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Eine Langlebigkeitsrente kann für einen Einzelnen richtig sein, wenn er basierend auf seiner aktuellen Gesundheit und einer Familiengeschichte der Langlebigkeit glaubt, dass eine vernünftige Wahrscheinlichkeit besteht, dass er weit über 80 bis 85 hinaus leben wird. Eine Langlebigkeitsrente kann auch hilfreich sein, wenn eine Prüfung anderer Rentenfonds, wie z. B. eines 401 (k) oder individuellen Rentenkontos (IRA), anzeigt, dass die Person die Rentenauszahlungen aus diesen Mitteln überlebt. Zum Beispiel, sagen eine Person berechnet, dass, um seinen gewünschten Lebensstil zu erhalten, wird er $ 3, 000 pro Monat aus seinem angesammelten bestehenden Rentenfonds zurückziehen müssen. Nach seiner Berechnung beginnt er im Alter von 65 Jahren mit diesem Abzug. Bei diesem Tempo ist sein Ruhestandsnest mit 80 Jahren erschöpft. Daher kann eine Langlebigkeitsrente ein vernünftiges Mittel sein, um zusätzliche Renteneinkünfte zu erhalten.

Was ist eine Langlebigkeitsrente?

Langlebigkeits-Annuitäten sind aufgeschobene Annuitäten, die darauf abzielen, ein individuelles Einkommen für die Gesamtheit seines Lebens zu zahlen, nachdem ein bestimmtes Alter erreicht ist. Typischerweise ist dieses Alter 85. Einzelpersonen, die Langlebigkeitsannuitäten kaufen, investieren im Wesentlichen Geld im Voraus für zukünftige Zahlungen. Ähnlich wie bei sofortigen Annuitäten wird der Auszahlungsvorteil für eine Langlebigkeitsrente zum Zeitpunkt der Investition berechnet. Eine Person erwirbt diese Rente um die Zeit seiner Pensionierung, in der Regel um das 65. Lebensjahr. Die Höhe der Einkommensauszahlung, die der Einzelne erhält, wird basierend auf seinem Alter zum Zeitpunkt des Kaufs angepasst.

Der Vorteil einer Langlebigkeitsrente gegenüber einer sofortigen Annuität ist, dass die Langlebigkeitsrente viel höhere Auszahlungen bietet. Eine Person, die im Alter von 65 Jahren eine Langlebigkeitsrente von 30.000 US-Dollar erwirbt, anstatt den gleichen Betrag im Alter von 85 Jahren in eine sofortige Rente zu investieren, erhält monatlich etwa viermal höhere Auszahlungen als bei der sofortigen Rente.

Die Auswirkungen der Inflation über die Jahre erschöpfen jedoch weiterhin die Kaufkraft des jährlichen Einkommens, das der Einzelne erhält. Einige Versicherungsgesellschaften, darunter MetLife und Hartford, bieten Langlebigkeitsprodukte für Kunden an, die sich gegen Inflation absichern. Analysten sind sich oft einig, dass es die Kosten wert ist, mehr zu investieren, um die anfängliche Politik zu kaufen, die den Schutz vor Inflation beinhaltet, da Einzelpersonen seit fast 20 Jahren keinen Nutzen aus ihren Käufen sehen.

Nachteile

Einer der größten negativen Aspekte einer Langlebigkeitspolitik ist, dass sie verwendet werden muss oder die Investition, die der Einzelne tätigt, verloren geht. Wenn das Individuum vor dem Inkrafttreten der Police stirbt, kann das investierte Geld nicht zurückgezahlt werden. Die meisten Policen enthalten keine Sterbegeld, also können die Erben der Person nicht auf der Politik sammeln.Und sobald Geld in den Kauf der Rente investiert ist, kann es nicht mehr angerührt werden.

Einige Unternehmen, einschließlich MetLife, bieten eine flexiblere Rentenpolitik an. Diese Art von Policen erlaubt es den Klienten, mit dem Sammeln von Einkommen zu beginnen, wenn sie es benötigen, und bietet auch einen Sterbegeld. Diese Policen haben in der Regel eine niedrigere monatliche Auszahlung, so dass ein gewisses Maß an Abwägung vorliegt.

Eine Langlebigkeitsrente ist nicht für alle Personen geeignet. Diejenigen, die über beträchtliche Vermögenswerte verfügen oder nicht Gefahr laufen, keine Mittel mehr zu erhalten, sobald sie ein bestimmtes Alter erreicht haben, werden wahrscheinlich am besten von traditionelleren Anlagepapieren bedient.