Das Verfahren zur Erlangung eines Bereitschaftskredits sieht vor, dass sich der Antragsteller bei einer Bank bewirbt, Kreditwürdigkeit feststellt und in der Regel Barsicherheiten aufstellt und eine Gebühr entrichtet.
Ein Standby-Akkreditiv, im Allgemeinen als SLC oder LOC bezeichnet, ist eine schriftliche Verpflichtung der Bank, die das Akkreditiv ausstellt, dass die Bank den Begünstigten des Akkreditivs bezahlt, falls der Kunde der Bank Der Kläger des SLC zahlt dem Begünstigten nicht das ihm vom Antragsteller geschuldete Geld. Im Wesentlichen ist der SLC eine Form der Backup-Zahlungsversicherung, die entwickelt wurde, um zu garantieren, dass der Verkäufer in einer Transaktion das ihm vom Käufer geschuldete Geld erhält. Es ist an den Begünstigten gemäß den Bedingungen des SLC auf Verlangen zu zahlen, und die ausstellende Bank kann die Zahlung aufgrund von Meinungsverschiedenheiten zwischen dem Antragsteller und dem Begünstigten nicht verweigern.
Bereitschaftsakkreditive werden üblicherweise als Bescheinigungen über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers und die Fähigkeit, die zur Erfüllung seiner vertraglichen Verpflichtung an den Begünstigten des SLC erforderlichen Zahlungen zu leisten, angesehen. Für den Fall, dass die die SLC ausstellende Bank die Zahlung an den Begünstigten leisten muss, erwartet sie, oder zumindest hofft sie, dass sie vom Antragsteller zurückgezahlt wird.
Der Zeitrahmen, über den ein SLC in Kraft ist, beträgt normalerweise etwa ein Jahr, so dass der Antragsteller dem Empfänger eine Standardzahlung leisten kann.
Wenn ein Verkäufer ein Standby-Akkreditiv verlangt, besteht er darauf, dass es sich um ein unwiderrufliches Akkreditiv handelt, was bedeutet, dass die Bedingungen des SLC nicht ohne die Zustimmung des Empfängers geändert werden können. Der Antragsteller beantragt dann die SLC von seiner Bank. Die emittierende Bank prüft typischerweise die Kreditwürdigkeit des Antragstellers vor der Ausgabe des SLC. Alle außer den kreditwürdigsten Antragstellern für einen SLC müssen bei der emittierenden Bank Barsicherheiten hinterlegen, die mindestens einen Teil des Betrags des SLCs abdecken, und sie müssen auch eine Gebühr an die ausstellende Bank zahlen, normalerweise 2-5% des Betrags. der SLC. Der Antragsteller legt dann dem Begünstigten ein Bestätigungsschreiben von der ausstellenden Bank vor; dies wird Bankbestätigungsbrief genannt.
Neben dem Antragsteller, der ausstellenden Bank und dem Begünstigten ist eine vierte Partei, die an einem SLC beteiligt ist, die bestätigende oder beratende Bank. Hierbei handelt es sich um eine Bank, die sich normalerweise in der Nähe des Begünstigten befindet und den Begünstigten im Namen der ausgebenden Bank bezahlt, falls der SLC fällig wird. Diese Anordnung ist häufiger bei internationalen Transaktionen. Der Begünstigte zahlt der bestätigenden Bank in der Regel eine geringe Gebühr.
Ein SLC ist insofern übertragbar, als der Begünstigte die Rechte an den Erlösen aus dem SLC verkaufen oder zuweisen kann, aber der Begünstigte bleibt der einzige, der die Zahlung des SLC verlangen kann.Falls eine solche Vereinbarung getroffen wird, informiert der Begünstigte die ausstellende Bank, den Erlös der SLC an die Partei zu zahlen, die der Begünstigte zugewiesen hat, um die Zahlung zu erhalten. Es gibt keinen öffentlichen Handel mit SLCs.
In den Vereinigten Staaten unterliegen SLCs den Regeln des Uniform Commercial Code (UCC).
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