Von allen Finanzbetrügern sind Reverse-Mortgage-Betrüger wohl das Schlimmste. Sie mißbrauchen ihre Stellung als vertrauenswürdige Berater oder Kreditgeber - oder vermeintlich professionelle Auftragnehmer -, um ältere Menschen zu nutzen, die Geld brauchen. Sie überreden sie, sich für ein Finanzprodukt zu registrieren, das sogar für gut ausgebildete, voll und ganz denkende Menschen kompliziert ist, die ihre Köpfe umhüllen, ganz zu schweigen von jemandem, dessen geistige Leistungsfähigkeit mit dem Alter nachgelassen hat. Dann stehlen sie den Erlös und hinterlassen dem Schuldner kleine, aber neue Schulden in seinem Haus und im schlimmsten Fall sogar den Verlust.

Es gibt Situationen, in denen eine umgekehrte Hypothek eine gute Lösung ist (Weitere Informationen finden Sie unter: Ist ein umgekehrtes Hypothekenrecht für Sie? ). Es gibt viele andere, wenn diese Art der Finanzierung eine schreckliche Wahl ist. In diesem Artikel informieren wir Sie über einige häufige Reverse-Mortgage-Betrügereien, damit Sie sie vermeiden und auch andere warnen können.

Verkäufer- und Auftragnehmerbetrug

Bei diesem Betrug zielen skrupellose Anbieter und Auftragnehmer von Heimwerker auf ältere Menschen, indem sie versuchen, ihnen Reparaturen, ein Umbauprojekt oder einen anderen Heimwerkerdienst zu verkaufen. Wenn das Ziel Bedenken über die Bezahlung äußert, haben sie die Lösung: eine umgekehrte Hypothek. Es stimmt, es könnte eine gute Möglichkeit für sie sein, bezahlt zu werden, aber es könnte nicht im besten Interesse des Hausbesitzers sein.

Wenn Sie wirklich Heimreparaturen benötigen und keine andere Möglichkeit haben, diese zu bezahlen, kann ein Home-Equity-Darlehen oder eine Home-Equity-Kreditlinie eine viel günstigere und weniger konsequente Option sein als eine umgekehrte Hypothek. (siehe 5 Top-Alternativen zu einer umgekehrten Hypothek für weitere Ideen). Jeder Heimwerker-Verkäufer oder Auftragnehmer, der vorschlägt, dass Sie für die Arbeit mit Reverse-Hypotheken-Erlösen zahlen, ist wahrscheinlich nicht jemand, den Sie an Ihrem Haus arbeiten möchten. Wer weiß: Ihre Arbeit könnte so schlecht sein wie ihr Rat.

Betrug nach Verwandten, Betreuern oder Finanzberatern

Ähnlich wie bei Lieferanten- und Auftragnehmerbetrug ist Betrug durch einen Finanzplaner oder einen anderen Anlageberater mit jemandem verbunden, der versucht, Ihnen ein Finanzprodukt zu verkaufen, das Sie möglicherweise nicht benötigen. vorschlagen, dass Sie eine umgekehrte Hypothek aufnehmen, um dafür zu bezahlen. Wenn diese Person skrupellos oder schlecht informiert ist, um eine umgekehrte Hypothek vorzuschlagen, um den Kauf von Aktien, eine Annuität oder eine Lebensversicherung zu finanzieren, verkaufen sie Ihnen wahrscheinlich nicht etwas, das in Ihrem besten Interesse ist.

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihre - oder die eines Angestellten - ausstellen. Dieses Dokument ermöglicht es dem Inhaber, finanzielle Angelegenheiten in Ihrem Namen zu erledigen, einschließlich des Abschlusses einer Reverse-Hypothek in Ihrem Haus. Kinder und andere Personen, die von Senioren mit der Verwaltung ihrer Angelegenheiten betraut wurden, haben Rückhypotheken unter dem Namen des Senior-Eigenheimbesitzers gesichert und den Erlös auf ihre eigenen Konten umgeleitet.Einige Betrüger haben es sogar geschafft, rückläufige Hypotheken für tote Verwandte zu sichern.

Flipping Betrug

In diesem umgekehrten Hypotheken-Betrug suchen glatte Immobilienmakler Senioren aus und lassen sie eine umgekehrte Hypothek aufnehmen, um ein günstigeres Haus zu kaufen, ohne dass sie Geld verlieren müssen. Leider sind diese Häuser oft verwahrloste Immobilien, die ein Facelifting erhalten haben, aber wirklich in einem schlechten Zustand sind. Die Betrüger helfen den Hausbesitzern, eine besondere Art von Hypothek namens "Home Equity Conversion Mortgage (HECM) zum Kauf" zu erhalten, um für das Haus zu zahlen, dann einen Weg finden, um einige oder alle Erträge an sich selbst abzulenken. Die Senioren denken, dass sie durch dieses Wohnungs- und Stadtentwicklungsprogramm Wohnungen bekommen, wenn sie wirklich zu den Reinigungskräften gebracht werden.

Robbing Peter zu (nicht) Pay Paul

Im Juli 2009 in Orlando, gestand ein Titel Versicherungsgesellschaft zu stehlen $ 1 Million in umgekehrter Hypothekenerlös von Senioren. Anstatt das Geld zu überweisen, um die regulären Hypotheken der Kreditnehmer abzuzahlen, wie versprochen, behielt das Unternehmen das Geld. Das Ergebnis war, dass Reverse-Hypothekenbesitzer, die glaubten, dass ein Teil ihres Darlehens-Erlöses zur Begleichung ihrer Schulden und zur Erhöhung ihres Eigenkapitals in ihren Häusern verwendet wurde, unerwartet und ironischerweise in eine Zwangsvollstreckung mündeten, weil sie ihre Hypothekenzahlungen nicht beglichen hatten.

Andere irreführende Taktiken

Während High-Pressure-Verkäufe nicht notwendigerweise Betrug oder Betrug sind, liegen sie auch nicht in Ihrem Interesse. Der Abschluss einer Reverse Mortgage ist eine Entscheidung, die sorgfältige Überlegungen und ein vollständiges Verständnis der Details und Konsequenzen erfordert (siehe Reverse Mortgage Pitfalls ). Wenn ein umgekehrter Hypothekenbankgeber Sie gehetzt, gestresst oder in irgendeiner Weise unkomfortabel fühlen lässt, wenden Sie sich um und finden Sie einen anderen Kreditgeber; Sie sind nicht so schwer zu bekommen. In einem Szenario, wo Sie mit dem Deal durchlaufen und es sofort bereuen, können Sie innerhalb von drei Werktagen nach Abschluss des Darlehens unter Ihrem Rücktrittsrecht kündigen, indem Sie Ihren Kreditgeber schriftlich benachrichtigen.

Falsche oder irreführende Werbung, die einen Hauseigentümer davon überzeugt, eine umgekehrte Hypothek zu erhalten, ohne die Auswirkungen vollständig zu verstehen - oder wenn eine andere Lösung finanzielle Sicherheit bietet, ohne das Haus zu opfern -, plagt den Markt weiterhin. Ein Bericht des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) besagt, dass viele der fast 100 Reverse Mortgage s analysierten "verwirrend, unvollständig und ungenau Aussagen über Kreditnehmer Anforderungen, staatliche Versicherung und Kreditnehmer Risiken. "

In Fokusgruppen-Interviews mit 59 Hausbesitzern, die alt genug waren, um sich für eine umgekehrte Hypothek zu qualifizieren, fand die CFPB heraus, dass die Prominentensprecher, die einige Hypothekenfinanzierer verwenden, ein falsches Gefühl der Sicherheit bei Reverse-Hypotheken schaffen können. Die Studie ergab auch, dass einige Anzeigen nicht klar machen, dass eine umgekehrte Hypothek ein Darlehen ist; dass Anzeigen es scheinen lassen, dass es für einen Kreditnehmer unmöglich ist, sein Haus zu verlieren (nicht wahr); und dass umgekehrte Hypotheken von der Regierung finanziert und betrieben werden (auch nicht wahr, obwohl der häufigste Typ, Home Equity Conversion Mortgages (HECM), sind von der Federal Housing Administration versichert).

The Bottom Line

Strafverfolgungsbehörden können die Hypothekenbetrüger manchmal nicht fassen oder adäquat bestrafen. Infolgedessen konnten einige von Staat zu Staat gehen oder sogar innerhalb der gleichen Stadt bleiben, indem sie Reverse-Mortgage-Betrug wiederholt über viele Jahre begehen und Dutzende von Opfern ansammelten. Seien Sie besonders vorsichtig bei jemandem, der sich Ihnen nähert, um eine umgekehrte Hypothek aufzunehmen, oder die Sie unter Druck setzt, das Geschäft abzuschließen.

Und wenn Sie sich entscheiden, dass eine umgekehrte Hypothek für Sie Sinn machen könnte, lesen Sie zuerst Den richtigen Reverse Mortgage Lender auswählen.