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Wenn Sie sich über eine Umstellung von Ihrem Registered Retirement Savings Plan (RRSP) in einen Registered Retirement Income Fund (RRIF) wundern, sind Sie nicht allein. In der Tat ist das RRSP das am weitesten verbreitete langfristige Rentenversicherungsmodell in Kanada, und die meisten RRIFs werden durch die Umwandlung eines bestehenden RRSP festgelegt. Viele Leute konvertieren ihre RRSP in RRIF aufgrund der Art und Weise, wie Kanada seine Regeln in Bezug auf steuerbegünstigte Rentenkonten aufstellt.

Ihr RRSP ist eine ausgezeichnete Einsparungsoption, da Sie damit einen großen Teil Ihres Bruttoeinkommens vor Steuern in ein Anlagekonto einbringen können, das auch ohne Steuern werthaltig ist. Der Plan hat jedoch eine begrenzte Lebensdauer. Wenn Sie das Alter von 71 Jahren erreichen, zwingt Sie die kanadische Regierung dazu, entweder den vollen Betrag Ihres RRSP in bar zu nehmen, wodurch eine riesige steuerpflichtige Veranstaltung entsteht, oder den Plan in einen RRIF umzuwandeln.

Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie einen RRSP in einen RRIF umwandeln, und Sie haben noch viel Flexibilität, um steuerlich aufgeschobene Investitionsentscheidungen zu treffen. Sie können die Conversion bereits vor dem 71. Lebensjahr vornehmen, aber seien Sie gewarnt, dass Sie nach Abschluss der Conversion nicht mehr in der Lage sind, Beiträge zum Plan zu leisten. Nicht nur das, aber Sie müssen mindestens jährliche Abhebungen von Ihrem RRIF abhängig von Ihrem Alter und dem Wert des Kontos nehmen. Der RRIF ist ein langsamer Drawdown, aber er kann Ihre Steuerbelastung begrenzen, indem er sie über einen langen Zeitraum verteilt. Sie richten eine RRIF über ein Finanzinstitut ein, z. B. eine Bank, das Sie dann bei der Durchführung einer Conversion und den durch die RRIF bereitgestellten Anlagen beraten kann.