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401 (k) Pläne gehören zu den gängigsten Pensionsplänen. Ein 401 (k) -Plan muss von einem Unternehmen angeboten werden. Diese Pläne sind auch für selbständige Unternehmer verfügbar; In diesem Fall werden sie als individuelle oder alleinige 401 (k) -Pläne bezeichnet.
401 (k) Pläne sind Altersvorsorge-Vehikel, bei denen Arbeitnehmer ihre eigenen Konten mit Vorsteuerdollar aus eigenen Gehältern finanzieren können; dies wird als Gehaltsstundung bezeichnet. Diese Beiträge sind in dem Jahr, in dem sie geleistet werden, steuerlich absetzbar und werden steuerbegünstigt. Die Teilnehmer an den Plänen wählen ihre eigenen Investitionen innerhalb der Pläne, aber sie sind auf die von den Plananbietern erlaubten Optionen beschränkt. Ein zusätzlicher Vorteil, um zu diesen Plänen beizutragen, ist, dass Arbeitgeber oft ein Wahlkampfspiel, ein nicht-selektives Spiel oder einen diskretionären Gewinnbeteiligungsbeitrag haben.
Wer liefert 401 (k) Pläne?
Fast jede Maklerfirma kann einem Unternehmer einen 401 (k) -Plan anbieten. Die größten Anbieter in der Nation sind Vanguard, Fidelity und BlackRock. Wenn Sie mit einem Finanzberater oder einem Vertriebsmitarbeiter direkt von einem dieser Unternehmen sprechen, kann der Prozess gestartet werden.
Arbeitgeber können auch 401 (k) s über ihre Payroll-Anbieter wie Paychex oder ADP eröffnen. Dies macht den Beitragsprozess nahtlos, anstatt sich mit zwei separaten Unternehmen zu befassen. Das Hauptgeschäft dieser Unternehmen besteht jedoch darin, Payroll- und Business-Merchant-Services anzubieten, sodass ihre 401 (k) -Plattformen möglicherweise nicht so hochwertig sind wie reine Investmentunternehmen wie Vanguard.
Wenn Sie selbstständiger Unternehmer sind, bieten verschiedene Unternehmen individuelle 401 (k) -Pläne an. Jede Online-Brokerage wie E-Trade, Fidelity oder Schwab kann diese Art von Konto für minimale Kosten eröffnen.
Ungeachtet der Größe Ihres Unternehmens ist es wichtig, sich mit einem Drittanbieter-Administrator (TPA) zu beraten. Einige Pläne bieten diese Dienste "in-house" an, aber wenn nicht, kontaktieren Sie einen auf eigene Faust. Ein TPA ist dafür verantwortlich, Ihren 401 (k) -Plan in Übereinstimmung mit den Standards des Internal Revenue Service (IRS) zu halten. Ein Plan, der nicht eingehalten wird, kann viele Konsequenzen haben, z. B. Strafen oder unzulässige Beiträge.
Die 401 (k) Pläne bietet, die die Vorhut bietet
Erfahren Sie, was Sie über die 401 (k) -Planangebote von Vanguard für große und kleine Unternehmen wissen müssen und was sie so beliebt macht.
Meine alte Firma bietet einen 401 (k) Plan an und mein neuer Arbeitgeber bietet nur einen 403 (b) Plan an. Kann ich das Geld im 401 (k) -Plan auf diesen neuen 403 (b) -Plan übertragen?
Es kommt darauf an. Während die Vorschriften die Übertragung von Vermögenswerten zwischen 401 (k) -Plänen und 403 (b) -Plänen erlauben, sind Arbeitgeber nicht verpflichtet, Rollovers in die von ihnen gepflegten Pläne zuzulassen. Folglich entscheidet der empfangende Plan (oder Arbeitgeber, der den Plan sponsert / aufrechterhält) letztlich, ob er Rollover-Beiträge von einem 401 (k) oder anderen Plan akzeptiert.
Sind die Verteilungsregeln für 401 (k) und 403 (b) Pläne die gleichen wie für IRA-Pläne?
Die Verteilungen sind für IRAs, qualifizierte Pläne und 403 (b) Pläne unterschiedlich. Für IRAs, qualifizierte Pläne (wie 401 (k), Geld kaufen und Gewinnbeteiligung Plan) und 403 (b) Pläne, Ausschüttungen, die auftreten, bevor der Teilnehmer Alter 59 erreicht.5 5 unterliegen der 10% Verbrauchssteuer (früh Verteilungsstrafe), es sei denn, der Teilnehmer trifft eine Ausnahme.