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Ein registrierter Renten-Sparplan ist ein Finanzprodukt, das Ihnen helfen soll, Ihren Ruhestand zu sichern, und ein registrierter Renten-Einkommensfonds ist ein Finanzprodukt, mit dem Sie während Ihres Ruhestandes Einkommen beziehen können. Im Wesentlichen ist eine RRIF eine Erweiterung eines RRSP, aber beide bestehen aus Aktien, Anleihen, Investmentfonds und anderen Aktien.

Sie können nur Gelder in ein RRSP einbringen, aber Sie können Geld von beiden Konten abheben. Unabhängig davon, ob Sie eine RRSP oder eine RRIF-Abhebung durchführen, werden alle Abhebungen als Einkommen besteuert. Bei einem RRIF müssen Sie jedes Jahr einen Mindestbetrag zurückziehen, aber bei einem RRSP sind alle Auszahlungen optional.

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Während Ihres gesamten Berufslebens leisten Sie Beiträge zu einem RRSP. Diese Beiträge sind steuerfrei, und das mit der Investition erzielte Geld ist ebenfalls steuerfrei. Wenn Ihr Einkommensteuersatz z. B. 30% beträgt und Sie einen Beitrag von 1.000 USD zu Ihrem Einkommen leisten, sparen Sie 300 USD bei Einkommenssteuern. Wenn Ihr Fonds das ganze Jahr über wächst, wird dieses Wachstum nicht als Einkommen oder Kapitalgewinn besteuert.

Wenn Sie bereit sind, mit der Investition aufzuhören und bereit sind, mit dem Rückzug zu beginnen, müssen Sie Ihren RRSP in einen RRIF umwandeln. Dies kann jederzeit geschehen, muss aber bis zum letzten Tag des Jahres erfolgen, an dem Sie 71 werden.

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Zu ​​Beginn des Jahres wird Ihr minimaler jährlicher Abzug basierend auf Ihrem Alter und dem Wert Ihres Vermögens berechnet. Sie müssen diesen Betrag während des ganzen Jahres von Ihrem RRIF abheben, aber Sie können mehr zurückziehen, wenn Sie möchten.