Legacy-Planung ist ein Schlüssel für jeden Finanzberater. Es ist nicht nur im besten Interesse Ihrer Kunden, ihnen dabei zu helfen, ihre Lieben darauf vorzubereiten, ihr Vermögen zu übernehmen, sondern es könnte auch für Sie von Vorteil sein. Das liegt daran, dass Ihnen durch die Legacy-Planung möglicherweise die Möglichkeit gegeben wird, das Portfolio Ihres Kunden für denjenigen zu verwalten, der die Assets übernimmt.

Die Legacy-Planung hat im Allgemeinen drei Hauptkomponenten: Sie hilft dem Kunden, ein Niveau finanzieller Sicherheit für sich selbst zu schaffen und anzuhäufen; Beratung, wie man Pläne für die Betreuung und Verwaltung des Nachlasses eines Mandanten schmiedet, damit er nach dem Tod weiter gedeiht; und mögliche potenzielle Steuerlast, mit der die Erben des Nachlasses konfrontiert sein könnten. All dies sollte in Besprechungen zwischen dem Berater und dem Kunden besprochen werden. Wenn Sie sich dann sicher fühlen, dass der Plan gut durchdacht und umsetzbar ist, können Sie mit Ihrem Klienten darüber sprechen, welche Vorteile es hat, die Diskussion für die zukünftigen Erben seines Vermögens zu öffnen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanung wird digital: Erste Schritte. )

Meet the Inheritors

Wenn ein Klient plant, seinen Nächsten seinen Reichtum zu vererben, sollte der Berater vorschlagen, ein Treffen mit dem Klienten und seinen Kindern einzurichten, um mit dem Gespräch zu beginnen. über den Übergang des Reichtums. Dies ist eine gute Zeit für den Berater und den Klienten, mit den Erben des Klienten darüber zu sprechen, was die Werte der Familie sind, damit sie sie auch nach dem Tod ihrer Eltern oder Verwandten weiterverfolgen können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Tipps zum Beibehalten der Erben Ihres Kunden .)

Sie sollten auch darüber sprechen, wie sie ihren Besitz und ihr Vermögen verwalten möchten. Es ist wichtig, dass sich die Erben des Reichtums damit vertraut machen, wie der Nachlass des Kunden bisher gelaufen ist und welche Wünsche der Kunde für die Zukunft des Nachlasses haben mag. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie man die Übertragung des großen Reichtums in Angriff nimmt. )

Schreiben Sie es in

Ein Weg für den Kunden, den nächsten Angehörigen und den Berater, Der Wunsch des Klienten ist es, dem Klienten zu helfen, einen Brief zu schreiben, der nicht nur seine oder ihre Werte beschreibt, sondern auch, wie er oder sie es bevorzugt, damit der Reichtum von der nächsten Generation ins Spiel gebracht wird. Der Berater kann dann mit den Angehörigen der Kunden zusammenarbeiten, um sie über grundlegende Finanzplanungskonzepte zu informieren, die ihnen helfen, die Wünsche ihrer Eltern umzusetzen.

Der Berater sollte auch mit seinen Klienten über irgendwelche Wünsche sprechen, die sie möglicherweise haben, einen Teil ihres Zustandes philanthropischen oder gemeinnützigen Organisationen zu spenden und diese Informationen mit ihren nächsten Verwandten zu teilen, damit es keine Überraschungen gibt, wenn die Zeit kommt.

Einige Berater haben es sich zur Aufgabe gemacht, ihren Kunden zu helfen, eine Reihe von detaillierteren Legacy-Dokumenten zu erstellen und dann diese Dokumente bei Treffen zwischen ihrem Kunden und den zukünftigen Erben ihres Vermögens zu nutzen. Gespräche darüber zu führen, wohin die Kundengüter gehen und wie die Kunden sie verwalten möchten, ist ein wichtiger Schritt bei der Planung eines reibungslosen Altbestandswechsels. Es hilft dabei, den Dialog zu einer Zeit zu öffnen, in der jeder noch an der Konversation beteiligt sein kann. (Mehr dazu unter: Wohltätiges Geben: Wie man Klienten hilft, mehr zu tun .)

Wieder einmal haben diese Treffen die Möglichkeit, sich langfristig auszuzahlen, nicht nur für die Familie, sondern auch für die Berater in Bezug auf die Aufrechterhaltung der Kontrolle über die Konten seines Kunden. Wenn die Erben eines Kunden sich bei Ihnen wohlfühlen und sehen, dass Sie vertrauenswürdig sind und gute Arbeit mit ihrer Familie geleistet haben, werden sie eher geneigt sein, Sie in der Arbeit zu halten, sobald der Kunde verstorben ist. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top-Tipps für die Unterstützung von Kunden bei der Vererbung. )

Verwendung der neuesten Technologie

Einige Berater haben sich die neuesten Aufnahmetechnologien zunutze gemacht, z. Kunden, die ihre Angehörigen ansprechen, um persönliche Nachrichten oder Anweisungen bereitzustellen. Indem sie diese Geschichten auf Video teilen, wird die nächste Generation in der Lage sein, aus erster Hand zu sehen und zu hören, wie ihre Familie in der Lage war, solchen Reichtum zu schaffen. Es ist eine gute Möglichkeit, einige Lektionen des Lebens weiterzugeben, die die nächsten Angehörigen an zukünftige Generationen weitergeben können.

Umgang mit Steuern

Die Steuerplanung für die Veräußerung von Vermögenswerten ist sicherlich einfacher und weniger belastend geworden als in den vergangenen Jahren, was jedoch nicht bedeutet, dass sie weniger kompliziert ist.

Es gibt oft verborgene Vermögenswerte, die in der Steuerrechnung eines Erben enthalten sein können, die Ihr Kunde möglicherweise nicht berücksichtigt hat. Sie umfassen steuerpflichtige Vermögenswerte wie Lebensversicherungen und Annuitäten, IRAs und verschiedene Arten von Trusts. Auch während Bundessteuergesetze etwas offensichtlich sein können, können staatliche Steuern stark variieren. Es ist wichtig, alle möglichen Szenarien frühzeitig mit Ihren Kunden zu besprechen, damit ihre Erben nicht mit einer riesigen Steuerrechnung konfrontiert werden, die sie nicht erwartet hätten. (Weitere Informationen finden Sie unter: 4 Wege zur Minimierung von Erbschaftssteuern .)

The Bottom Line

Berater sollten die Bedeutung der Legacy-Planung mit Kunden nicht unterschätzen. Es ist etwas, das sie im Rahmen eines verantwortungsvollen Dienstes an den Kunden tun sollten, aber es kann auch dazu beitragen, dass die Erben sie behalten, um bei der Bewältigung ihres vererbten Vermögens zu helfen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Hilfe für Kunden bei der Vermeidung von Problemen bei der Nachlassplanung .)