Die Vanguard Group hat einen massiven Fußabdruck auf dem 401 (k) -Plan-Markt mit ihren beliebten Low-Cost-Fonds, die Tausende von Plänen bevölkern. Es ist auch ein Hauptakteur in der 401 (k) Plananbieter-Raum geworden. Vanguard hat den institutionellen 401 (k) -Plan-Markt schon seit einiger Zeit bedient, und in jüngerer Zeit ist Vanguard mit seinem Retirement Plan Access in den kleinen und mittleren Markt eingestiegen. Werfen Sie einen genaueren Blick auf die 401 (k) -Produkte von Vanguard und ihre Positionen auf dem Markt.

Vanguard Institutional (Mittel / Groß / Mega) 401 (k) Plan Services

Vanguard bietet umfassende Plan-Sponsor-Dienstleistungen durch die institutionelle Investorengruppe für Pläne mit einem Vermögen von mehr als 50 Millionen US-Dollar an. Vanguard arbeitet mit Plansponsoren auf jeder Ebene des Planentwurfs und -managements zusammen. Das strategische Rentenberatungsteam arbeitet mit dem Plansponsor zusammen, um maßgeschneiderte Planstrategien zu entwickeln. Ein Client Relationship Manager ist für die tägliche Unterstützung aller Probleme zuständig. Jeder Plan-Sponsor-Kunde hat auch Zugang zu einem Employee Retirement Income Security Act von 1974 (ERISA) Berater, um auf dem regulatorischen Umfeld und ERISA-Compliance-Fragen auf dem Laufenden zu halten. Ein Kommunikationsberater arbeitet mit Plansponsor-Kunden zusammen, um Bildungsstrategien zu entwerfen und zielgerichtete Kommunikation für Planteilnehmer zu schaffen.

Auf der Investitionsebene wird die Expertise und Erfahrung von Vanguard jedem Kunden über seine Portfolio-Review-Abteilung zur Verfügung gestellt, die die Due Diligence für externe Fonds auswählt, überwacht und durchführt. Ihre Aktienanlagegruppe bietet Anlageexpertise für Aktiv- und Indexstrategien, und die Rentengruppe bietet Anlageexpertise für alle Anleihe- oder Rentenstrategien.

Vanguard hat seine Planverwaltungs- und Buchhaltungsservices mit einer Multimillionen-Dollar-Investition in seine Backoffice-Systeme wirklich intensiviert, um seinen Kunden eine schlankere Verwaltung zu bieten. Es hat auch stark in proprietäre Technologie investiert, die das Verhalten der Planteilnehmer analysiert, um maßgeschneiderte Lösungen zur Verbesserung der Teilnahme am Plan und zur Verbesserung der Teilnehmererfahrung zu entwickeln.

Gebühren werden pro Plan angegeben. Vanguard, das mit seinen kostengünstigen Fonds die Spitze der Investmentfondsanbieter erreicht hat, nutzt seine Größe und seine einzigartige Eigentümerstruktur auch, um Kosteneinsparungen an seine 401 (k) Kunden weiterzugeben. Die Boston Research Group führt eine jährliche Studie durch, die Vanguard den höchsten Wert für die Kosten einräumt. Es hat auch einen erstklassigen Status in Bezug auf allgemeine Zufriedenheit, Produktinnovation, Datenaufzeichnungsdienste und Investitionsleistung erhalten.

Vanguard Retirement Plan Zugang - Small Business 401 (k) Plan

Kleine Unternehmen waren schon immer benachteiligt, wenn es darum ging, Mitarbeitern Pensionspläne anzubieten.Die erforderlichen Ressourcen für die Durchführung der Due Diligence, die Auswahl von Anlagemöglichkeiten, die Bereitstellung von Schulungsmaßnahmen für Teilnehmer und die Einhaltung von Compliance-Fragen gehen weit über die Kapazität der meisten kleinen Unternehmen hinaus. Im Jahr 2011 wollte Vanguard dem unterversorgten Markt für kleine Unternehmen ein groß angelegtes 401 (k) -Produkt anbieten, das denselben Einsparungsvorteil bietet wie seinen größeren Kunden. Vanguard Retirement Plan Access ist ein gebündeltes 401 (k) -Produkt, das kleinen Business-Plan-Sponsoren End-to-End-Design-, Management-, Administrations-, Monitoring- und Compliance-Support bietet.

Im Gegensatz zu einigen anderen gebündelten 401 (k) -Produkten bietet Retirement Plan Access Plansponsoren ein individuelles Produktdesign mit der Möglichkeit, die spezifischen Bedingungen ihrer Pläne zu diktieren. Plansponsoren können aus mehr als 10 000 Fonds wählen, darunter auch kostengünstige Vanguard- und Nicht-Vanguard-Fonds. Plansponsoren können auch Planteilnehmer veranlassen, selbstverwaltete Maklerkonten zu verwenden, um ihre eigenen Investitionen zu verwalten.

In der Vergangenheit haben kleine Unternehmen für 401 (k) Verwaltungsdienstleistungen überhöhte Gebühren gezahlt, die häufig 1,5% des Vermögens überstiegen, verglichen mit durchschnittlich 0,5% für größere Arbeitgeber. Vanguard erhebt eine Gebühr pro Teilnehmergebühr anstelle einer Vermögensgebühr, die die Kosten erhöhen kann, wenn Vermögenswerte im Laufe der Zeit wachsen. Es bietet auch eine Gebühr für die Buchführung, um einen Teil der Kosten zu bestreiten. Ein von Vanguard verwendetes hypothetisches Beispiel zeigt, wo ein $ 1 Million Plan mit 25 Teilnehmern eine Gesamtgebühr von 0. 5% ergeben würde.

Da jeder Plan seine eigene Art der Strukturierung und Verpackung von Gebühren hat, ist der Vergleich von Vanguard mit seinen Kollegen wie der Vergleich von Äpfeln und Orangen. Vanguard kann die Gebühren so gering wie möglich halten, da seine Kunden das Unternehmen besitzen und Gebührengewinne immer in die Pläne reinvestiert oder an die Kunden ausgezahlt werden.