Finanzierungskosten ist viel größer als ihre ursprünglichen Schulden.

SEE: Wann (und wann nicht) Um Ihre Hypothek zu refinanzieren

Hartgeldgeber bieten Kredite bis zu einem marginalen Prozentsatz an (Loan-to-Value-Ratios bis zu 50%), weil ihre Absicht ist auf dem Grundstück auszuschließen. Sie finden irgendeinen Grund und sind schnell, auszuschließen, das Kapital des Entleihers als Gewinn einsteckend. Jeder, der in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder versucht, einen kleinen Teil des Wertes eines Eigenheims für den Zugang zu Eigenkapital zu finanzieren, sollte bei der Auswahl eines Kreditgebers sehr selektiv sein.

Equity Stripping, oder Phantom-Hilfe, tritt auf, wenn einem Kreditnehmer, der finanzielle Schwierigkeiten hat, unaufgefordert Hilfe angeboten wird, was dann zu erheblichen Kosten und keiner Hilfe für Dienste führt, die der Kreditnehmer ohne die Hilfe hätte durchführen können. Und so funktioniert es in den schlimmsten Fällen: Jemand gewinnt das Vertrauen des Kreditnehmers und lässt den Kreditnehmer vorübergehend Titel übertragen, um dem Kreditnehmer zu helfen, sich für einen Kredit zu qualifizieren oder das Haus billig zu verkaufen und ihn dann in einer Leasing-Rückkaufoption zu vermieten. Das Problem ist die Übergabe an den ursprünglichen Eigentümer - wenn dies nicht geschieht, verliert der Eigentümer das Eigentum an dem Haus. In Fällen, in denen die Haftung der Hypothek vollständig übertragen wird, kann der ursprüngliche Eigentümer das Haus verlieren und weiterhin die ursprüngliche Hypothek schulden.

Scams konzentriert sich auf Eigentümer und Verkäufer Mehrere Betrügereien, die sich auf Hausbesitzer konzentrieren, reichen davon, sie davon zu überzeugen, unnötige oder fehlerhafte Reparaturen an ihren Häusern durchzuführen, um Betrug zu begehen.

Heimwerker-Scams
Bei diesen Betrügereien erfordert die ahnungslose Person irgendeine Art von Heimreparaturarbeiten oder will ein großes Rehabilitationsprojekt durchführen. Ein "Auftragnehmer" erbittet und überzeugt den Hauseigentümer, den Auftragnehmer die Arbeit machen zu lassen und die Finanzierung zu liefern. Die Finanzierung erfolgt in der Regel zu ungünstigen Konditionen, aber in einer Höhe, die dem entspricht oder über dem liegt, was das Projekt erfordert, wird abgeschlossen und an einen räuberischen Kreditgeber verkauft. Die oft bescheidene und teure Arbeit wird kurz vor der üblichen dreitägigen Rücktrittsfrist abgeschlossen, bevor das Darlehen an den Kreditgeber zurückgegeben werden kann.Der Kreditnehmer realisiert die minderwertige Arbeit erst, wenn sie bezahlt wurde, und es ist zu spät, etwas gegen die minderwertige Anleihe zu unternehmen.
Million Dollar Dump
Bei diesem Betrug stimmt der Betrüger zu, mit falscher Identifikation ein Haus von einem willigen Verkäufer mit Zustimmung eines kleinen Gefallenes zu kaufen. Der Käufer gibt an, dass er eine größere Hypothek benötigt, als er oder sie für den bestehenden Marktpreis qualifiziert ist. So, im Glauben, dass der Käufer plant, das Eigentum zu verbessern, stimmt der Eigentümer zu, das Haus auf ein Mehrfaches des ursprünglichen Wertes wiederzugeben, damit der Käufer eine größere Hypothek bekommen kann. Die Transaktion ist erledigt, der Verkäufer bezahlt zum ursprünglichen Preis und der Rest wird mit Geldern bezahlt. Das Haus geht normalerweise in Zwangsvollstreckung und der ursprüngliche Eigentümer ist in Gefahr, wegen Betrugs verurteilt zu werden - und der Verkäufer erhält nichts mehr, als wenn er das Haus an eine legitime Aussicht verkauft hätte.

Die Liste dieser Betrügereien geht weiter und weiter. In allen von ihnen wird die unwissende Marke mit einem außerordentlichen Ertragsgewinn oder in einigen Fällen mit Krediten verspricht. Wie in den meisten Fällen ist es wahrscheinlich, wenn es zu gut scheint, um wahr zu sein.

Isolieren Sie sich von Hypothekenbetrug
Der beste Weg, um das Risiko eines Betrugs zu mindern, besteht darin, über betrügerische Praktiken informiert zu sein und über jeden zu recherchieren, mit dem Sie Geschäfte machen wollen. Was die Finanzierung von Betrügereien betrifft, sind die folgenden allgemeinen Regeln zu beachten:

• Unterschreiben Sie niemals ein Vertragsdokument ohne rechtliche Prüfung.
• Führen Sie niemals Eigentumsübertragungen durch, ohne auch nur eine Hypothek oder finanzielle Haftung zu erhalten.

Erhöhte Sorgfalt ist in finanziellen Schwierigkeiten oder während der Androhung von Zwangsvollstreckungen gerechtfertigt. Räuberische Kreditgeber und Betrüger haben die Möglichkeit, diejenigen zu identifizieren, die aufgrund einer schrecklichen Situation leicht manipuliert oder gefährdet sind. Zusätzlich zu einem verdächtigen Blick auf ein Versprechen oder ein Angebot, das zu gut erscheint, müssen Sie auch vorsichtig sein gegenüber jemandem, der übereilt oder übermäßig aggressiv ist, wenn er Lösungen für Kredit- oder Hypothekenprobleme vorschlägt. Unaufgeforderte Angebote oder Telefonanrufe sollten zunächst mit Vorsicht betrachtet werden, und jeder, der eine erste "Nein" -Antwort auf seinen Vorschlag nicht akzeptiert, sollte abgewiesen werden.

Wenn Sie gerettet werden müssen, beginnen Sie Gespräche mit aktuellen Kreditgebern oder Kreditgebern, bevor Sie sich mit einem beliebigen Rettungsszenario befassen. Beteiligen Sie sich niemals mit jemandem, der auch nur darauf hinweist, eine illegale oder unzulässige Handlung vorzunehmen, selbst wenn es einen Vorteil gibt. Dieser Vorteil wird, selbst wenn er sich verwirklicht, zweifellos Konsequenzen und unbegrenzte Risiken mit sich bringen.
SIEHE: Vermeidung von Abschottungsbetrug