Vanguard ist dank seiner breiten Palette von Investmentfonds mit niedrigem Selbstkostenindex und börsengehandelten Fonds (ETFs) zu einer der größten Investmentgesellschaften der Welt geworden. Es ist auch ein beliebtes Ziel für diejenigen geworden, die schauen, um ihre Altersvorsorge von einem Arbeitsplatz 401 (k) Plan zu rollen.

Viele Investmentgesellschaften haben daran gearbeitet, den Rollover-Prozess so einfach wie möglich zu halten, um Vermögenswerte anzulocken, und Vanguard ist da keine Ausnahme. Um Verzögerungen im Rollover-Prozess zu vermeiden, ist es wichtig zu wissen, was zu erwarten ist und welche Informationen erforderlich sind, um die Transaktion abzuschließen.

Der Papierkram, den Sie für einen Rollover benötigen

Um den Rollover-Prozess zu starten, müssen Sie sowohl Vanguard als auch Ihren Arbeitgeber kontaktieren.

Sie können die Website von Vanguard verwenden, um den Rollover zu initiieren. Wenn Sie Hilfe benötigen, um den Prozess zu starten, können Sie sich auch telefonisch an den Kundendienst des Unternehmens wenden. Zuerst müssen Sie auswählen, welche Art von Konto Sie benötigen. Sie können Vanguard Investmentfonds und ETFs direkt von der Gesellschaft kaufen oder ein Brokerage-Konto eröffnen, das es Ihnen ermöglicht, Aktien und Investmentfonds von Nicht-Vanguard-Anbietern auszuwählen. Fügen Sie eine aktuelle Kopie Ihrer vierteljährlichen 401 (k) -Anweisung hinzu, um Ihre Kontoinformationen zu überprüfen.

Viele Arbeitgeber haben ihre eigenen Rollover-Papiere, die Sie ausfüllen müssen, um das Geld von Ihrem 401 (k) freizugeben. Sie müssen dies abschließen und es an Ihren Arbeitgeber mit der Anweisung zurücksenden, dass der Rollover-Check ausgefertigt und direkt an Vanguard gesendet wird.

Nachdem Sie alle Ihre Unterlagen erledigt haben, dauert der Rollover in der Regel zwei bis drei Wochen.

Gebühren und Kosten verstehen

Vanguard berechnet Ihnen keine Bearbeitungsgebühren, um Ihren Rollover abzuschließen. In den meisten Fällen berechnet Ihnen Ihr Arbeitgeber auch keine Gebühren.

Je nachdem, wie viel Geld Sie überweisen und welche Investitionen Sie wählen, können bestimmte Gebühren anfallen. Vanguard erhebt eine jährliche Kontoerhaltungsgebühr in Höhe von 20 USD, sofern Sie nicht bestimmte Mindestinvestitionsanforderungen erfüllen oder sich für die elektronische Kontoauszugserstellung anmelden.

Maklerkonten können zusätzliche Kosten verursachen. Käufe von Vanguard Investmentfonds und ETFs kommen ohne jegliche Transaktionskosten aus, aber der Kauf von Anteilen von Nicht-Vanguard Investmentfonds und Produkten kann mit Gebühren verbunden sein. Darüber hinaus werden bei Käufen einzelner Aktien, Anleihen oder Optionskontrakte eigene Provisionspläne erstellt, die von der Gesamtbilanz des Kontos abhängen.

Verfügbare Investitionsmöglichkeiten

Einer der großen Vorteile, wenn Sie Ihre Altersvorsorge auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) übertragen, ist der riesige Reichtum an Möglichkeiten, den Sie Ihnen bieten.Während 401 (k) s im Allgemeinen auf eine Handvoll von Anlageoptionen beschränkt sind, ist in einer IRA fast jede Art von Sicherheit oder Anlage verfügbar.

Wenn Sie Ihre 401 (k) auf eine Vanguard IRA übertragen, haben Sie Zugang zu Vanguards Aufstellung von weit über 100 verschiedenen Investmentfonds. Wenn Sie sich für ein Brokerage-Konto für Ihr IRA entscheiden, erhalten Sie Zugang zu den Fonds der Vanguard-Familie sowie zu den meisten anderen Fondsprodukten, zusätzlich zu einzelnen Aktien und Anleihen.

Andere Überlegungen

Viele Arbeitgeber bieten jetzt die Option Roth 401 (k) im Rahmen ihrer Altersvorsorge an. Wenn Sie daran interessiert sind, einen Roth 401 (k) nach Vanguard zu rollen, ist das Verfahren im Wesentlichen identisch. Sie würden nur Ihr Geld in eine Roth IRA anstatt einer traditionellen IRA, ohne zusätzliche Kosten verlegen.

Einige Arbeitgeber können den Rollover direkt an Sie anstatt an Vanguard senden. Wenn dies geschieht, leiten Sie die Prüfung an Vanguard weiter. Das Geld muss jedoch innerhalb von 60 Tagen bei Vanguard eintreffen, damit Sie keine Sanktionen gegen den Internal Revenue Service (IRS) einlegen müssen.