Es gibt einen Grund, warum Kreditkartenunternehmen immer nach mehr Menschen suchen, die ihre Dienste nutzen. Emittenten treiben Millionen von Dollar für Einkäufe ihrer Kunden voran und sammeln im Gegenzug oft Milliarden. Die Federal Reserve zeigte, dass per Mai 2016 die ausstehenden Kreditkartenschulden in den USA 953 Dollar betrugen. 3 Milliarden. Kreditkarten sind eine große Einnahmequelle für die Emittenten. Hier ist ein Blick darauf, wie sie ihr Geld verdienen.

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Kreditkartenunternehmen berechnen Händler

Kreditkartenunternehmen berechnen etwa 2% bis 3% ihres Kreditkartenkaufs. Wenn Sie zum Beispiel mit Visa 100 US-Dollar für ein Lebensmittelgeschäft bezahlen, erhält das Geschäft, bei dem Sie den Kauf getätigt haben, 98 US-Dollar von Visa, während die restlichen 2 US-Dollar an den Kreditkartenaussteller und an Visa gehen. Wenn Sie all die Milliarden von täglichen Transaktionen betrachten, die von Leuten gemacht werden, die Visa nutzen, sind die Händlergebühren, die auch als Interchange-Gebühren bezeichnet werden, eine riesige Einnahmequelle für die Kreditkartenunternehmen.

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Kreditkartenfirmen späte Gebühren

Eine beträchtliche Anzahl von Kartennutzern bezahlt ihre Rechnungen nicht jeden Monat. Der unbezahlte Kreditkarten-Saldo des Kunden beginnt, Zinsen in Höhe von 12% oder mehr zu erhalten, die an die Kreditkartengesellschaft gehen. Eine von Hong Ru und Antoinette Schoar veröffentlichte Studie des National Bureau of Economic Research (NBER) aus dem Jahr 2016 legt nahe, dass Kreditkartenunternehmen bewusst auf Personen mit geringerem Bildungsniveau abzielen und daher möglicherweise finanziell nicht ausgereift sind und falsche finanzielle Entscheidungen treffen. Kreditkartenunternehmen nähern sich solchen Personen mit Angeboten, die zu attraktiv niedrigen Zinsen beginnen, aber schnell mit hohen und überhöhten Gebühren steigen. Menschen mit höherem Bildungsniveau verwenden diese Art von Konten in der Regel nicht.

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In ähnlicher Weise suchen Emittenten nach irrationalem Denken, indem sie Prämienprogramme verwenden. Weniger gebildete Leute neigen, Kreditkarte s zu empfangen, die höhere Belohnungen fördern, als diejenigen, die zu gebildeteren Einzelpersonen angeboten werden. Diese sind begleitet von stark belasteten Gebühren. Es ist kein Wunder, dass eine Demos-Studie von 2012 herausfand, dass Haushalte, in denen in den drei Jahren vor 2012 mindestens zwei Monate lang keine Arbeit geleistet worden war, Kartenschulden um 14% häufiger trugen als Haushalte, in denen alle erwachsenen Bewohner eine Beschäftigung hatten.

Die gleiche Studie fand heraus, dass Familien mit Kindern unter 18 Jahren 15% mehr Schulden trugen als Familien ohne Kinder oder Kinder über 18 Jahren. Schließlich fand die Studie heraus, dass Befragte mit einem College-Abschluss 22% weniger wahrscheinlich waren. mit Schulden belastet werden als diejenigen, die nur eine höhere Schulbildung hatten. Kreditunternehmen wissen, dass sie mehr als die Hälfte ihrer Gewinne von weniger gebildeten Kunden erhalten.

Kreditkartengebühren

Kreditkartenunternehmen zahlen zusätzlich zu ihren späten Gebühren eine Vielzahl von Gebühren.Einige Unternehmen schließen jährliche Gebühren ein, die Kunden jedes Jahr zahlen, um ihre Konten offen zu halten. Diese jährlichen Gebühren hängen von der Kreditkartenfirma ab, wobei die meisten Premiumfirmen Gebühren verlangen, die sich in Hunderte von Dollar ausdehnen können. Eine weitere Gebühr, die als Überweisungskosten bezeichnet wird, wird erhoben, wenn Kunden Schulden von einer Karte auf eine andere übertragen. Die Karte, die die Schuld erhält, wird berechnet. Die meisten Unternehmen ziehen eine Gebühr von 3% auf den übertragenen Saldo ein. Schließlich, aber nicht schlüssig, fügen Kreditfirmen 2% bis 5% Cash-Advance-Gebühr hinzu, wenn Kunden Bargeld von ihrem Kreditkartenkonto ausleihen.