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Anleger, die für den Ruhestand sparen, müssen eine Reihe wichtiger Faktoren berücksichtigen, wie z. B. Anlagezuweisung, Risikotoleranz, Zeitrahmen und Auswirkungen der Einkommenssteuer auf zukünftige Rücknahmen. Obwohl jeder dieser Faktoren eine integrale Rolle spielt, müssen Einzelpersonen sorgfältig abwägen, wie sich die Steuerpolitik und die Verwendung eines latenten Steueranspruchs auf den Erfolg von langfristigen Pensionsplänen auswirken können.

Gemeinsame latente Steueransprüche

Die am häufigsten verwendeten latenten Steueransprüche für natürliche Personen umfassen von Arbeitgebern gesponserte Altersversorgungspläne wie 401 (k) oder 403 (b) und individuell gehaltene traditionelle oder ROTH IRAs. Konventionelle Altersvorsorgekonten erlauben es, Vorsteuerbeiträge bis zu einer Obergrenze pro Jahr zu reduzieren, um die Einkommensteuer der einzelnen Person zu senken, während die Rentenkonten von ROTH Nachsteuerbeiträge verwenden. Unabhängig von der steuerlichen Behandlung von Beiträgen bieten alle Altersvorsorgekonten den Investoren eine Steuerabschreibung auf Dividenden, Zinsen und Anlagegewinne, die bis zum Ausscheiden im Ruhestand verdient werden.

Die Macht der Steuerstundung

Es gibt in der Regel kein Argument gegen den Beitrag zu einem Konto, das speziell für den Ruhestand bestimmt ist, insbesondere Arbeitgeberpläne, die eine Übereinstimmung mit den Arbeitnehmerbeiträgen bieten. Der größte Vorteil ist jedoch nicht der Betrag, der gespart werden kann, sondern die steuerliche Behandlung von Gewinnen vor der Ausschüttung. Der IRS hat Ruhestandsschonern den Vorteil der Steuerstundung auf diesen Konten gegeben, was eine größere Chance für Zinseszins jedes Jahr bietet. Anstatt eine 1099-Erklärung für Zinsen oder Dividenden zu erhalten, die auf einer individuellen Steuererklärung geltend gemacht werden müssen, bleiben alle Gewinne zurückgestellt, was eine Wiederanlage von Erträgen und ein schnelleres Wachstum im Laufe der Zeit ermöglicht.

Wenn ein Investor einen latenten Steueranspruch in Höhe von 10 000 US-Dollar und in einem steuerpflichtigen Konto den gleichen Betrag einbringt, wobei beide Erträge über einen Zeitraum von 20 Jahren jährlich 6% betragen, sind die Ergebnisse drastisch anders. Das steuerpflichtige Konto bringt insgesamt $ 25, 347 zurück, während das steuerbegünstigte Konto insgesamt $ 28,896 nach Steuern zurückgibt, unter der Annahme einer Steuerklasse von 25% pro Jahr.