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In den Vereinigten Staaten ist die Zentralbank - das Federal Reserve (die Fed) - hat die Aufgabe, ein gewisses Maß an Stabilität im Finanzsystem des Landes aufrechtzuerhalten. Spezielle Instrumente werden der Fed zur Verfügung gestellt, die Änderungen in einer umfassenden Geldpolitik ermöglichen, um die geplante Finanzpolitik der Regierung umzusetzen. Dazu gehören die Verwaltung und Überwachung der Produktion und Verteilung der Landeswährung, der Austausch von Informationen und Statistiken mit der Öffentlichkeit sowie die Förderung von Wirtschafts- und Beschäftigungswachstum durch die Umsetzung von Änderungen des Diskontsatzes.

Das einflussreichste Wirtschaftsinstrument, das die Zentralbank unter ihrer Kontrolle hat, ist die Fähigkeit, den Diskontsatz zu erhöhen oder zu senken. Verschiebungen in diesem entscheidenden Zinssatz wirken sich drastisch auf die makroökonomischen Bausteine ​​wie Konsum und Kreditaufnahme aus.

Was ist der Rabattsatz?

Für Banken und Verwahrstellen ist der Diskontierungszinssatz der Zinssatz, der auf von regionalen Zentralbanken erworbene kurzfristige Darlehen geschätzt wird. Die durch die Fed-Kreditvergabe erhaltenen Finanzierungen werden am häufigsten verwendet, um den kurzfristigen Liquiditätsbedarf des kreditgebenden Finanzinstituts zu decken. Kredite werden daher nur für eine Nachtlaufzeit verlängert. Der Diskontsatz kann als die Kosten der Kreditaufnahme bei der Fed interpretiert werden.

Verringern Sie den Diskontsatz

Wenn die Fed eine Änderung des Diskontsatzes vornimmt, erhöht oder verringert sich die wirtschaftliche Aktivität in Abhängigkeit vom beabsichtigten Ergebnis der Änderung. Wenn die Wirtschaft der Nation stagniert oder langsam ist, kann die Federal Reserve ihre Macht zur Reduzierung des Diskontsatzes durchsetzen, um die Kreditaufnahme für die Mitgliedsbanken erschwinglicher zu machen.

Wenn Banken Geld bei der Fed zu einem günstigeren Preis aufnehmen können, können sie durch niedrigere Zinssätze für Privat-, Auto- oder Hypothekendarlehen Einsparungen an Bankkunden weitergeben. Dies schafft ein wirtschaftliches Umfeld, das die Kreditaufnahme der Verbraucher fördert und letztendlich zu einem Anstieg der Verbraucherausgaben während der Zeit führt, in der die Zinsen niedrig sind.

Zwar wirkt sich eine Senkung des Diskontsatzes positiv auf die Zinssätze für Konsumenten aus, die Kredite bei Kreditinstituten aufnehmen möchten, aber die Verbraucher erleben auch eine Senkung der Zinssätze für Sparkassen. Dies kann langfristige Einsparungen bei sicheren Anlagemöglichkeiten wie Einlagenzertifikaten (CD's) oder Geldmarkt-Sparkonten abschrecken.

Auf den Diskontsatz erhöhen

Wenn die Wirtschaft mit einer Rate wächst, die zu einer Hyperinflation führen kann, kann die Fed den Diskontsatz erhöhen. Wenn Mitgliedsbanken nicht zu einem kosteneffizienten Zinssatz bei der Zentralbank aufnehmen können, kann die Kreditvergabe an die Verbraucher erhöht werden, bis die Zinssätze wieder gesenkt werden.Eine Erhöhung des Diskontsatzes wirkt sich direkt auf den Zinssatz aus, der den Verbrauchern für die Vergabe von Produkten in Rechnung gestellt wird, und die Verbraucherausgaben sinken, wenn diese Taktik umgesetzt wird. Obwohl die Kreditvergabe für Banken oder Verbraucher nicht attraktiver ist, wenn der Diskontsatz erhöht wird, werden die Verbraucher eher attraktivere Zinssätze für risikoarme Sparfahrzeuge erhalten, wenn diese Strategie in Gang gesetzt wird.