Die Prämienfinanzierung einer Lebensversicherung kann vermögenden Privatpersonen (HNWI) helfen, indem sie Kapital maximieren, verlorene Opportunitätskosten vermeiden und steuerliche Vorteile erzielen.
HNWIs sind normalerweise daran gewöhnt, einen finanziellen Hebel einzusetzen, um die Kapitalverwendung zu maximieren, und die Prämienfinanzierung für Lebensversicherungen bietet eine weitere Möglichkeit, die Kosten zu erhöhen. HNWIs benötigen in der Regel eine weitaus größere Menge an Lebensversicherungen als Personen, die niedrigere Einkommen erzielen; sie haben ein größeres Familieneinkommen zu berücksichtigen und müssen geschäftliche und Vererbungsfragen berücksichtigen. Sie haben auch mehr steuerliche Bedenken, weil ihr Einkommen höheren Steuersätzen unterliegen kann. Die Finanzierung ihrer Lebensversicherungsprämien anstelle der Zahlung solcher Prämien kann eine Möglichkeit bieten, finanzielle Hebelwirkung zu nutzen, Kapital zu binden und maximale Anlagerenditen zu erzielen.
Viele HNWIs erzielen hervorragende Renditen auf das investierte Kapital. Wenn sie $ 100, 000 pro Jahr in Versicherungsprämien mit nur 3% oder 4% Zinsen finanzieren können, während sie diesen Geldbetrag anderweitig verwenden, um einen Return on Investment von 10% bis 12% zu verdienen, dann ist es vorteilhaft, die verlorenen Opportunitätskosten zu vermeiden. würde durch die Zahlung der Prämien ohne Verwendung von Finanzierung entstehen. Steuerliche Erwägungen können Finanzierungsprämien für solche Personen noch attraktiver machen. Wenn sie zum Beispiel existierende Investitionen liquidieren müssen, um die Lebensversicherungsprämien zu zahlen, kann die Liquidation zu einer Kapitalertragssteuer von 20% oder mehr führen, was die tatsächlichen effektiven Kosten für die Zahlung von $ 100.000 in Versicherungsprämien so hoch macht wie $ 120, 000 oder mehr.
Ein weiteres potenzielles Steuerproblem für HNWIs ergibt sich, wenn ihre Lebensversicherung treuhänderisch geführt wird. In diesem Fall kann eine Prämienfinanzierung zusätzlich dazu beitragen, potenzielle Schenkungssteuern zu reduzieren.
Lebensversicherungen sind in der Regel eine große Investition für HNWIs. Daher ist es angemessen, dass sie die besten Mittel zur Verwaltung dieser Investition in Betracht ziehen, zusammen mit anderen potenziellen Investitionsmöglichkeiten, und erwägen, ihre Versicherungsprämien zu zahlen.
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